Βοήθεια στο δρόμο. Δεν είναι απλώς μια εμβληματική μελωδία Grateful Dead, είναι η αλήθεια εν δράσει, χάρη στο πέρασμα του Αμερικανικό Σχέδιο Διάσωσης. Το πακέτο βοήθειας για την πανδημία ύψους 1,9 τρισεκατομμυρίων έχει εγκαινιάσει έναν τρίτο γύρο πληρωμών τόνωσης που προέρχονται από άμεσες καταθέσεις, επιταγές και χρεωστικές κάρτες. Τα χρήματα φτάνουν ήδη — ελέγξτε την κατάστασή σας εδώ.
Αλλά με την πληρωμή έρχεται ένα ερώτημα: πώς να το ξοδέψετε; Αρχικά, μην λαμβάνετε συμβουλές από το Twitter ή την ομαδική συνομιλία σας. Μην προσπαθήσετε να πολλαπλασιάσετε τα απροσδόκητα κέρδη σας «επενδύοντάς τα» σε ένα κρυπτονόμισμα τρίτης κατηγορίας ή ένα ψηφιακό highlight του NBA ή αφήνοντάς το να κυλήσει με ένα μεγάλο στοίχημα March Madness. Πρέπει να έχεις ένα σχέδιο.
«Διαφορετικά, πιθανότατα θα το ξεσκαρτάρετε», λέει η Janet Alvarez, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Σοφό ψωμί.
Η φετινή άνοιξη θα είναι μπόνους για κάποιες οικογένειες, επισημαίνει ο Alvarez. Τρία πράγματα συμβαίνουν σχεδόν ομόφωνα: ο έλεγχος κινήτρων, η συνήθης επιστροφή φόρου και νέες εκπτώσεις φόρου. Πολλοί γονείς μπορεί να κοιτάξουν τον τραπεζικό λογαριασμό τους τις επόμενες εβδομάδες και να παρατηρήσουν ένα μεγαλύτερο υπόλοιπο από αυτό που είχαν τους μήνες. Εάν έχετε εξαρτώμενα άτομα, θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για 1.400 $ για το καθένα για αυτά, επίσης - που σημαίνει ότι ένα νοικοκυριό με δύο γονείς και δύο παιδιά που βγάζει κάτω από 150.000 $ θα πρέπει να έχει 5.600 $ στο δρόμο.
Αλλά αντί να ξοδεύετε τα χρήματα ad hoc, σκεφτείτε μια διαλογή. «Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει μια οικογένεια όταν λαμβάνει αυτά τα χρήματα είναι να καταλάβει πώς μπορεί να τα χρησιμοποιήσει για να καλύψετε τα βασικά σας έξοδα», λέει ο Rich Hendrickson, περιφερειακός συνεργάτης του Benton, με έδρα το Κεντάκι στο Ταυτόχρονα Σύμβουλοι. Αυτό σημαίνει πράγματα όπως εξόφληση χρεών και βεβαιωθείτε ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας έχει επιστρέψει σε εύλογο υπόλοιπο.
Εδώ είναι μερικά σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε προτού περάσετε τον έλεγχο ερεθισμάτων σας.
1. Πριν επιστρέψετε την υποθήκη ή το ενοίκιο σας, κάντε λίγη έρευνα.
Εάν δυσκολεύεστε πραγματικά - ίσως έχετε μείνει άνεργος ή εξακολουθείτε να αναρρώνετε από την ανεργία - το πρώτο σας ένστικτο μόλις αποκτήσετε η πληρωμή τόνωσης μπορεί να είναι η πληρωμή του ενοικίου ή της υποθήκης, καθώς είναι πιθανότατα η μεγαλύτερη μηνιαία δαπάνη και επομένως φαίνονται τα περισσότερα σπουδαίος. Αλλά ίσως είναι συνετό να αποφύγετε να το κάνετε για έναν λόγο: τα εκτεταμένα μορατόριουμ ενοικίων και στεγαστικών δανείων που ισχύουν αυτή τη στιγμή θα μπορούσαν να εξαλείψουν, να καθυστερήσουν ή να μειώσουν τις πληρωμές σας.
Αν είσαι ενοικίαση, επισκεφθείτε τη λίστα του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών Βοήθεια για ενοικιαστές. Ο οργανισμός διατηρεί επίσης μια λίστα με Επιλογές και προστασίες υποθήκης. Εάν βασίζεστε σε ένα από αυτά τα προγράμματα, θα μπορούσε να ελευθερώσει χρήματα για ερέθισμα για πιο πιεστικά έξοδα ζωής.
«Πραγματικά θα υποστήριζα ότι πρέπει να επωφεληθείτε από όλα αυτά τα προγράμματα και να μην ξοδέψετε ούτε ένα σεντ παραπάνω από όσο χρειάζεται», λέει ο Alvarez. Περπατήστε προσεκτικά, ωστόσο: τα νέα αλλάζουν γρήγορα εδώ. Τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων είναι αναμένεται να παρατείνει την απόφαση έξωσης, επί του παρόντος έχει οριστεί να λήξει στις 31 Μαρτίου, μέχρι αυτό το καλοκαίρι — αλλά δεν το έχει κάνει ακόμα.
2. Ρωτήστε τον εαυτό σας: Καθώς ο COVID χτύπησε, τι άφησα να πέσει στις ρωγμές;
Εντάξει, τώρα ήρθε η ώρα να σκεφτούμε την προηγούμενη χρονιά. Όταν χρειαζόσασταν τα χρήματα για είδη παντοπωλείου ή παιδική φροντίδα, περικόψατε τα κατά τα άλλα απαραίτητα έξοδα, όπως η ασφάλιση υγείας σας; Έριξες το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σου; Έχετε ένα σωρό ιατρικούς λογαριασμούς που έχουν μείνει απλήρωτοι και μπορεί να καταλήξουν να βλάψουν το πιστωτικό σας σκορ; Έχετε αναβάλει μια απολύτως απαραίτητη επισκευή (δηλαδή με γνώμονα την υγεία ή την ασφάλεια) στο σπίτι ή το αυτοκίνητό σας; Αφιερώστε λίγο χρόνο για να αξιολογήσετε τα έξοδα που μπορεί να έχετε απωθήσει λόγω οικονομικής ανάγκης. «Ψάχνεις τα πράγματα που μπορεί να σου έλειπαν», λέει ο Hendrickson. «Μερικά από αυτά τα πράγματα που κόψατε ή καθυστερήσατε τις πληρωμές σας, μπορεί να τα έχετε ξεχάσει. Ήρθε η ώρα να τα συμπληρώσουμε».
3. Αναπληρώστε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης.
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν όλοι διαφορετικές προσεγγίσεις και απόψεις, αλλά καθένας από αυτούς με τους οποίους έχω μιλήσει φαίνεται να συμφωνήσετε σε ένα βασικό: θεωρώντας το ταμείο έκτακτης ανάγκης τον ακρογωνιαίο λίθο των προσωπικών σας οικονομικών υγεία. Είναι πολύ πιθανό κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους να βάλατε τις αποταμιεύσεις σας έκτακτης ανάγκης (Δεν είστε μόνοι. Το έκανα.) Τώρα είναι η ώρα να το αναπληρώσω. Πόσο χρειάζεσαι? Οι περισσότεροι σύμβουλοι προτείνουν τρεις έως έξι μήνες για τα συνολικά έξοδα διαβίωσής σας — συμπεριλαμβανομένου του ενοικίου, του φαγητού, της μεταφοράς και της ψυχαγωγίας. Μπορείτε να προχωρήσετε στην ισχνή πλευρά εάν ο κλάδος, η τοποθεσία και το σύνολο δεξιοτήτων σας θα σας βοηθούσαν να αποκτήσετε γρήγορα μια δουλειά εάν χάσετε την τρέχουσα. να είστε πιο συντηρητικοί εάν βρίσκεστε σε έναν κλάδο όπου η αγορά εργασίας είναι πιο σκληρή.
4. Διαγράψτε — ή αναβάλετε — χρέος υψηλού επιτοκίου.
Τώρα ήρθε η ώρα να επιτεθείτε σε μέρος αυτού του χρέους που συγκεντρώσατε τον περασμένο χρόνο. «Με επιτόκια τόσο χαμηλά όσο είναι τώρα, δεν θα πρέπει να πληρώνετε επιτόκιο δεκαπέντε τοις εκατό για τίποτα», λέει ο Hendrickson. Πληρώστε ό, τι μπορείτε, λαμβάνοντας ταυτόχρονα υπόψη το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας — αυτά είναι εξίσου σημαντικά. Ίσως πάει μισό και μισό. Εάν έχετε καλή πίστωση, έχετε υπόλοιπο και περιμένετε το εισόδημά σας να αυξηθεί το επόμενο έτος, εξετάστε το ενδεχόμενο να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε μια πιστωτική κάρτα με 0% προσωρινό APR. Αυτό θα σας έδινε λίγο χώρο για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα του ερεθίσματος για πιο επείγουσες ανάγκες. Απλώς έχετε κατά νου ότι όλες οι μεταφορές υπολοίπου τελούν τελικά ληξιπρόθεσμες.
5. Φροντίστε τις επενδύσεις σας
Εάν το έχετε καταφέρει μέχρι εδώ, είστε σε καλή κατάσταση. Έχετε ακόμα κάποια χρήματα για κίνητρα και θέλετε να τα αυξήσετε στο χρηματιστήριο. Καλός. Εάν δεν έχετε IRA, ξεκινήστε ένα — διαρκεί 15 λεπτά. Κυριολεκτικά. ΕΝΑ Roth IRA, που διατίθεται σε εργένηδες που βγάζουν κάτω από 140.000 $ και ζευγάρια που βγάζουν κάτω από 208.000 $, σας επιτρέπει να συνεισφέρετε έως και 6.000 $ ετησίως με σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα (εάν κερδίσετε περισσότερα, υπάρχει νομικό κενό για να ξεκινήσετε ένα.) Σε κανονικά έτη, η προθεσμία για να συνεισφέρετε στον IRA του περασμένου έτους είναι η φορολογική ημέρα, η 15η Απριλίου. το 2021, το IRS έχει παρέτεινε αυτή την προθεσμία μέχρι τις 17 Μαΐου ή τις 15 Ιουνίου εάν βρίσκεστε στο Τέξας. Μόλις ανοίξετε ένα IRA, σκεφτείτε να τοποθετήσετε τα κεφάλαιά σας σε ένα επενδυτικό όχημα χαμηλότερου κινδύνου, όπως ένα ETF ευρείας αγοράς, αντί σε μια μεμονωμένη μετοχή όπως, ω, το GameStop. Εάν είστε όλοι κουμπωμένοι στο μέτωπο του IRA, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα ερέθισής σας για να ανοίξετε ένα 529 Σχέδιο για το μελλοντικό κόστος εκπαίδευσης του παιδιού σας.
6. Προγραμματίστε τις πολυαναμενόμενες διακοπές ή οικογενειακή επίσκεψη.
Τώρα τα διασκεδαστικά πράγματα. Είστε εμβολιασμένοι — ή θα εμβολιαστείτε σύντομα. Δεν έχετε δει MeeMaw και PeePaw και PayPal ή οποιονδήποτε άλλον εδώ και καιρό. Είναι εμβολιασμένοι (ελπίζουμε). Τα παιδιά σας είναι ασφαλές για επίσκεψη με εμβολιασμένους παππούδες σε εσωτερικούς χώρους. Σκεφτείτε να κάνετε κράτηση για ταξίδια σύντομα — ακόμα κι αν πρόκειται για αργότερα φέτος, όπως Οι τιμές των αεροπορικών εισιτηρίων και των ξενοδοχείων αναμένεται να αυξηθούν.
7. Ξοδεύεις το ερέθισμά σου σε κάτι άλλο; Σκεφτείτε να το κάνετε τοπικά.
Αξίζει να θυμηθούμε ότι το όλο θέμα της τόνωσης είναι η αναζωογόνηση της οικονομίας, η ενίσχυση των δαπανών και της απασχόλησης. Όσο πιο κοντά στο σπίτι ξοδεύετε τα χρήματά σας, τόσο καλύτερα θα είναι η κοινότητά σας.
«Ζω σε μια πόλη τεσσάρων χιλιάδων και νιώθω πολύ, πολύ έντονα να ξοδεύω χρήματα μέσω τοπικών επιχειρήσεων. Κάνει το όλο θέμα να λειτουργεί», λέει ο Hendrickson. Ο Jeff Bezos δεν έβγαλε αρκετά χρήματα από εσάς τον τελευταίο χρόνο;
8. Δεν το χρειάζεστε ή νιώθετε πραγματικά αλτρουιστές; Μοιραστείτε τον πλούτο.
Ίσως τα πάτε τόσο καλά που δεν έχετε πιεστική ανάγκη για τα χρήματα που μόλις εμφανίστηκαν στον λογαριασμό σας. Αυτό είναι φανταστικό. Σκεφτείτε να το μεταδώσετε σε αυτούς που το χρειάζονται πραγματικά, μέσω α ταμείο αλληλοβοήθειας— ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που συσπειρώνει τοπικές προσπάθειες ανάκαμψης. Βρείτε ένα κοντινό στο Hub Αμοιβαίας Βοήθειας.
