Σε περιόδους αβεβαιότητας, δεν είναι δύσκολο να δεις την ελκυστικότητα των ημερήσιων συναλλαγών. Σε μήνες από τώρα, οι αγορές πιθανότατα θα αποδείξουν ότι κάποιοι αποθέματα υποτιμήθηκαν ενώ άλλα άξιζαν ένα κλάσμα της τιμής πώλησής τους. Λαμβάνοντας υπόψη ότι, χάρη σε τέτοιες εφαρμογές όπως το δημοφιλές Robinhood χωρίς προμήθεια, οι μετοχές είναι απλώς ένα άγγιγμα και ένα χτύπημα μακριά, όλο και περισσότεροι άνθρωποι δοκιμάζουν την τύχη τους. Ο σωστός επενδυτής με τη σωστή στρατηγική μπορεί να κάνει ένα φόνο. Μπορούν επίσης να χάσουν άσχημα.
Για πολλούς λόγους, περισσότεροι νέοι παραμερίζουν τη νοοτροπία «αγοράστε και κρατήστε» και βουτούν στον κόσμο της συλλογής αποθεμάτων. Μεσιτικές εταιρείες όπως οι Schwab, Etrade και Robinhood έχουν δει μια άνοδο σε νέους λογαριασμούς — έως και 170 τοις εκατό το πρώτο τρίμηνο — με ένα δυσανάλογο μερίδιο να προέρχεται από νεότερους που αναζητούν τον πλούτο. Αυτό δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη. Αλλά όσοι είναι νέοι στο παιχνίδι ημερήσιων συναλλαγών πρέπει να έχουν κατά νου ορισμένες υποδείξεις.
Λοιπόν, ποια είναι μερικά προστατευτικά κιγκλιδώματα που μπορεί να θέλετε να βάλετε πριν ρίξετε τα χρήματά σας στο γιγάντιο τραπέζι της ρουλέτας γνωστό ως Wall Street; Συνδεθήκαμε με δύο χρηματοοικονομικούς συμβούλους βάσει αμοιβών σχετικά με το τι διαπραγματεύονται οι νέοι σήμερα στο Robinhood και άλλες τέτοιες εφαρμογές μπορούν να κάνουν για να βελτιώσουν τις πιθανότητες επιτυχίας τους και να βεβαιωθούν ότι δεν ανατρέπουν τις πιθανότητες επιτυχίας τους μακροπρόθεσμα οικονομική υγεία.
1. Μην παίζετε με τα απαραίτητα χρήματα
Είτε χρησιμοποιείτε Robinhood, ηλεκτρονικό εμπόριο ή άλλη πλατφόρμα, τα στοιχήματα σε μεμονωμένους τίτλους είναι πάντα μια επικίνδυνη πρόταση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να είναι κάτι που θέλετε να κάνετε μόνο με μη απαραίτητα χρήματα, τονίζει ο Aaron Agte, ο ιδρυτής του Σύμβουλος Graystone στο Foster City της Καλιφόρνια. Πριν δημιουργήσει έναν λογαριασμό μεσιτείας, συμβουλεύει να περάσει από μια λίστα ελέγχου.
Βάζετε μεταξύ 12 και 15 τοις εκατό του μισθού σας συνταξιοδότηση? Χρηματοδοτείτε τις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας, όπως η προκαταβολή σε ένα σπίτι ή ο λογαριασμός κολεγίου του παιδιού σας; Βάζετε δύο έως πέντε τοις εκατό στην άκρη για ένα αποθεματικό μετρητών ή ένα ταμείο βροχερής ημέρας; Εάν μπορείτε να απαντήσετε «ναι» σε όλα αυτά, μπορείτε να σκεφτείτε να βάλετε μερικά «έξτρα» δολάρια στο παιχνίδι.
2. Ποντάρετε μόνο όσο είστε πρόθυμοι να χάσετε
Οι ημερήσιοι έμποροι τείνουν να είναι αισιόδοξοι, αλλά το να ξεπεράσεις τη συνολική απόδοση της ευρύτερης αγοράς δεν είναι και τόσο εύκολο. Όσο περισσότερα χρήματα επενδύετε σε μη αποδεδειγμένες εταιρείες όπως οι νεοφυείς εταιρείες τεχνολογίας, τόσο πιο εύκολο είναι να κάνετε μπάνιο στην επένδυσή σας. «Στοιχηματίστε μόνο όσο είστε διατεθειμένοι να χάσετε», λέει ο Kevin Smith, διευθυντής συνεργάτης με Austin Wealth Management. Και, αυτό πρέπει να είναι αυτονόητο, αλλά για να αποφύγετε τυχόν άβολες συζητήσεις αργότερα, ο Smith συνιστά επίσης να το συζητήσετε με τον σύζυγό σας για το πόσα βάζετε στη γραμμή.
3. Κατανοήστε ότι η απώλεια είναι Πολύ Πιθανός
Πολλοί επενδυτές βλέπουν την επιλογή μετοχών σαν κάτι παρόμοιο με το παιχνίδι της λαχειοφόρου αγοράς — αν σταθούν τυχεροί και βγουν στο επόμενο Facebook ή Netflix, είναι υπέροχο. Αλλά, στην πραγματικότητα, θα πρέπει να έχει να κάνει με τη διασκέδαση. Εάν ανοίγετε έναν λογαριασμό με λίγες προσδοκίες, μην κοπανάτε τον εαυτό σας αν τα πράγματα πάνε νότια.
Γιατί αυτό είναι πολύ πιθανό. Μια μελέτη του 2010 από τον Brad Barber στο Πανεπιστήμιο της Καλιφόρνια-Ντέιβις διαπίστωσε ότι, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος συναλλαγής, μόνο το 1 τοις εκατό (ναι, ένα τοις εκατό) των ημερήσιων εμπόρων σημείωσαν ισχυρά κέρδη σε σταθερή βάση. «Απολαύστε τους νικητές και μην ιδρώνετε τους ηττημένους», λέει ο Smith.
4. Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα
Ενώ οι πιο ευνοϊκοί επενδυτές μπορεί να είναι σε θέση να επιλέξουν μετοχές χωρίς να διακινδυνεύσουν τη συνταξιοδότησή τους, η Agte δεν επιθυμεί να λάβει βραχυπρόθεσμες θέσεις σε μεμονωμένες μετοχές. Εν μέρει, αυτό οφείλεται στο ότι τυχόν κέρδη από μετοχές που κατέχονται λιγότερο από ένα έτος υπόκεινται σε βραχυπρόθεσμα ποσοστά κεφαλαιακών κερδών. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσετε τον οριακό συντελεστή φόρου εισοδήματός σας για μετοχές που κατείχατε μόνο για μερικές εβδομάδες ή μήνες.
Είναι επίσης ανόητο να ψάχνεις για εταιρείες που θα κάνουν μια ξαφνική άνοδο — ή θα πέσουν, αν κάνεις βραχυκύκλωμα μετοχών. «Υπάρχει τόση τυχαιότητα σε ένα βραχυπρόθεσμο χρονικό πλαίσιο», λέει ο Agte. Η διατήρηση μετοχών για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, προσθέτει, σας δίνει μια καλύτερη προοπτική για το πώς τα πάει η εταιρεία σε σχέση με τους ομοτίμους της και την οικονομία στο σύνολό της.
5. Δημιουργήστε ένα σύστημα και επιμείνετε σε αυτό
Εάν οι στόχοι σας είναι λίγο υψηλότεροι - δηλαδή, προσπαθείτε να επενδύσετε ως επιχειρηματική προσπάθεια και να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμο πλούτο - να είστε έτοιμοι να δεσμευτείτε. «Αυτό θα πάρει πολύ χρόνο, οπότε σκεφτείτε εάν θα πρέπει να αφιερώσετε αυτόν τον χρόνο στα ταλέντα σας με την υψηλότερη αξία σε κάποια άλλη σφαίρα», λέει ο Smith.
Χρειάζεστε επίσης ένα σχέδιο παιχνιδιού. Διαφορετικά, είναι πιθανό να ανταποκριθείτε συναισθηματικά στις εξελίξεις της αγοράς, κάτι που σπάνια είναι καλό. Ο Smith δίνει το παράδειγμα ενός επενδυτή που κάνει εξ αρχής κανόνα να μην κατανέμει περισσότερο από το 10 τοις εκατό του συνολικού ενεργητικού του σε μία μόνο μετοχή. Εάν μια συγκεκριμένη εταιρεία αυξηθεί σε αξία, θα πουλήσει μερικές μετοχές και θα κλειδώσει αυτά τα κέρδη, αντί να κρατήσει για πολύ.
6. Ορίστε την "επιτυχία"
Όταν προσπαθείτε να προσδιορίσετε εάν η στρατηγική τους είναι επιτυχής, η Agte προειδοποιεί ότι πρέπει πραγματικά να λάβετε υπόψη το κόστος ευκαιρίας. Δεν έχει σημασία αν η αξία του λογαριασμού σας ανέβηκε ή μειώθηκε, αλλά αν θα ήταν καλύτερα να αγοράσετε ένα ευρύτερο κεφάλαιο όπως το Vanguard Total Stock Market ETF. «Είναι κάτι περισσότερο από ένα απλό τζόγο με θετική αναμενόμενη αξία», λέει ο Agte.
7. Μάθετε πότε να μειώσετε τις απώλειές σας
Οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι αστεία πράγματα. Η ίδια προσέγγιση που θα μπορούσε να είναι νικητής κατά τη διάρκεια της περιόδου μπορεί να καταλήξει με άσχημα αποτελέσματα αργότερα — και το αντίστροφο. Το να έχεις ένα σχέδιο εξόδου είναι κρίσιμο. «Αποφασίστε εκ των προτέρων πόσο καιρό είστε διατεθειμένοι να υποαποδώσετε πριν αλλάξετε τη στρατηγική σας», λέει ο Smith.
8. Να είστε έξυπνοι με τα κέρδη σας.
Ίσως να είστε τυχεροί και να ανοίξετε την κίνηση του λογαριασμού σας είναι αρκετό για να χαρίσετε ένα τεράστιο χαμόγελο στο πρόσωπό σας. Αποφύγετε τον πειρασμό να πάρετε αυτή τη ζύμη και να αγοράσετε ένα σπορ αυτοκίνητο ή να βάλετε μια νέα πισίνα στην πίσω αυλή. Ο φόρος υπεραξίας είναι πραγματικός. Και, επιπλέον, μόνο και μόνο επειδή κερδίσατε πολλά μετρητά δεν σημαίνει ότι πρέπει να τα ξοδέψετε σε επιπολαιότητες. Ο Smith προτείνει την εκτροπή αυτών των κερδών σε μια πιο υπεύθυνη και σαφώς λιγότερο σέξι στρατηγική, όπως ένας ευρύς δείκτης αγοράς. «Δεν θα θέλετε να το κάνετε αυτό, αλλά κάντε το ούτως ή άλλως», λέει ο Smith.
9. Επιλέξτε τις εταιρείες που αγαπάτε.
Οι εταιρείες επενδύσεων προσλαμβάνουν εμπειρογνώμονες για να διερευνήσουν τα φορτία σκαφών με δεδομένα εταιρειών και βιομηχανίας σε βάση πλήρους απασχόλησης, με την ελπίδα να βρουν ένα διαμάντι στο ακατέργαστο. Αυτό τους θέτει σε ένα σαφές πλεονέκτημα έναντι ενός εγχώριου επενδυτή. «Δεν μπορείτε να εφαρμόσετε την ίδια στρατηγική με έναν διαχειριστή χρημάτων, με ένα κλάσμα του χρόνου τους, και να περιμένετε να έχετε καλύτερη απόδοση», σημειώνει ο Agte.
Αντί να προσπαθείτε να κερδίσετε τους επαγγελματίες στο παιχνίδι τους, η Agte συνιστά να στηριχτείτε στην προσωπική σας εμπειρία με μια συγκεκριμένη επωνυμία. Απολαμβάνετε το προϊόν ή την υπηρεσία τόσο πολύ που το αναφέρετε με φίλους αυτόκλητα; Μπορείτε να δείτε χιλιάδες ή εκατομμύρια ανθρώπους να επιλέγουν να ξοδέψουν τα χρήματά τους σε ένα συγκεκριμένο προϊόν ή υπηρεσία; Οι πιθανότητες είναι ότι δεν είστε μόνοι σε αυτήν την άποψη, επομένως η εταιρεία θα μπορούσε να έχει ένα λαμπρό μέλλον.
