Όλα αλλάζουν όταν γίνεσαι γονιός — ειδικά το δικό σου οικονομικά. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι θα ξεκινήσετε από το σωστή οικονομική βάση. Αλλά, οικονομικά, από πού ξεκινάς; Ποιες είναι οι καλύτερες οικονομικές συμβουλές που πρέπει να γνωρίζουν οι νέοι γονείς; Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη: αντιμετώπιση του χρέους, δημιουργία λογαριασμού 529s, εστιάζοντας σε συνταξιοδότηση, αλλάζοντας ασφάλεια υγείας, σχεδιάζετε το κτήμα σας, κάλτσες χρήματα σε ένα ταμείο βροχερών ημερών. Αλλά, μεγάλη εικόνα, σε τι πρέπει να εστιάσετε πρώτα; Γι' αυτό ρωτήσαμε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων: Ποια είναι η καλύτερη συμβουλή που έχετε για νέους γονείς; Προϋπολογισμός, συνταξιοδότηση, λογαριασμοί FSA και συγγραφή διαθήκης μπήκαν όλα σε συζήτηση. Όπως και να κάνετε ένα βήμα πίσω και να κοιτάξετε πραγματικά ποιες είναι οι προτεραιότητές σας ως οικογένεια τώρα. Όλες οι πληροφορίες, ελπίζουμε, χρησιμεύουν ως ένα στιγμιότυπο του τι πρέπει να σκεφτείτε και να αντιμετωπίσετε καθώς προετοιμάζετε αυτό το νέο στάδιο της οικονομικής ζωής. Να τι συνέστησαν.
Επαναξιολογήστε τα πάντα
«Η καλύτερη οικονομική συμβουλή που πήρα όταν έγινα γονιός ήταν να επανεκτιμήσω τα πάντα. Θα θελήσετε να ξεπεράσετε τα πάντα με μια χτένα με λεπτά δόντια, γιατί — μαντέψτε τι; Η ζωή σας έχει αλλάξει τελείως. Γιατί όχι και τα οικονομικά σας;
Ξεκινήστε την ανάλυσή σας με αυτή τη σειρά: Φτιάξτε σίγουρος ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που μπορεί να καλύψει 6 μήνες δαπανών, μετά επιτεθείτε στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο. Λάβετε τον αγώνα της εταιρείας μέσω του ταμείου συνταξιοδότησης, τότε αναλάβουν δράση σε ένα σχέδιο 529. Να γιατί θα φροντίζετε το συνταξιοδοτικό σας ταμείο πριν από το πρόγραμμα 529: Δεν μπορείτε να δανειστείτε για τη συνταξιοδότησή σας — αλλά το παιδί σας μπορεί να πάρει δάνειο για να πάει στο σχολείο. Φρόντισε πρώτα τον εαυτό σου. Δεν θέλετε το φτωχό παιδί σας να χρειάζεται να σας φροντίζει τα χρυσά σας χρόνια.
Επίσης, αυτό είναι τεράστιο: Επισκεφτείτε έναν ιστότοπο όπως το Trust and Will ή πηγαίνετε στο γραφείο ενός δικηγόρου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαθήκη, ώστε αν συμβεί κάτι σε εσάς ή/και στον σύντροφό σας, θα ξέρετε ότι το παιδί σας θα φροντιστεί." — Η Melissa Brock, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά και Μπενζίνγκα's Money editor
Κατανοήστε τον προϋπολογισμό σας μέσα και έξω
Το νούμερο ένα ζήτημα που αντιμετωπίζουν οι πελάτες είναι προϋπολογισμός. Είναι ζωτικής σημασίας να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δαπανών, ώστε να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας μηνιαίως και να καθορίσετε πώς να κατανείμετε καλύτερα το διακριτικό εισόδημα για να επιτύχετε τους στόχους σας. Η κατοχή ενός σχεδίου δαπανών μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν η ιδιωτική ημερήσια φροντίδα είναι μια επιλογή, πότε και πώς να χρηματοδοτήσετε ένα 529 σχέδιο αποταμίευσης κολεγίου, πώς και πού μπορείτε να κάνετε διακοπές και ακόμη και να βοηθήσετε στον προγραμματισμό βραδιών με τον σύζυγό σας. Προτείνω πόρους όπως Μέντα, το οποίο λαμβάνει τα δεδομένα των δαπανών σας και παρέχει μια απλή προβολή της δραστηριότητάς σας. Τελικά, ένας προϋπολογισμός ή ένα σχέδιο δαπανών θα σας δώσει μια καλύτερη κατανόηση του πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε τις απαραίτητες τροποποιήσεις για να σας βοηθήσουν να βάλετε τη νέα σας οικογένεια στην καλύτερη θέση για οικοδόμηση πλούτος. — Krista Cavalieri CFP, Associate Wealth Manager, Budros, Ruhlin, & Roe
Ενημερώστε τα οφέλη HSA, FSA και υπαλλήλων σας
Όταν είναι ανοιχτή η ώρα εγγραφής ή εάν το παιδί σας γεννήθηκε ή υιοθετήθηκε τις τελευταίες 60 ημέρες, ελέγξτε και ενημερώστε τις παροχές των εργαζομένων. Ο τοκετός δημιουργεί μια ειδική εκδήλωση που επιτρέπει στους εργαζόμενους να ενημερώσουν την επιλογή παροχών υπαλλήλων τους. Είναι σαν τη δική σας ειδική ανοιχτή περίοδο εγγραφής που διαρκεί 60 ημέρες πριν και μετά τον τοκετό. Η ανοιχτή εγγραφή ή η πρόσφατη γέννηση ή υιοθεσία του παιδιού σας παρέχει την ευκαιρία να κάνετε μεγαλύτερη συνεισφορά σε λογαριασμούς ιατρικών ταμιευτηρίων με φορολογικά πλεονεκτήματα όπως ένας Ευέλικτος Λογαριασμός Δαπανών (FSA) ή Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Υγείας (HSA). Εάν θα έχετε έξοδα παιδικής μέριμνας φέτος, μπορεί επίσης να θέλετε να συνεισφέρετε σε έναν Ευέλικτο Λογαριασμό Δαπανών Εξαρτημένης Φροντίδας (DCFSA). — Πάτρικ Σ. Whalen, CFP, CTFA, Whalen Financial Planning
Σχέδιο. Σχέδιο. Σχέδιο.
Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, οργανωθείτε και κάντε απογραφή της οικονομικής κατάστασης της οικογένειάς σας πριν ορίσετε τη στρατηγική σας κατεύθυνση. Χωρίς να καταλάβετε πού βρίσκεστε οικονομικά, είναι αδύνατο να αναπτύξετε και να εξισορροπήσετε κατάλληλα στόχους όπως η αποπληρωμή του χρέους, η αποταμίευση για το κολέγιο ή η δημιουργία ενός ταμείου για τις βροχερές μέρες. Αυτοί οι στόχοι είναι όλοι πράγματι σημαντικοί και αυτοί που θα πρέπει να επιδιώκουν οι περισσότεροι νέοι γονείς. Ωστόσο, αν το κάνετε χωρίς να έχετε μια γενική κατανόηση της πλήρους οικονομικής σας εικόνας και στη συνέχεια να αναπτύξετε ένα συνεκτικό, καλά μελετημένο σχέδιο για την επίτευξη αυτών των στόχων, θα μπορούσε να έχει ανεπιθύμητες συνέπειες. Είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να επιτύχετε τους στόχους σας εάν έχετε ένα σταθερό σχέδιο που τους υποστηρίζει. «Ένας στόχος χωρίς σχέδιο είναι απλώς μια επιθυμία». Antoine de Saint-Exupéry — Aaron Olson, CFA, CFP, Dakota Coast Capital, LLC
Διατηρήστε τα γενικά σας έξοδα χαμηλά
Διατηρήστε χαμηλά τα γενικά έξοδα — ιδιαίτερα το κόστος στέγασης. Μην τεντώνεστε και αγοράζετε το σπίτι «για το οποίο μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις, για υποθήκη». Σίγουρα, μην παρασυρθείτε σε έναν προϋπολογισμό που απαιτεί και οι δύο σύζυγοι να εργάζονται με πλήρη απασχόληση. αν είτε έχει μια οπισθοδρόμηση στην απασχόληση θα μπορούσε να είναι καταστροφική — Len Hayduchok, CFP, Διευθύνων Σύμβουλος, Ειδικές Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες
Αυτοματοποιήστε όλα όσα μπορείτε
Η νούμερο ένα οικονομική συμβουλή μου για τους νέους γονείς είναι να αυτοματοποιήσετε ό, τι μπορείτε. Όταν απέκτησα τον πρώτο μου γιο, ήμουν συγκλονισμένος με όλα τα πράγματα που έπρεπε να κάνω και επειδή δεν έχετε περισσότερο χώρο στον εγκέφαλό σας για να αναλάβετε νέες εργασίες, είναι εύκολο να αφήσετε κάποια πράγματα να παραγκωνιστούν. Κατέληξα να χάσει μια πληρωμή λογαριασμού και το επιτόκιο εκτοξεύτηκε στα ύψη! Ευτυχώς, τηλεφώνησα στην εταιρεία και μπόρεσαν να το αλλάξουν ξανά στο κανονικό, αλλά αυτό πήρε χρόνο και ενέργεια μακριά από άλλα πράγματα που θα μπορούσα να είχα κάνει. Εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές λογαριασμών και βάλτε τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας στον αυτόματο πιλότο - με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να παραμένετε στην κορυφή των οικονομικών σας, ακόμα και όταν είστε εξαντλημένοι. — Misty Lynch, Επικεφαλής Οικονομικού Σχεδιασμού στο John Hancock
Don't Back-Burner Συνταξιοδότηση
Οι νέοι γονείς εμπλέκονται σε όλα τα έξοδα που συνοδεύουν ένα παιδί, τείνοντας να βάλουν τη σύνταξη στο δεύτερο πλάνο, επειδή φαίνεται πολύ μακριά. Αλλά οι μελέτες δείχνουν ότι όσο νωρίτερα αρχίσετε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη, τόσο το καλύτερο. Το να ξεκινήσετε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότηση στα 25 σας, θα μπορούσε να σας οδηγήσει σχεδόν στο διπλάσιο στα 65, σε αντίθεση με το να περιμένετε άλλα 10 χρόνια για να αρχίσετε να αποταμιεύετε. Ξεκινήστε λοιπόν να αποταμιεύετε ή συνεχίστε να αποταμιεύετε πριν και μετά την άφιξη του νέου σας μωρού. — Lisa Hutter, Senior Director for Wealth Planning της Wells Fargo Private Bank
Εστίαση στη στέγαση — και στη δημιουργία ενός σχεδίου αναγκαστικής αποταμίευσης
Την πρώτη ευκαιρία που έχετε να έχετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας, θα πρέπει να το κάνετε. Η κατοικία πρέπει να είναι μέτρια στην καλύτερη περίπτωση. Δεν προορίζεται να είναι για πάντα το σπίτι σας. ΖΩΗ θα σου πετάει καμπύλες, είτε σε ενδιαφέρει να το παραδεχτείς είτε όχι. Το να έχετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας και να σας επιτρέπει να εστιάσετε, είναι απαραίτητο για την ψυχική σας υγεία και την οικονομική σας ευημερία.
Εάν ζείτε σε μια περιοχή του κόσμου (για παράδειγμα, Νέα Υόρκη) όπου η αναλογία ενοικίου προς ιδιοκτησία δεν είναι ισορροπημένη (φθηνότερη από την ενοικίαση), τότε μην αισθάνεστε υποχρεωμένοι να κατέχετε. Θα πρέπει, ωστόσο, να αισθάνεστε υποχρεωμένοι να βάζετε χρήματα σε κάθε μισθό σαν να πληρώνετε υποθήκη. Αυτό το σχέδιο αναγκαστικής αποταμίευσης ανεξάρτητα από το πόσο καλά τα πάει (ή όχι) το χρηματιστήριο ή η οικονομία, θα σας επιτρέψει να αυξήσετε τα χρήματά σας και ενδεχομένως να αυξήσετε σημαντικό πλούτο με την πάροδο του χρόνου. — Michael Tanney, διευθυντής του Magnus Financial Group
Δημιουργήστε το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας
Το να γίνεις γονιός σημαίνει ότι καλύτερα να συνηθίσεις να αντιμετωπίζεις το απροσδόκητο. Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργηθεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι ένα αποθεματικό άμεσα διαθέσιμα χρήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καλύψετε απροσδόκητα έξοδα. Θα πρέπει να τηρείται σε έναν ασφαλή και σταθερό τραπεζικό λογαριασμό, όπως έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν λογαριασμό χρηματαγοράς.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα CD μπορεί να είναι το κατάλληλο μέρος για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, εάν μπορείτε να βρείτε ένα CD με σχετικά χαμηλή ποινή πρόωρης απόσυρσης σε περίπτωση που χρειαστεί να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα πριν από το CD ωριμάζει. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να σας δώσει ένα μαξιλάρι για να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα έξοδα, όπως ασθένειες που δεν καλύπτονται πλήρως από ασφάλιση υγείας, υψηλότερο από το αναμενόμενο κόστος για διάφορες ανάγκες του μωρού (αυτές οι ανάγκες απλώς έρχονται!) ή χαμένοι μισθοί από την εργασία απουσίες.
Μια καλή στιγμή για να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι όσο περιμένετε ακόμα το παιδί. Αυτό σας επιτρέπει να βάλετε στην άκρη χρήματα προτού αρχίσετε να αντιμετωπίζετε τα αυξημένα έξοδα απόκτησης ένα μωρό και θα σας βοηθήσει να καλύψετε εάν χρειαστεί να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο από τον αναμενόμενο για τη μητρότητα/πατρότητα άδεια. — Richard Barrington, Senior Financial Analyst για Money-rates.com
Γράψε μια καταραμένη διαθήκη
Σε περίπτωση που και οι δύο γονείς προ-θανατώσουν το παιδί τους, είναι σημαντικό να υπάρχουν ρυθμίσεις για τη διάθεση των περιουσιακών σας στοιχείων και τη φροντίδα του παιδιού σας. Η ύπαρξη διαθήκης σάς επιτρέπει να φροντίσετε όλα τα παραπάνω. Επίσης, φροντίζοντας να ενημερώσετε τους δικαιούχους των λογαριασμών ασφάλισης ζωής και συνταξιοδότησης ώστε να αντικατοπτρίζουν τις ρυθμίσεις που θα αποφασίσετε με τον κτηματομεσίτη σας. Η επιλογή ενός κηδεμόνα για το παιδί σας είναι ένα σημαντικό βήμα για τη δημιουργία διαθήκης για τους νέους γονείς. Αυτό θα πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά και θα πρέπει να ρωτήσετε αυτό το άτομο ή το ζευγάρι εάν είναι εντάξει να ονομαστεί κηδεμόνας πριν υπογράψει τα έγγραφα. — Zachary Morris, CFP, Wealth Advisor και Founder PacesFerryWealth
Μην παρασυρθείτε να αγοράζετε οτιδήποτε καινούργιο
Ό, τι αγοράζετε για το μωρό δεν χρειάζεται να είναι ολοκαίνουργιο. Οι νέοι γονείς φυσικά θέλουν να δώσουν στο μωρό τους το «καλύτερο» και αυτό συχνά εκδηλώνεται ως ανάγκη να πληρώσουν τη λιανική τιμή για καρότσια, κούνιες, αλλαξιέρα και παιδικά καρεκλάκια. Για ορισμένους γονείς, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ανάληψη μεγαλύτερου χρέους πιστωτικής κάρτας για να αντέξουν οικονομικά όλα όσα χρειάζονται για τη νέα προσθήκη στην οικογένειά τους. Αλλά οποιοσδήποτε δεύτερος γονέας θα σας πει ότι τα αντικείμενα που χρησιμοποιούνται ήπια είναι εξίσου καλά και συνήθως διατίθενται σε ένα κλάσμα της τιμής (ή δωρεάν). Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε είναι να ρωτήσετε φίλους και συγγενείς που έχουν ήδη παιδιά. Θα εκπλαγείτε από το πόσο πρόθυμοι είναι ορισμένοι γονείς να καθαρίσουν τον εξοπλισμό του μωρού τους. — Bethy Hardeman, ειδικός στα προσωπικά οικονομικά στο Λογαριασμός
Καθίστε και σκεφτείτε: Ποιοι είναι οι στόχοι σας;
Όλοι θα σου πουν να κάνεις ένα ταμείο για τη βροχερή μέρα, και πρέπει. Αλλά πριν ξεκινήσετε τον προϋπολογισμό, σκεφτείτε τους στόχους σας. Και οι μελλοντικοί στόχοι του παιδιού σας (μην ανησυχείτε αν δεν είστε σίγουροι, δεν θα είστε σίγουροι μέχρι τα 30). Είναι δύσκολο να σχεδιάσετε το άγνωστο, αλλά παίξτε μερικά σενάρια για το τι θα μπορούσε να είναι και μετά σκεφτείτε πώς θα τα αντιμετωπίσετε. Θέλετε το παιδί σας να πάει στο κολέγιο μια μέρα; Ξεκινήστε να αποθηκεύετε για αυτό τώρα. Δεν έχετε ασφάλεια ζωής ακόμα; Να πάρετε κάποια. Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε κάποια μέρα; Καλύτερα να ξεκινήσετε να το χρηματοδοτείτε τώρα. Ο προϋπολογισμός και η εξοικονόμηση έχουν να κάνουν με την προετοιμασία για το μέλλον. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε όταν προγραμματίζετε είναι ποιος είναι ο στόχος σας; Εάν μπορείτε να βρείτε στόχους, μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις που είναι κατάλληλες για την κατάστασή σας. — Morgan Taylor – CMO & Financial Advisor για Αφήστε με να κάνω τράπεζα
Μην ξεχνάτε τον προγραμματισμό ακινήτων
Ένας τομέας οικονομικού σχεδιασμού που συχνά ξεχνιέται για τα νεότερα νοικοκυριά είναι ο σχεδιασμός ακινήτων. Είναι πολύ σημαντικό να ενημερώνετε το σχέδιο ακινήτων σας κάθε φορά που υπάρχει μια σημαντική αλλαγή στην οικογένειά σας. Αυτό περιλαμβάνει τη διαθήκη σας, τους καθορισμένους δικαιούχους για οικονομικούς λογαριασμούς, την εμπιστοσύνη, το διαρκές πληρεξούσιο, την επιστολή προθέσεων και το ιατρικό πληρεξούσιο. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει έναν κηδεμόνα για ανηλίκους, ο οποίος χρησιμεύει ως εκτελεστής της περιουσίας σε περίπτωση διέλευσης και πώς διανέμονται τα περιουσιακά στοιχεία σε περίπτωση παρέλευσης. — Brian Fry, CFP, Safe Landing Financial
Δημιουργήστε μια δήλωση αποστολής για την οικογένεια
Η απόκτηση ενός παιδιού είναι ένας εξαιρετικός καταλύτης για τους γονείς να αφιερώσουν χρόνο στη δημιουργία της οικογενειακής τους κληρονομιάς. Προτού κατανοήσετε 529 λογαριασμούς και 401k, είναι σημαντικό να έχετε ένα θεμέλιο και μια δήλωση οικογενειακής αποστολής. Γιατί δουλεύουμε; Τι είναι σημαντικό για εμάς τα χρήματα; Τι στοχεύουμε να πετύχουμε και τι είδους ζωή θέλουμε να διαμορφώσουμε και να δημιουργήσουμε για τα παιδιά μας;
Όταν οι γονείς μπορούν να απαντήσουν με σιγουριά σε αυτές τις ερωτήσεις, θα ξέρουν αν θέλουν να πληρώσουν για το κολέγιο του παιδιού τους ή αν δίνουν προτεραιότητα στη συνταξιοδότησή τους. Σίγουρα, όλοι θέλουμε τα παιδιά μας να δουλέψουν σκληρά και να γίνουν παραγωγικά μέλη της κοινωνίας, αλλά οι οικονομικές συνήθειες και η στάση γύρω από τα χρήματα ξεκινούν από μικρά. Εάν η μαμά και ο μπαμπάς έχουν αποφασίσει ότι θέλουν να υποστηρίξουν την εκπαίδευση των παιδιών τους, η χρηματοδότηση ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου κολεγίου από τη γέννηση μπορεί να προσφέρει τεράστια οφέλη. — Θανάσης Παναγιωτακόπουλος, Διευθυντής του Life Managed
Κατανοήστε τις δαπάνες του νοικοκυριού σας μέσα και έξω
Η καλύτερη συμβουλή για τους νέους γονείς είναι να κατανοήσουν πλήρως τις δαπάνες του νοικοκυριού σας. Οι δαπάνες είναι το δεύτερο πιο σημαντικό θέμα στα προσωπικά οικονομικά πίσω από την αύξηση του εισοδήματός σας. Νομίζω ότι η διαδικασία δημιουργίας του προϋπολογισμού είναι στην πραγματικότητα το πιο χρήσιμο μέρος της διαδικασίας δαπανών γιατί επιτρέπει στους ανθρώπους να δουν πού πάνε τα χρήματά τους και αν συμφωνούν με τα δικά τους ΤΡΟΠΟΣ ΖΩΗΣ. Οι προϋπολογισμοί δεν χρειάζεται να είναι περιοριστικοί και να λένε ότι πρέπει να τσιμπήσετε πένες.
Ένας προϋπολογισμός θα πρέπει να χρησιμοποιείται ως έλεγχος υγείας για τα οικονομικά σας, παρακολουθώντας τα πιο σημαντικά στοιχεία όπως πρώτα ενοίκια, φοιτητικά δάνεια ή πληρωμές αυτοκινήτου και μετά μικρότερα αντικείμενα που επαναλαμβάνονται, όπως συνδρομές γυμναστηρίου ή Netflix. Αφού υπολογίσετε το μεγάλο εισιτήριο και τις επαναλαμβανόμενες χρεώσεις, τα υπόλοιπα μπορούν όλα να ταξινομηθούν ως δαπάνη διακριτικής ευχέρειας. Αυτή η στρατηγική είναι ευρύτερα γνωστή ως στρατηγική Jar of Rocks. Με όλα τα δωρεάν εργαλεία προϋπολογισμού εκεί έξω, όπως το Mint ή το Personal Capital ή μερικά από τα πιο ισχυρά εργαλεία όπως YNAB, η διαδικασία δημιουργίας προϋπολογισμού είναι τόσο απλή όσο η σύνδεση του λογαριασμού όψεως ή των πιστωτικών καρτών σας με τους Σύστημα. Μόλις συνδεθείτε, απλώς κάντε check-in κάθε μήνα και δείτε πώς τα πάτε σε διάφορες κατηγορίες και κάντε μια αλλαγή εάν δείτε μια ευκαιρία. — Dan Routh, CFP, Οικονομικός Σύμβουλος, Old Peak Finance
