Για τα εκατομμύρια των Αμερικανών που βρέθηκαν στους ρόλους της ανεργίας τον περασμένο μήνα, το βραχυπρόθεσμο οικονομικό σενάριο είναι αρκετά τρομακτικό. Ακόμα χειρότερο: ο φόβος ότι κάποιος δεν πληρώνει το δικό του λογαριασμοί θα τους στοιχειώσει στο μέλλον, ακόμα και μετά κορωνοϊός είναι απλώς μια άσχημη ανάμνηση. Το κλειδί για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα συμβεί αυτό, φυσικά, είναι να παρακολουθείτε προσεκτικά πιστωτικό σκορ που χρησιμοποιούν οι δανειστές όταν αποφασίζουν να σας προσφέρουν πίστωση και κατά τον καθορισμό του ποσοστού που πληρώνετε. Πώς λοιπόν το προστατεύετε όταν οι καιροί είναι δύσκολοι; Ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βεβαιωθείτε ότι η βαθμολογία σας παραμένει υγιής, ακόμη και όταν δεν φαίνεται να υπάρχουν αρκετά χρήματα για να καλύψετε τους λογαριασμούς σας.
Μείνετε στην κορυφή της πιστωτικής σας αναφοράς
Εάν έχετε συνηθίσει να πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας φαινόταν καλό, ίσως ο έλεγχος των πιστωτικών εκθέσεων σας δεν φαινόταν τόσο σημαντικός. Αλλά με τον COVID-19 να αποδεκατίζει τμήματα της αμερικανικής οικονομίας, ίσως είναι καιρός για μια πιο πρακτική προσέγγιση.
Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν δωρεάν αντίγραφο των αναφορών τους—είναι πιθανό ότι η Experian, η Equifax και η TransUnion έχουν ένα αρχείο για εσάς— μία φορά το χρόνο μέσω του ιστότοπου AnnualCreditReport.com. Ο Rod Griffin, διευθυντής δημόσιας εκπαίδευσης για την Experian, λέει ότι η προσεκτική αναθεώρησή τους θα σας ενημερώσει για τον τρόπο Οι δανειστές αναφέρουν τον λογαριασμό σας σε αυτά τα τρία πρακτορεία και σας ενημερώνουν για τυχόν σφάλματα που μπορείτε στη συνέχεια διαμάχη.
«Έχετε μια πλήρη εικόνα για το πού βρίσκεστε», λέει ο Griffin. «Είναι μια βάση για να αρχίσουμε να αναλαμβάνουμε δράση».
Διαθέστε τα χρήματά σας με σύνεση
Πολλά νοικοκυριά διαπιστώνουν ότι, ακόμη και με επικείμενους ελέγχους τόνωσης και ένα ελαφρώς ενισχυμένο επίδομα ανεργίας, απλά δεν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια για να καλύψουν όλες τις μηνιαίες πληρωμές τους. Περισσότερο από ποτέ, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε και να σχεδιάσετε ένα σχέδιο για το πώς θα ξοδεύετε κάθε δολάριο.
Ίσως η εξόφληση του πλήρους λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι πλέον μια βιώσιμη επιλογή - αν ναι, μην χάνετε τον ύπνο σας. Ο Griffin λέει ότι αν πραγματοποιήσετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή σας - συνήθως όχι περισσότερο από το 4 τοις εκατό του οφειλόμενου υπολοίπου σας - θα διατηρήσετε τουλάχιστον τον λογαριασμό σας τρέχοντα. Επειδή οι έγκαιρες πληρωμές είναι ένας βασικός παράγοντας για τα πιστωτικά σκορ, αυτό θα σας βοηθήσει τελικά να κρατήσετε το τριψήφιο σκορ σας από το να σας ενοχλήσει.
Λόγω του πρόσφατα ψηφισθέντος νόμου CARES, το Υπουργείο Παιδείας των Η.Π.Α. δεν θα επισημάνει τις χαμένες πληρωμές σε ορισμένες φοιτητικά δάνεια ως ληξιπρόθεσμες (ούτε θα χρεώσουν τόκους κατά τη διάρκεια αυτού του παραθύρου). Έτσι, εάν δυσκολεύεστε να βάλετε φαγητό στο τραπέζι ή να το πληρώσετε υποθήκη, αυτό είναι ένα που μπορείτε να σκεφτείτε να βάλετε χαμηλότερα στη λίστα σας προς το παρόν. Λάβετε υπόψη ότι αυτό ισχύει μόνο για φοιτητικό χρέος που ανήκει στην πραγματικότητα στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση, έτσι Οι δανειολήπτες με παλαιότερο Πρόγραμμα Ομοσπονδιακού Δανείου Οικογενειακής Εκπαίδευσης (FFEL) και δάνεια Perkins ενδέχεται να μην το λάβουν Διακοπή.
Μιλήστε με τους δανειστές σας
Όταν οι άνθρωποι αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα, υπάρχει ένα ένστικτο να βάλεις το κεφάλι κάτω και να ελπίζεις για το καλύτερο. Αλλά οι ειδικοί λένε ότι αυτό είναι το τελευταίο πράγμα που πρέπει να κάνετε εάν μόλις βιώσατε σημαντική μείωση του εισοδήματός σας.
Πολλοί δανειστές προσφέρουν ευελιξία σε πελάτες των οποίων οι θέσεις εργασίας έχουν επηρεαστεί από την πανδημία, σύμφωνα με τον Greg Jawski, εκπρόσωπο της FICO, του παρόχου της πιο ευρέως χρησιμοποιούμενης αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας στη χώρα Σύστημα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την τοποθέτηση των δανειοληπτών σε ένα προσωρινό πρόγραμμα αναβολής πληρωμής ή την ανοχή του δανείου, λέει ο Jawski.
Δεν βλάπτει που η ομοσπονδιακή κυβέρνηση στρίβει λίγο το χέρι της. Σύμφωνα με τον νόμο CARES, οι τράπεζες πρέπει να επισημαίνουν τους λογαριασμούς ως τρέχοντες, σε αντίθεση με τους ληξιπρόθεσμους λογαριασμούς, εάν έχετε επηρεαστεί από τον κορονοϊό και να ζητήσουν βοήθεια. «Θα διασφαλίσει μόνιμα ότι η βαθμολογία FICO ενός δανειολήπτη δεν θα επηρεαστεί από καθυστερημένες πληρωμές που σχετίζονται με τις επιπτώσεις της πανδημίας», λέει ο Jawski.
Το κλειδί είναι ότι πρέπει να πάρετε την πρωτοβουλία και να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας. Φυσικά, αυτό είναι πιο εύκολο να το πεις παρά να το κάνεις αυτές τις μέρες. Οι χρόνοι αναμονής για πολλές κλήσεις εξυπηρέτησης πελατών και διαδικτυακές συνομιλίες ήταν οδυνηρές. Δεδομένων των μακροπρόθεσμων επιπτώσεων, ωστόσο, αξίζει να περιμένετε. «Μία από τις μεγαλύτερες αποτυχίες το 2008 ήταν ότι οι καταναλωτές πάγωσαν και δεν ήρθαν σε απευθείας επαφή με τους δανειστές», λέει ο Jawski.
Προσοχή στους απατεώνες
Ενώ πολλές εταιρείες προσφέρουν στους δανειολήπτες κάποια ανακούφιση αυτή τη στιγμή, άλλες προσπαθούν να επωφεληθούν. Αυτό περιλαμβάνει αμφίβολες προσφορές επισκευής πιστώσεων που μπορεί να καταλήξουν να σας κάνουν περισσότερο κακό παρά καλό.
Σε αυτό το περιβάλλον, είναι ακόμη πιο σημαντικό να κάνετε την εργασία σας πριν συνεργαστείτε με κάποιον για να διορθώσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Εάν βρείτε ένα που αναζητά προκαταβολή για τις υπηρεσίες του, ο Griffin συνιστά να αποστασιοποιηθεί. Σύμφωνα με το νόμο, οι εταιρείες πρέπει να σας προσφέρουν μια γραπτή σύμβαση και να σας ενημερώσουν για τα νόμιμα δικαιώματά σας.
«Είναι σημαντικό για τους ανθρώπους να αναγνωρίζουν πράγματα που είναι πολύ καλά για να είναι αληθινά», λέει ο Γκρίφιν.
Λάβετε πίστωση για τις καλές σας συνήθειες
Οι πιστωτικές αναφορές είναι εξαιρετικές στο να προσελκύουν δανειολήπτες όταν κάνουν καθυστερημένη πληρωμή ή υπερεκτείνουν τα πιστωτικά τους όρια. Αλλά μπορείτε επίσης να βεβαιωθείτε ότι πιάνουν τα πράγματα που κάνετε σωστά, ενισχύοντας έτσι τη βαθμολογία σας.
Εγγραφή σε ένα δωρεάν πρόγραμμα που ονομάζεται Experian Boost, για παράδειγμα, σας επιτρέπει να αναφέρετε τους έγκαιρους λογαριασμούς τηλεφώνου και κοινής ωφέλειας στο γραφείο πίστωσης (αν και όχι στο Equifax ή στο TransUnion). Υπάρχει επίσης ένας αριθμός τρίτων παρόχων όπως Ενοικίαση Ρεπόρτερ και Rock the Score, τα οποία αναφέρουν πληρωμές ενοικίων σε ένα ή περισσότερα από τα πιστωτικά γραφεία, συνήθως έναντι αμοιβής.
Εάν ούτως ή άλλως πληρώνετε αυτούς τους λογαριασμούς, ίσως αξίζει να ανταμειφθείτε για αυτό στις πιστωτικές σας αναφορές. Σε στιγμές όπως, όλοι χρειαζόμαστε λίγη ώθηση.
