Αμερικανοί» συνταξιοδότηση τα σχέδια μπορεί να αποκτήσουν τεράστια αναμόρφωση. Ο νόμος περί εξασφάλισης ισχυρής συνταξιοδότησης, AKA Secure 2.0, πέρασε από τη Βουλή σε δικομματική βάση (και σε συντριπτική πλειοψηφία, με 414 νομοθέτες να ψήφισαν ναι και μόνο 5 ψήφισαν όχι) στις 29 Μαρτίου. Και θα μπορούσε σύντομα να περάσει από τη Γερουσία.
Το νομοσχέδιο θα μπορούσε να διορθώσει πολλά ζητήματα συνταξιοδότησης που αντιμετωπίζουν οι Αμερικανοί εργαζόμενοι — και με δεδομένο αυτό σχεδόν το μισό των ηλικιωμένων εργαζομένων δεν έχουν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και οι Boomers, κατά μέσο όρο, δεν έχουν αρκετά χρήματα αποθηκευτεί για τη συνταξιοδότηση, δεν θα μπορούσε να έρθει σε καλύτερη στιγμή.
Αν και υπάρχουν κάποιες βασικές λεπτομέρειες να επιλύσει — η Βουλή ενέκρινε μια έκδοση του Secure 2.0 που είναι ξεχωριστή από αυτή που επεξεργάστηκε η Γερουσία, η Συνταξιοδοτικός νόμος περί ασφάλειας και αποταμίευσης — υπάρχουν ορισμένες σημαντικές ομοιότητες με τους νόμους που θα μπορούσαν να ωφεληθούν εργάτες.
Πώς θα ωφελούνταν λοιπόν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις βάσει του νέου νομοσχεδίου;
Η κατάσταση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης για τους Αμερικανούς δεν είναι φανταστική
Το νομοσχέδιο έρχεται σε μια εποχή που η κατάσταση της συνταξιοδότησης για τους Αμερικανούς δεν είναι καλή. Σύμφωνα με στοιχεία του 2021 από την Natixis Παγκόσμιος Δείκτης Συνταξιοδότησης, Το 41% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι δεν είχε οικονομική ασφάλεια για να συνταξιοδοτηθεί και το 59% είχε αποδεχτεί ότι θα πρέπει να εργαστεί περισσότερο στη ζωή του για να επιβιώσει από τη σύνταξη. Το 36% των ερωτηθέντων πίστευε ότι δεν θα είχαν ποτέ αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν. Και η έρευνα έχει δείξει ότι από γενιά σε γενιά, από τους Boomers έως τους Millennials, οι άνθρωποι δεν αποταμιεύουν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν σχεδόν στα 65 τους.
Αλλο Έρευνα 2021 των ατόμων ηλικίας μεταξύ 40 και 73 ετών διαπίστωσαν ότι περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες είχαν εξοικονομήσει λιγότερα από 50.000 $ για τη συνταξιοδότηση, σχεδόν το 60% των εργαζομένων έβαζε λιγότερο από το 10% του εισοδήματός τους σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και το ένα τρίτο δεν έβαζε καν κατά μέρος 5%. Οι Millennials ήταν οι χειρότεροι στην έρευνα.
Με άλλα λόγια, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και ο τρόπος που τα προσεγγίζουμε οι εργοδότες και εμείς οι υπόλοιποι χρειάζεται μια γενική επισκευή αν κάποιος από εμάς θέλει να σταματήσει να εργάζεται στα 65 του για να απολαύσει τα χόμπι του και να ζήσει άνετα στη σύνταξη.
Αυτό είναι όπου δύο σχέδια αναθεώρησης συνταξιοδότησης — το Secure Act 2.0 και ο νόμος περί συνταξιοδοτικής ασφάλειας και αποταμίευσης, μπαίνουν στο παιχνίδι. Ενώ ο Secure Act 2.0 έχει περάσει από τη Βουλή, ο νόμος για την ασφάλεια και τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, ο οποίος έχει ομοιότητες με αυτόν, συζητείται στη Γερουσία, σύμφωνα με CNBC. Ανεξάρτητα από το ποιο θα περάσει, σημαντικές και ευεργετικές αλλαγές θα μπορούσαν να έρθουν στη συνταξιοδότηση με τρόπο που θα μπορούσαν πραγματικά να βοηθήσουν τους ανθρώπους να αντέξουν οικονομικά το τέλος της ζωής τους.
Τι περιλαμβάνει το Secure Act 2.0;
- Οι περισσότεροι εργοδότες θα πρέπει να εγγράφουν αυτόματα τους εργαζομένους στο πρόγραμμά τους 401k και να συνεισφέρουν τουλάχιστον 3%, με τις εισφορές να αυξάνονται ετησίως έως ότου οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν το 10% του εισοδήματός τους
- 401 χιλ συμπληρωματικές εισφορές, στο οποίο Οι ηλικιωμένοι Αμερικανοί επιτρέπεται να κάνουν πρόσθετες συνεισφορές που είναι μεγαλύτερες από το πρότυπο όριο συνεισφοράς, θα επεκταθεί ώστε να επιτρέπεται σε άτομα ηλικίας 62, 63 και 64 ετών να συνεισφέρουν έως και 10.000 $ ξεκινώντας το 2024
- Όσοι είναι εγγεγραμμένοι σε προγράμματα SIMPLE θα μπορούν να δώσουν 5.000 $ σε συνεισφορές κάλυψης
- Οι συμπληρωματικές πληρωμές θα είναι εισφορές μετά τους φόρους (δηλαδή Roth).
- Οι εισφορές αντιστοίχισης — στις οποίες ένας εργοδότης αντιστοιχίζει έως και ένα ποσοστό των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων που συνεισφέρει ο υπάλληλος του — θα μπορούσαν επίσης να είναι και μετά τους φόρους
- Οι υποχρεωτικές ετήσιες αναλήψεις — αλλιώς γνωστές ως απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) δεν θα έπρεπε να ξεκινήσουν για τους συνταξιούχους έως ότου γίνουν 73 το 2023, 74 το 2030 και 75 το 2033. (Τα RMD είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να αποσυρθούν από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης IRA, SEP και SIMPLE που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη από όσους έχουν λογαριασμούς συγκεκριμένης ηλικίας)
Τι προβλέπει ο νόμος περί συνταξιοδοτικής ασφάλειας και αποταμίευσης;
- Το νομοσχέδιο δεν θα απαιτεί από τους εργοδότες να εγγράφουν αυτόματα εργαζομένους σε προγράμματα 401.000, αλλά θα παρέχει κίνητρα για να ενθαρρύνουν τους εργαζομένους να το κάνουν
- Θα επεκτείνει 401.000 συνεισφορές κάλυψης για να επιτρέψει σε άτομα ηλικίας 60 ετών και άνω να συνεισφέρουν 10.000 $
- Τα RMD δεν θα έπρεπε να ξεκινήσουν για τους συνταξιούχους έως ότου γίνουν 75 ετών το 2032 ή αργότερα
- Τα RMD θα καταργηθούν για άτομα που έχουν λιγότερα από 100.000 $ αποταμιευμένα για συνταξιοδότηση και θα υπάρξει μείωση της οικονομικής ποινής της μη λήψης RMD
- Θα αυξήσει το μέγιστο ποσό μετρητών που επιτρέπεται σε έναν αναγνωρισμένο λογαριασμό προσόδων μακροζωίας σε 200.000 $
Τι υπάρχει και στα δύο σχέδια;
- Και οι δύο λογαριασμοί θα περιλαμβάνουν/δημιουργούν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις "χάθηκε και βρέθηκε," που θα δημιουργούσε μια εθνική, διαδικτυακή βάση δεδομένων για τους εργαζόμενους ώστε να παρακολουθούν τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης όταν μετακινούνται μεταξύ των θέσεων εργασίας
- Και οι δύο θα επιτρέψουν σε εργαζόμενους μερικής απασχόλησης που εργάζονται τουλάχιστον 500 ώρες για δύο συνεχόμενα χρόνια να είναι επιλέξιμοι για 401.000 προγράμματα που προσφέρονται από τις εταιρείες τους
- Και οι δύο λογαριασμοί θα αφαιρούσαν το ανώτατο όριο 25% των λογαριασμών συνταξιοδότησης, εάν θέλετε να συνάψετε συμβόλαιο προσόδων μακροζωίας (QLAC)
- Και τα δύο θα διευκόλυναν τους εργοδότες να συνεισφέρουν σε 401k και άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα στο χώρο εργασίας, για υπαλλήλους που είναι πολύ απασχολημένος με τις πληρωμές χρέους φοιτητικού δανείου για εξοικονόμηση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση - ένα σημαντικό ζήτημα για τους εργαζόμενους Gen Xers και τους Millennials τώρα
