Άκου, σε κανέναν δεν αρέσει να μιλάει για χρήματα. Ειλικρινά, μια αναζήτηση κοιλότητας από έναν γκρινιάρη πράκτορα της TSA ακούγεται λίγο πιο ελκυστική. Γιατί; Ανεξάρτητα από το πόσο ασφαλής είναι ο γάμος σας, οι συζητήσεις που αφορούν τα οικονομικά τείνουν να θερμαίνονται λίγο. Ένα άτομο δεν θέλει να το ακούσει για τις συνήθειες δαπανών του. Ο άλλος θα προτιμούσε δεν αναφέρετε αυτόν τον βαρύ λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Αλλά οι συζητήσεις, προφανώς, είναι απαραίτητες. Γιατί μια λεκτική μάχη για τις δαπάνες και την αποταμίευση είναι πολύ καλύτερη από έναν κατεστραμμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Συν, κακά πράγματα συμβαίνουν όταν κρατάς κρυφά τα οικονομικά.
Εδώ, λοιπόν, είναι επτά οικονομικές συζητήσεις που πρέπει να έχουν όλα τα ζευγάρια. Παραχώρηση του Τρέισι Μπέβεριτζ, μια CPA που εξυπηρετεί οικογένειες μεσαίας τάξης στην κομητεία Union του Νιου Τζέρσεϊ και Μπρεντ Τόμας, σύμβουλος περιουσίας για πελάτες της ανώτερης μεσαίας τάξης και εύπορων πελατών στην περιοχή του Κόλπου του Σαν Φρανσίσκο, απευθύνονται σε ζευγάρια σε όλα τα μέρη του εισοδηματικού φάσματος που πρέπει να έχουν. Είναι οι
1. Πόσα ξοδεύουμε ο καθένας μας κατά μέσο όρο;
Η καταμέτρηση του ποσού των χρημάτων που ξοδεύετε σε μια μέση ημέρα μοιάζει με εχθρικό έλεγχο. Διαλέγετε την καθημερινότητά σας και ψάχνετε για απορρίμματα. Σχεδόν σίγουρα ξοδεύετε περισσότερα από όσα νομίζετε. Το καθημερινό σας σάντουιτς πρωινού με μπέικον, αυγά και τυρί κοστίζει 3,50 $ την ημέρα, αλλά κατά τη διάρκεια του το έτος, είναι 850 $ που θα μπορούσατε να είχατε κρατήσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή να βάλετε σε μια πίστωση υψηλού επιτοκίου κάρτα. Επιπλέον, η φτωχή σου αορτή.
2. Ποια είναι η πιστωτική σας κατάσταση;
Κανείς δεν είναι περήφανος για ένα βαρετό πιστωτική έκθεση. Αλλά πρέπει να πνίξετε αυτή τη ντροπή και να ανοιχτείτε στη γυναίκα ή τον σύζυγό σας σχετικά νωρίτερα παρά αργότερα. Ειδικά στην αρχή μιας σχέσης, το χρέος και το πιστωτικό ιστορικό σας επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο σχεδιάζετε ολόκληρη τη ζωή σας. «Μπορεί να σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι και όταν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, θα διαπιστώσετε ότι ένας από τους συζύγους έχει απαίσια πιστωτική βαθμολογία», είπε ο Beveridge. «Τώρα αυτό δεν συμβαίνει όπως θέλετε». Το χρέος φοιτητικού δανείου και πίστωσης μπορεί να σας αναγκάσει να αλλάξετε ταχύτητα στις αποφάσεις ζωής. Εάν είστε υπερβολικοί ή έχετε κάνει λάθη, να είστε ειλικρινείς. Αν και είναι μια δύσκολη κατάσταση, δεν είναι το τέλος του κόσμου. Πρέπει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο χρημάτων και να επαναξιολογήσετε τους στόχους σας. «Ίσως δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι σε τρεις μήνες», είπε ο Beveridge. «Μπορεί να είναι ένας χρόνος». Σε κάθε περίπτωση, είναι απαραίτητο να γνωρίζουμε.
3. Τι Μοιραζόμαστε;
Για τη γενιά των γονιών μας, ο γάμος σήμαινε το άνοιγμα ενός κοινού λογαριασμού όψεως. Δεν ισχύει για τα ζευγάρια σήμερα. «Τώρα που οι άνθρωποι παντρεύονται αργότερα στη ζωή τους, δεν είναι τόσο ικανοί να έχουν έναν κοινό κοινό λογαριασμό», είπε ο Beveridge. Τα ζευγάρια που παντρεύονται στα μέσα της δεκαετίας των 30 και άνω τείνουν να συμπεριφέρονται σχεδόν σαν συγκάτοικοι. Βγάζουν ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα για μηνιαίους οικιακούς λογαριασμούς και να το καταθέτετε κάθε μήνα σε κοινό λογαριασμό όψεως." Αυτό είναι καλό αν λειτουργεί. Ωστόσο, ανεξάρτητα από το πόσο άνετα κρατάτε τα χρήματά σας ξεχωριστά, τα χρήματά σας, πρέπει να μοιραστείτε ό, τι συμβαίνει με αυτά.
«Δεν θέλετε να μάθετε ότι σχεδιάζατε να συνταξιοδοτήσετε τον σύζυγό σας που δανείστηκε έναντι των 401.000 για να αγοράσει δώρα για την οικογένεια που δεν γνωρίζατε», είπε ο Thomas.
4. Τι πρόκειται να συμβεί όταν πεθάνουμε;
Κανείς δεν απολαμβάνει να μιλάει για θνησιμότητα. Αλλά η αποτυχία να αντιμετωπίσετε το αναπόφευκτο μπορεί να σημάνει καταστροφή για τους αγαπημένους σας. «Εάν έχετε να κάνετε με έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας που πέθανε απροσδόκητα, γνωρίζοντας τι θα ήθελαν να συμβεί με τα παιδιά τους και τα χρήματά τους είναι πραγματικά εξαιρετικά σημαντικά», είπε ο Τόμας, τονίζοντας τη σημασία της λήψης των εγγράφων σχεδιασμού ακινήτων ενός ζευγαριού Σειρά. Ο Τόμας είπε ότι αν πεθάνεις και οι επιθυμίες σου δεν είναι ξεκάθαρες, κινδυνεύεις να πάρεις κάποιος άλλος αποφάσεις για τα χρήματά σου και τα παιδιά σου.
5. Θέλουμε να εξοικονομήσουμε ή να επενδύσουμε;
Μόλις αποθηκεύσετε ένα αυγό φωλιάς, είναι μια ανοιχτή ερώτηση σχετικά με το τι να κάνετε με αυτό. Η αποθήκευση μετρητών σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μπορεί να σας προσφέρει ηρεμία, αλλά δεν βοηθά στην αύξηση των χρημάτων σας. «Βλέπουμε σίγουρα πελάτες όπου υπάρχει ένας σύζυγος που θέλει οπωσδήποτε να έχει Χ δολάρια σε ένα τραπεζικός λογαριασμός που είναι άμεσα προσβάσιμος, ασφαλισμένος FDIC, δεν μπορεί να χαθεί, κ.λπ., κ.λπ.», Thomas είπε. «Ενώ ο άλλος σύζυγος, μπορεί να είναι περισσότερο α ριψοκίνδυνος και τους τρελαίνει τελείως να βλέπουν εκατό χιλιάδες δολάρια να κάθονται σε έναν λογαριασμό χωρίς να κερδίζουν τίποτα χρόνο με τον χρόνο». Εκεί δεν είναι σωστή ή λάθος απάντηση όταν σταθμίζετε τις επενδύσεις με τον ρευστό πλούτο, αλλά πρέπει να καταλάβετε τι αισθάνεστε άνετα με.
6. Σε τι θέλετε να ξοδέψετε;
Η διάθεση του διαθέσιμου εισοδήματος δεν είναι πάντα εύκολη. Ακόμα κι αν δύο λάτρεις του φαγητού παντρευτούν, ο ένας μπορεί να θέλει να ξοδέψει σε εστιατόρια ενώ ο άλλος να θέλει να αγοράσουν ένα ακριβό τηγάνι από χυτοσίδηρο και αρκετές μεγάλες συσκευές για να μετατρέψουν την κουζίνα τους σε σετ Ψιλοκομμένο. «Ένα άτομο μπορεί να έχει συνηθίσει να τρώει έξω, ένα άτομο μπορεί όχι», είπε ο Beveridge. «Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι είναι ακόμα σπάταλο να τρώνε έξω και άλλοι άνθρωποι προτιμούν να ξοδεύουν τα χρήματά τους σε εστιατόρια παρά να αγοράζουν ρούχα». Και αυτό αν οι σύζυγοι μοιράζονται συμφέροντα. Οι σύζυγοι που πηγαίνουν σε ατομικές αποστολές μπορούν να περάσουν μια οικογένεια σε πτώχευση. «Ας πούμε ο σύζυγος είναι παίκτης γκολφ», είπε ο Beveridge. «Μπορείς να αγοράσεις ένα εκατομμύριο πράγματα και να ξοδέψεις μια περιουσία. Θα μπορούσατε να αγοράσετε νέα κλαμπ. Θα μπορούσατε να αγοράσετε νέα γάντια. Θα μπορούσατε να αγοράσετε νέα παπούτσια. Εννοώ ότι είναι ατελείωτο». Τα χόμπι είναι καλά, αλλά πρέπει να βάλεις όρια.
7. Πότε πρέπει να σας πω ότι αγόρασα κάτι;
Στις περισσότερες σχέσεις, δεν χρειάζεται να πείτε στον σύζυγό σας ότι αγοράσατε μεσημεριανό γεύμα. Εκτός κι αν ήταν το ψητό τυρί στο Serendipity 3. Η γυναίκα σας πιθανότατα θα ενδιαφερόταν να ακούσει ότι ρίξατε 215 $ σε ένα σάντουιτς.
Είναι εντάξει να κρατάτε τις μικρές αγορές για τον εαυτό σας. Η υπερβολική λεπτομέρεια μπορεί να κάνει περισσότερο κακό παρά καλό. Αλλά κάπου πρέπει να τραβήξετε μια γραμμή. Η Beveridge συνιστά στα ζευγάρια να ορίζουν ένα ποσό σε δολάρια για τις δαπάνες που πρέπει να πείτε στον σύζυγό σας. «Αυτό το ποσό μπορεί να διαφέρει από ζευγάρι σε ζευγάρι», είπε. «Μπορεί να υπάρχει ένα ζευγάρι που η σύζυγος δεν νοιάζεται που ο σύζυγος βγήκε έξω και ξόδεψε 2.000 δολάρια στη μεγάλη οθόνη της τηλεόρασης. Με ένα άλλο ζευγάρι, ο σύζυγος μπορεί να ξεφύγει αν η σύζυγος αγόραζε μια νέα σόμπα για 500 $».
