Ναι, ξέρω: Διατήρηση α προϋπολογισμός είναι σημαντικό για το καλό οικονομική υγεία. Αλλά όσον αφορά τη δημιουργία και την επιμονή σε ένα, ποιες είναι οι υποδείξεις που πρέπει να έχω υπόψη μου; Πόσο συχνά επαναξιολογώ; Σε τι πρέπει να εστιάσω περισσότερο; Πρέπει να παρουσιάζει διακυμάνσεις; Ποιες συμβουλές προϋπολογισμού είναι πιο σημαντικές; – Shaun, μέσω email
Οι περισσότεροι από εμάς συνειδητοποιούμε ότι ο προϋπολογισμός είναι ο ακρογωνιαίος λίθος της οικονομικής ευημερίας. Μια έρευνα του Bankrate από πέρυσι διαπίστωσε ότι περίπου τα δύο τρίτα των Αμερικανών έχουν ένα, κάτι που θα έπρεπε να είναι πράγματι καλά νέα.
Και όμως προφανώς δεν τα χρησιμοποιούμε πολύ καλά. Μόνο το 40 τοις εκατό των ενηλίκων έχει αρκετές οικονομίες για να χειριστεί ένα απροσδόκητο κόστος 1.000 $ ή περισσότερο Χρηματιστήριο. Όσο για τον συνταξιοδοτικό προγραμματισμό; Δεν είμαστε καλύτεροι. Ο επενδυτικός γίγαντας Vanguard μόλις έβγαλε ένα κανω ΑΝΑΦΟΡΑ που δείχνει ότι το διάμεσο υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης - όπου ο μισός πληθυσμός είναι κάτω και ο μισός είναι πάνω - είναι 22.217 $.
Λοιπόν, απαντήσατε σε μια σημαντική ερώτηση: Πώς δημιουργούμε προϋπολογισμούς που μας βοηθούν πραγματικά να επιτύχουμε τους κύριους οικονομικούς μας στόχους; Το email σας ήταν μια καλή δικαιολογία για να συνδεθείτε με κάποιον που γνωρίζει λίγο το θέμα: Frankie Corrado, οικονομικός σύμβουλος με έδρα το Holmdel, New Jersey, ο οποίος επίσης υπηρετεί ως πρόεδρος του Συμμαχία Συνολικών Σχεδιαστών.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Όπως υποδηλώνει το όνομά τους, η αποστολή της ΑΚΕ είναι να αντιμετωπίζει τα οικονομικά ολιστικά, και αναμφισβήτητα δεν υπάρχει τίποτα πιο σημαντικό από έναν σταθερό προϋπολογισμό. Ακολουθούν μερικές από τις υποδείξεις του Corrado σχετικά με το θέμα.
4 Συμβουλές για τον προϋπολογισμό που πρέπει να γνωρίζουν όλοι
-
Πληρώστε πρώτα τον μελλοντικό σας εαυτό
Διανοητικά, πολλοί άνθρωποι ξοδεύουν τον μισθό τους πριν καν φτάσει στον τραπεζικό τους λογαριασμό. Υπάρχει η ψησταριά με τέσσερις καυστήρες για το πίσω κατάστρωμα, το νέο βιντεοπαιχνίδι που μόλις έφτασε στα ράφια ή η πολυαναμενόμενη βραδινή έξοδος με τα παιδιά.
Αυτά τα πράγματα είναι καλά — αν σας περισσεύουν χρήματα. Η Corrado συνιστά να εκτρέψετε πρώτα ένα κατάλληλο ποσοστό του εισοδήματός σας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και ταμιευτηρίου σας. Εάν ξεκινάτε νέοι, η απομάκρυνση του 10 τοις εκατό του μισθού σας προς ένα 401(k) θα σας φέρει σε καλή θέση. Αλλά αν μπορείτε, φτάνοντας το όριο του 15 ή ακόμα και του 20 τοις εκατό θα σας δώσει λίγο χώρο αναπνοής.
Η κατασκευή ενός αυγού φωλιάς θα σας δώσει την ίδια συγκίνηση με ένα ταξίδι στο Gamestop; Όχι, αλλά ο μελλοντικός σας εαυτός θα σας ευχαριστήσει όταν συνταξιοδοτηθείτε πριν συμπληρώσετε τα 75α γενέθλιά σας.
Εφόσον φροντίζετε πρώτα αυτές τις μακροπρόθεσμες ανάγκες, δίνετε και στον εαυτό σας κάποια οικονομική ελευθερία. «Εφόσον καλύπτετε αυτά τα ελάχιστα όρια, ο προϋπολογισμός γίνεται λιγότερο αναγκαίος», λέει ο Corrado. -
Εστιάστε στη Μεγάλη εικόνα
Μπορεί να είναι χρήσιμο να κοιτάξετε το αντίγραφο κίνησης της χρεωστικής σας κάρτας για να μάθετε πού πηγαίνουν τα μετρητά σας; Σίγουρος. Στην πραγματικότητα, η Corrado λέει ότι οι νέοι πελάτες, ειδικότερα, μπορούν να επωφεληθούν από την παρακολούθηση των δαπανών τους για περίπου τρεις μήνες. (Του αρέσει η εφαρμογή Mint για την ευκολία χρήσης της, αν και άλλα εργαλεία μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις συναλλαγές σας.)
Αλλά το θέμα δεν είναι να μαστιγώνετε τον εαυτό σας για κάθε επίσκεψη στο Starbucks ή ταξίδι στο McDonalds drive-thru – είναι να αναγνωρίσετε τις μεγαλύτερες τάσεις που υπάρχουν. Ίσως αυτό που σκεφτόσασταν ως μια συνήθεια που συνηθίζετε να μεταδίδετε βίντεο, σας κοστίζει 50 $ το μήνα. Μόλις το μάθετε, μπορείτε να κάνετε κάτι για αυτό.
«Το πρόβλημα είναι όταν προσπαθείς να αναλύσεις τα πάντα αμέσως», λέει ο Corrado. Επομένως, μην χάνετε το δάσος για τα δέντρα - το πιο σημαντικό είναι να γνωρίζετε πόσα ξοδεύετε συνολικά και ποιες κατηγορίες δαπανών σας τραβούν πραγματικά πίσω σε διάστημα εβδομάδων. -
Ρυθμίστε τον εαυτό σας
Οι φιλόδοξοι στόχοι της Uber ακούγονται υπέροχοι. Στην πραγματικότητα, αποτυγχάνουν παταγωδώς στις περισσότερες περιπτώσεις. Ο Corrado χρησιμοποιεί το παράδειγμα ενός ζευγαριού που ελπίζει να μειώσει τη συνήθεια των 6.000 δολαρίων το μήνα στα 5.000 δολάρια. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν πρόκειται να συμβεί με μια πτώση. «Τείνουν να αποθαρρύνονται και να σταματούν εντελώς», λέει.
Μία από τις στρατηγικές που αρέσουν στην Corrado είναι να τη ρυθμίσει ώστε ολόκληρος ο μισθός σας να πηγαίνει σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή μεσιτείας. Αυτόν τον πρώτο μήνα, μπορείτε να εκτρέψετε ολόκληρο το ποσό στον λογαριασμό όψεως. Μέχρι τον δεύτερο μήνα, δοκιμάστε να κλιμακώσετε αυτήν τη μεταφορά, έτσι ώστε τα 50 $ να παραμείνουν σε εξοικονόμηση κ.λπ. Πρόκειται για παιδικά βήματα.
Όχι μόνο είναι λιγότερο πιθανό να αποθαρρυνθείτε εντελώς, αλλά με λιγότερα χρήματα στη διάθεσή σας θα δυσκολευτείτε να πέσεις σε αυτό που ο Corrado αποκαλεί «έρπηση του τρόπου ζωής» - αυτή η αθέλητη τάση να αρχίσεις να ξοδεύεις περισσότερα από όσα μπορείς στην πραγματικότητα ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ δυνατοτητα. -
Μάθετε σε τι στοχεύετε
Ένας από τους βασικούς άξονες του αποτελεσματικού προϋπολογισμού είναι απλώς η επίγνωση, λέει ο Corrado. Αν δεν ξέρετε ποιες είναι οι συνήθειες δαπανών και αποταμίευσης, θα κολλήσετε στην πρώτη ταχύτητα.
Αλλά υπάρχει και ένα συναισθηματικό στοιχείο σε αυτό. Με απλά λόγια, χρειαζόμαστε έμπνευση. Αυτός είναι ο λόγος που ο Corrado δίνει έμφαση στην "οπτικοποίηση στόχου" - την ικανότητα να βλέπει κανείς το φως στο τέλος του τούνελ. Για τους νεότερους εργαζόμενους, μπορεί να είναι η προκαταβολή για ένα νέο σπίτι. Για τους ανθρώπους στη μέση ηλικία, η συνταξιοδότηση σε 10 χρόνια είναι πιο πιθανό το επόμενο ορόσημο.
Μερικοί σχεδιαστές πραγματικά προτείνω ονομάζοντας τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας, είτε πρόκειται για «αγορά σπιτιού», «νέο αυτοκίνητο» ή οποιοσδήποτε άλλος είναι ο στόχος σας. Είναι ένα διανοητικό τέχνασμα που σας βοηθά να εστιάσετε στον τελικό στόχο και σας κάνει να νιώθετε ότι η οικονομική σας θυσία κάνει κάποιο πραγματικό καλό. Όπως το θέτει ο Corrado: «Εάν οι στόχοι σας είναι αβέβαιοι, είναι πολύ πιο δύσκολο να αισθάνεστε ότι θέλετε να είστε σκόπιμοι».
