Ο άντρας μου και εγώ αγώνα για τα χρήματα όλη την ώρα. Με ενδιαφέρει περισσότερο συνταξιοδότηση και τύπος διακοπών? είναι κάποιος που του αρέσουν τα γεύματα και τα ωραία έπιπλα και δεν του αρέσει να σκίουρος μακριά. Πώς μαθαίνουμε να βλέπουμε οικονομικά; — Juliana R., Albuquerque, NM
Αυτό που περνάτε είναι πιο συνηθισμένο από όσο νομίζετε. Οικονομικές διαφωνίες δεν αποτελούν εξαίρεση σε γάμους – μοιάζουν περισσότερο με τον κανόνα. Αυτός είναι ο λόγος που τα χρήματα είναι σταθερά ένας από τους κορυφαίους λόγους που τα ζευγάρια τα αποκαλούν.
Δεν χρειάζεται να είναι έτσι. Με τη σωστή προσέγγιση, ελπίζουμε ότι θα μπορέσετε να κατανοήσετε ο ένας τις ανάγκες του άλλου και να ενισχύσετε τις ανάγκες σας σχέση κατά τη διάρκεια. Αυτό που δεν θέλετε να κάνετε είναι απλώς να διεκδικήσετε την υπεροχή της άποψής σας, λέει Ράιαν Χάους, ψυχολόγος στην Πασαντίνα της Καλιφόρνια. «Όπως πολλά πράγματα, δεν υπάρχει σωστό ή λάθος εδώ, μόνο προσωπικές προτιμήσεις και επίπεδα άνεσης», λέει.
Μπορεί να είναι αυτές ακριβώς οι διαφορές που στην πραγματικότητα σας συνέδεσαν αρχικά. Οι αποταμιευτές τείνουν να γοητεύονται από άτομα με πιο ανέμελη στάση, λέει ο Howes. Και κατά βάθος, η εξοικονόμηση δαπανών μπορεί να βρει παρηγοριά στην ψυχρή λογική του τσιμπήματος της δεκάρας. Φυσικά, πρέπει ακόμα να κάνετε ορισμένες προσαρμογές μόλις συγχωνεύσετε τις ζωές σας με αυτό το άτομο.
Για να επιλύσετε αυτές τις διαφορές με ουσιαστικό τρόπο, πρέπει πραγματικά να κατανοήσετε τι οδηγεί τις αντίστοιχες συνήθειές σας για τα χρήματα. Για τους ξοδευτές, τα χρήματα είναι να κουρεύουν και να απολαμβάνουν τους καρπούς της εργασίας τους. Αλλά για έναν αποταμιευτή σαν τον εαυτό σας, τα χρήματα είναι περισσότερο για την ασφάλεια και τη σταθερότητα.
“Bank of Dad” είναι μια εβδομαδιαία στήλη που προσπαθεί να απαντήσει σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων όταν έχετε οικογένεια. Θέλετε να ρωτήσετε σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολεγίων, τις αντίστροφες υποθήκες ή το χρέος φοιτητικού δανείου; Υποβάλετε μια ερώτηση στο Bankofdad@πατρικά.com. Θέλετε συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι ασφαλή στοιχήματα; Συνιστούμε εγγραφείτε στο The Motley Fool ή μιλώντας με έναν μεσίτη. Αν έχετε κάποιες καλές ιδέες, μιλήστε. Θα θέλαμε να μάθουμε.
Ακριβώς όπως πρέπει να καταλάβετε από πού προέρχεται, πρέπει να δει γιατί η περικοπή σημαίνει τόσα πολλά για εσάς. Πείτε του ακριβώς τι είναι αυτό που σας ανησυχεί σχετικά με την ελεύθερη προσέγγισή του στα οικονομικά — ότι σας κάνει να ανησυχείτε για τη μελλοντική σας ευημερία.
«Όταν βλέπουν ότι δεν πρόκειται μόνο για δαπάνες ή για αποταμίευση, αλλά για βαθύτερες επιθυμίες, όπως μια επιθυμία για ασφάλεια ή ελευθερία, που συνήθως τους κάνει κλικ και γίνεται κάτι που καταλαβαίνουν αντί να διαφωνούν», προσθέτει Howes.
Μόλις καταλάβετε ότι βλέπετε τα πράγματα από δύο θεμελιωδώς διαφορετικά πλεονεκτήματα, ίσως είναι πιο εύκολο να αντιμετωπίσετε συγκεκριμένες συνήθειες δαπανών. Αναζητήστε μια συμβιβαστική λύση. Εάν χρειάζεστε ένα νέο έπιπλο, λέει ο Howe, μπορείτε να του προτείνετε να τον αφήσετε να διαλέξει τα κύρια χαρακτηριστικά, ενώ προσφέρεστε να κάνετε σύγκριση και να βρείτε την καλύτερη προσφορά.
Εδώ είναι μια άλλη ιδέα. Ανέφερες ότι του αρέσει να τρώει έξω σε τακτική βάση. Τι θα λέγατε να προσφέρετε να βγείτε για ένα ωραίο (αν όχι υπερβολικό) δείπνο δύο φορές το μήνα και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που απομένουν για να δημιουργήσετε εβδομαδιαία εμβάσματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας; Όταν δεν έχετε τόσα πολλά από αυτά, μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα βράδια σας μαζί σημαίνουν ακόμη περισσότερα.
Η γυναίκα μου είχε πρόσφατα μια σοβαρή χειρουργική επέμβαση. Είναι καλά, δόξα τω Θεώ, αλλά τώρα κοιτάμε 20 χρόνια λογαριασμούς. Ποιες είναι οι επιλογές μας για να βγούμε από αυτή τη δια βίου χρέος? — Reid L., Δουβλίνο, Οχ
Το να έχεις ένα αγαπημένο σου πρόσωπο να πάει κάτω από το μαχαίρι είναι συναισθηματικά εξαντλητικό από μόνο του. Είναι ένα θλιβερό σχόλιο για το Αμερικανικό σύστημα υγείας ότι πολλοί από εμάς αντιμετωπίζουμε μια χιονοστιβάδα ιατρικών λογαριασμών, για να ξεκινήσουμε.
Το να ανοίγεις την αλληλογραφία και να βλέπεις το ένα εξαιρετικά υψηλό υπόλοιπο μετά το άλλο μπορεί να είναι μια συγκλονιστική εμπειρία, αναμφίβολα. Όσο δύσκολο κι αν ακούγεται, το κλειδί είναι η ψυχραιμία. Δεν είναι ένα πρόβλημα που πρόκειται να επιλύσετε πλήρως σήμερα ή ακόμα και αύριο. Ωστόσο, όσο μπορείτε να διαμορφώσετε ένα σχέδιο παιχνιδιού, θα είστε εντάξει.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ελέγξετε ότι δεν χρεώνεστε υπερβολικά για τίποτα, κάτι που δεν είναι ποτέ δεδομένο. Δυστυχώς, οι ιατρικοί λογαριασμοί είναι φαινομενικά γραμμένοι με ρητό στόχο να μπερδέψουν τα χάλια των ασθενών. Ζητήστε έναν αναλυτικό λογαριασμό και περάστε τον με μια χτένα με λεπτά δόντια. Εάν υπάρχουν χρεώσεις που δεν είναι ξεκάθαρες - ή φαίνονται σαν ξεκάθαρα λάθη - καλέστε το τμήμα τιμολόγησης και λάβετε διευκρινίσεις.
Δεν αναφέρατε εάν είστε εντελώς ανασφάλιστοι ή απλώς έχετε πρόγραμμα μειωμένου επιτοκίου. Εάν είναι το τελευταίο, θα θελήσετε να αναλύσετε τις λεπτομέρειες της πολιτικής σας. Εάν ο ασφαλιστής δεν κάλυψε τη διαδικασία της συζύγου σας, ή κάνατε κατά λάθος χαμηλότερη, εκτός δικτύου αποζημίωση στο νοσοκομείο ή στο χειρουργείο, θα θέλετε οπωσδήποτε να υποβάλετε μια διαφωνία.
Και αν είστε εντελώς ανασφάλιστοι, μπορείτε να ελέγξετε αν είστε διαθέσιμοι για αναδρομική ισχύ Medicaid κάλυψη. Σύμφωνα με τους κανόνες του προγράμματος, οι ασθενείς μπορούν να υποβάλλουν αιτήσεις για έως και τρεις μήνες πριν υποβάλουν αίτηση, εφόσον πληρούσαν τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Το Οχάιο είναι μία από τις πολιτείες που επέκτεινε την κάλυψή της στο πλαίσιο του προγράμματος, αν και το εισόδημά σας πρέπει να πέσει κάτω από το 138 τοις εκατό του ομοσπονδιακού ορίου φτώχειας. Είναι μακρινό, αλλά αν κάποιος από εσάς είναι άνεργος ή επέστρεψε στο σχολείο πρόσφατα, ίσως να τα καταφέρετε.
Μια άλλη τακτική που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε είναι να ερευνήσετε την πολιτική φιλανθρωπικής περίθαλψης του νοσοκομείου και του γιατρού σας - εάν έχουν - για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανακούφιση. Κάποιοι θα προσφέρουν ένα διάλειμμα εάν είστε εντελώς ανασφάλιστοι και πληροίτε ορισμένες εισοδηματικές απαιτήσεις. Άλλοι μπορεί να προσφέρουν έκπτωση ακόμα κι αν έχετε ασφάλεια, αρκεί να δείξετε ότι αντιμετωπίζετε σημαντικά έξοδα από την τσέπη σας.
Μην αποθαρρύνεστε αν, αφού δοκιμάσετε τα παραπάνω, εξακολουθείτε να έχετε ένα βουνό χρέους. Εάν καλέσετε την ομάδα τιμολόγησης, ενδέχεται να μπορέσετε να συνάψετε μια συμφωνία πληρωμής που χωρίζει τον λογαριασμό σας σε διαχειρίσιμα ποσά κάθε μήνα. Αλλά πρέπει να είστε προνοητικοί. Εάν κάνετε απλώς μικρές πληρωμές χωρίς επίσημη συμφωνία, θα μπορούσαν να καταλήξουν να ρίξουν τον λογαριασμό σας στις εισπράξεις - και αυτό είναι σαν να βάζετε μια βαριοπούλα στο πιστωτικό σας σκορ.
Θα ήθελα να προφυλάξω να μην τοποθετήσετε το υπόλοιπό σας σε μια ακριβή πιστωτική κάρτα ή ακόμα και σε ένα από τα πιστωτικά προϊόντα που επικεντρώνονται στην υγειονομική περίθαλψη που επιθυμούν να προσφέρουν τα νοσοκομεία. Συχνά, αυτοί οι δανειστές διαφημίζουν μηδενικό τοις εκατό ΣΕΠΕ, αλλά αυξάνουν το επιτόκιο έως και 20 τοις εκατό ή περισσότερο εάν χάσετε μια πληρωμή. Μπορεί να φαίνεται σαν μια ωραία, γρήγορη λύση, αλλά θα μπορούσατε να καταλήξετε να επιδεινώσετε το πρόβλημα του χρέους σας στη διαδικασία.
Αν και δεν είναι ποτέ η τέλεια λύση, μια καλύτερη ιδέα μπορεί να είναι να πάρετε μια ανάληψη ή δάνειο από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας (αν το προσφέρει ο εργοδότης σας). Ο όρος «δάνειο» είναι λίγο λανθασμένος. Ξεπληρώνεις ό, τι χρωστάς, συν ένα σχετικά μικρό ποσό τόκων. Αλλά οι τόκοι που πληρώνετε στην πραγματικότητα επιστρέφουν στον λογαριασμό σας, επομένως το τελικό αποτέλεσμα του δανείου μπορεί πραγματικά να αποφέρει περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση, όχι λιγότερο
Υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα σε αυτή την προσέγγιση, σίγουρα. Δεν μπορείτε να κάνετε συνεισφορές στο πρόγραμμα ενώ το δάνειό σας είναι σε εκκρεμότητα, πράγμα που σημαίνει ότι χάνετε πιθανές αποδόσεις επένδυσης. Και αν αφήσετε τη δουλειά σας για οποιονδήποτε λόγο, το πλήρες υπόλοιπο πρέπει να επιστραφεί πλήρως. Αλλά όταν σκεφτείτε την εναλλακτική λύση – τα υψηλά επιτόκια για ένα πραγματικό δάνειο – αρχίζει να φαίνεται πιο ελκυστικό.
Μην ανησυχείτε, θα το καταλάβετε. Στο μεταξύ, ελπίζω η σύζυγός σας να επικεντρωθεί στην ανάρρωσή της και να σας αφήσει να διαχειριστείτε όλες τις οικονομικές δυσάρεστες καταστάσεις.
