Είναι η φορολογική περίοδος και, με τις τρέχουσες τιμές ρεκόρ για τα πάντα, από το ενοίκιο μέχρι τα είδη παντοπωλείου, οι οικογένειες σε όλη τη χώρα αναζητούν τρόπους για να αποκτήσουν λίγα επιπλέον μετρητά στις 18 Απριλίου. Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να μεγιστοποιήσετε την επιστροφή χρημάτων σας ή να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό και να λάβετε πίσω ό, τι οφείλετε από το IRS. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ξεκινήσετε νωρίς και να σχεδιάσετε το φορολογικό σας σχέδιο πριν υποβάλετε αίτηση.
"Μερικά από αυτά τα στοιχεία απαιτούν προγραμματισμό κατά τη διάρκεια του έτους που αναμένετε να λάβετε την έκπτωση," Russell Ephraim, CPA, Διευθύνων Σύμβουλος στο Η CBIZ σηματοδοτεί τον Paneth εξήγησε. "Ο προγραμματισμός εκ των προτέρων μπορεί είτε να αποφύγει έναν βαρύ φορολογικό λογαριασμό τον Απρίλιο είτε να δώσει μια ιδέα για το ποια θα είναι η επιστροφή χρημάτων σας, ώστε να μπορείτε να προγραμματίσετε ανάλογα."
Καθώς εστιάζετε στους φόρους σας, ακολουθούν πέντε τομείς στους οποίους πρέπει να εστιάσετε για να περιορίσετε τη φορολογική σας υποχρέωση και, ελπίζουμε, να επιτύχετε μια καλή επιστροφή χρημάτων από το IRS.
1. Εξετάστε την Κατάσταση Αρχειοθέτησής σας
Η κατάσταση κατάθεσής σας καθορίζει το ποσό της τυπικής έκπτωσης που μπορείτε να διεκδικήσετε. Για τα περισσότερα παντρεμένα ζευγάρια η κοινή κατάθεση είναι το καλύτερο στοίχημα και παρέχει το υψηλότερο πρότυπο έκπτωσης, αλλά υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου η χωριστή κατάθεση παντρεμένου είναι η σωστή επιλογή.
Ορισμένα έξοδα μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως κρατήσεις μόνο εάν υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI). Εάν ο ένας σύζυγος έχει εκτεταμένα ιατρικά έξοδα ή άλλες κρατήσεις που υπερβαίνουν αυτό το όριο, η κατάθεση χωριστά θα μπορούσε να μειώσει το AGI σας και να σας επιτρέψει να αφαιρέσετε περισσότερα από αυτά τα έξοδα από ό, τι αν υποβάλλατε μαζί.
Η χωριστή κατάθεση αποκλείει ορισμένες πιστώσεις, ωστόσο — την πίστωση φροντίδας παιδιών και εξαρτώμενων ατόμων, πίστωση φόρου εισοδήματος κερδισμένου (EITC) και οι εκπαιδευτικές μονάδες American Opportunity ή Lifetime Learning ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες για όσους υποβάλλουν αίτηση χωριστά. Εάν διαφορετικά θα δικαιούσατε αυτές τις πιστώσεις, κάντε τα μαθηματικά και με τους δύο τρόπους και δείτε ποια σας ωφελούν περισσότερο προτού υποβάλετε αίτηση.
Για χωρισμένα ζευγάρια, ο γονέας που έχει την επιμέλεια μπορεί να υποβάλει αίτηση ως αρχηγός του νοικοκυριού και να λάβει μεγαλύτερη τυπική έκπτωση από ό, τι θα λάμβανε με την κατάθεση ως άγαμος.
2. Καταχωρίστε τις εκπτώσεις
Η τυπική έκπτωση αυξήθηκε σημαντικά το 2017, επομένως οι άνθρωποι δεν αναλύουν τόσο πολύ όσο παλιά. Όταν επιλέγετε αν θα στοιχειοθετήσετε ή θα λάβετε την τυπική έκπτωση, είναι σημαντικό να κάνετε τα μαθηματικά.
«Οι γονείς θα πρέπει να λαμβάνουν όποια έκπτωση είναι μεγαλύτερη», είπε ο Εφραίμ. "Κατά την προετοιμασία των φόρων σας, εσείς ή ο φοροτεχνικός σας θα πρέπει πάντα να υπολογίζετε το αναλυτικό ποσό έκπτωσης που είναι διαθέσιμο για να προσδιορίσετε εάν είναι πιο ωφέλιμο από την τυπική έκπτωση."
Εάν έχετε εκτεταμένες φιλανθρωπικές εισφορές, ιατρικά έξοδα, τόκους στεγαστικών δανείων, φόρους ακίνητης περιουσίας, κρατικούς ή τοπικούς φόρους ή άλλα εκπιπτόμενα έξοδα που υπερβαίνουν την τυπική έκπτωση για την κατάσταση κατάθεσής σας, προχωρήστε και καταγράψτε τα αντί για το τυπικό αφαίρεση.
Μπορεί επίσης να μπορείτε να αφαιρέσετε ορισμένα έξοδα εργασίας από το σπίτι. «Οι οικογένειες μπορούν να μεγιστοποιήσουν τις επιστροφές χρημάτων τους διασφαλίζοντας ότι επωφελούνται από όλες τις μειώσεις που έχουν στη διάθεσή τους», είπε ο Εφραίμ. «Με πολλούς νέους γονείς που εργάζονται από το σπίτι τουλάχιστον για κάποιο μέρος της εβδομάδας, ορισμένες εκπτώσεις για Η επαγγελματική χρήση του σπιτιού μπορεί να είναι διαθέσιμη σε αυτούς, ειδικά εάν οι φορολογούμενοι έχουν τη δική τους επιχείρηση."
3. Μεγιστοποιήστε τις συνταξιοδοτικές σας εισφορές
Η επένδυση σε ένα παραδοσιακό IRA είναι ένας πολύ καλός τρόπος όχι μόνο για να σώσετε ένα αυγό συνταξιοδότησης, αλλά και να μειώσετε τον φόρο σας και ίσως να σας οδηγήσει στην περιοχή επιστροφής χρημάτων. Οι εισφορές σε IRA εκπίπτουν και θα μειώσουν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. Έχετε μέχρι την προθεσμία υποβολής (18 Απριλίου 2023) για να μεγιστοποιήσετε τις εισφορές για το φορολογικό έτος 2022 — όσοι είναι κάτω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν έως και 6.000 $ και όσοι είναι άνω των 50 ετών μπορούν να συνεισφέρουν έως και 7.000 $. Σημειώστε ότι μόνο οι συνεισφορές σε παραδοσιακούς IRA εκπίπτουν, όχι οι Roth IRA.
4. Επωφεληθείτε από τις πιστώσεις
Οι πιστώσεις είναι πολύτιμα εργαλεία για τη μείωση των υποχρεώσεων και την ενίσχυση των επιστροφών και υπάρχουν πολλά διαθέσιμα σε οικογένειες που, σε αντίθεση με τις εκπτώσεις που μειώνουν το εισόδημα στο οποίο φορολογείστε.
θα μειώσει τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματός σας με βάση το δολάριο προς το δολάριο.
Οι οικογένειες, εξηγεί ο Εφραίμ, θα πρέπει να διεκδικήσουν την έκπτωση φόρου για τα παιδιά, η οποία μπορεί να φτάσει τα 2.000 $ ανά παιδί για τις περισσότερες οικογένειες. Η πίστωση εξαρτημένης φροντίδας είναι επίσης διαθέσιμη για οικογένειες που πληρώνουν για τη φροντίδα των παιδιών ενώ και οι δύο γονείς εργάζονται ή αναζητούν εργασία.
Προσθέτει ότι οι νέες οικογένειες που αγοράζουν το πρώτο τους σπίτι θα πρέπει να ελέγξουν με τον σύμβουλό τους εάν είναι επιλέξιμες για την πίστωση αγοραστών για πρώτη φορά κατοικίας, η οποία μπορεί να φτάσει τα 15.750 $ για αγορές πρώτης κατοικίας σε 2022.
Προσέξτε ποιες πιστώσεις μπορεί να ισχύουν, καθώς θα αφήσετε χρήματα στο τραπέζι αν δεν είστε προσεκτικοί.
5. Κλήση στον λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας σας
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας παρέχουν τριπλό φορολογικό όφελος — οι εισφορές εκπίπτουν, τα επενδυμένα κεφάλαια αυξάνονται αφορολόγητα και οι αναλήψεις απαλλάσσονται φόρου όταν χρησιμοποιούνται για τις επιλέξιμες ιατρικές δαπάνες.
Παρόμοια με έναν παραδοσιακό IRA, οι συνεισφορές σε πιστοποιημένα HSA περιορίζονται κάθε χρόνο — 7.300 $ για οικογενειακά προγράμματα και 3.650 $ για μεμονωμένα προγράμματα.
Η εργασία για την επιστροφή σας για το 2022 είναι μια εξαιρετική ευκαιρία να σχεδιάσετε τη στρατηγική σας για τη φορολογική περίοδο του επόμενου έτους. Χαρτογραφήστε τις ιδέες σας και βάλτε το μπαλάκι σε αλλαγές όπως οι συνεισφορές IRA και HSA που θα έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην επιστροφή σας το 2023.
