Lo siguiente fue producido trabajando con nuestros amigos en TD Ameritrade, quienes durante 40 años han brindado recursos para la jubilación, herramientas comerciales y más para ayudar a los padres a perseguir sus metas financieras mientras les dan más tiempo para concentrarse en lo que realmente importa en la vida.
Los padres guardan fotografías. Los padres ahorran proyectos de arte. Incluso se sabe que los padres salvan el día. Una de las cosas más importantes que los padres también pueden ahorrar es a menudo una de las más estresantes: el dinero.
La Asociación Estadounidense de Psicología descubrió que el dinero es la principal preocupación de los padres. Ahora bien, el dinero no resuelve todos los problemas, pero al construir y apegarse a un plan financiero, los padres pueden encontrar cierta estabilidad financiera y, con suerte, también algo de tranquilidad. El objetivo final, la seguridad financiera, vale la pena el esfuerzo, ya que permite a los padres disfrutar de momentos más libres de estrés con sus seres queridos todos los días.
Ciertamente no es una tarea fácil y hacer que las matemáticas funcionen puede parecer imposible. Una unidad familiar tiene muchas necesidades y quiere que todas compitan por el mismo grupo de recursos financieros. Por ejemplo, los padres a menudo quieren priorizar el ahorro para la universidad de sus hijos, aunque puede tener más sentido invertir para su Jubilación. Puede parecer lejano, pero al comenzar ahora también puede ayudar a todos en el futuro.
Aquí es donde entra la planificación. Ir más allá de averiguar los ahorros de costos de reducir, digamos, ordenar y mover el diálogo hacia definiendo sus metas. Ya sea que se trate de preescolar, costos universitarios, el deseo de reubicarse, renovar o restaurar, estas preguntas obligan que los padres piensen en la vida que quieren que lleve su familia y se enfrenten a lo que tendrán que hacer para pagar eso.
Para TD Ameritrade Chief Market Strategist y Managing Director JJ Kinahan, este terreno complicado es un territorio familiar. Como padre de tres hijos de entre 20 y 25 años y veterano de la industria financiera, Kinahan sabe cómo el tiempo puede escapar de los padres. Antes de que te des cuenta, han pasado los años y los niños han crecido y se han abierto camino en el mundo. Es por eso que durante mucho tiempo ha abogado por que los padres pongan en marcha el proceso de planificación financiera.
Antes de comenzar, algunas de las mejores prácticas fundamentales incluyen evitar las deudas de tarjetas de crédito y establecer un fondo de emergencia. "Te sorprenderá la confianza que obtendrás al establecer un fondo de emergencia: gastos de tres a seis meses si, Dios no lo quiera, pasa algo", dice JJ. Desde aquí, puede comenzar la planificación financiera, mirando años y años hacia el futuro.
Págate a ti mismo primero
Kinahan reconoce que para los Millennials y otros padres jóvenes que se enfrentan a la deuda de préstamos estudiantiles, puede resultar cada vez más difícil pensar en los ahorros para la jubilación. Pero también sabe que el dinero invertido temprano, entre los 21 y los 40 años, puede crecer más con el tiempo gracias al interés compuesto.
“Invertir en su jubilación debería ser la prioridad número uno, incluso sobre los préstamos para estudiantes”, dice Kinahan. "A la gente no le gusta estar endeudada, pero lo que necesitan entender es que si mantienen el enfoque en invertir desde el principio, tienen más tiempo para hacer crecer sus ahorros para la jubilación".
TD Ameritrade y otras ofertas de corretaje Cuentas IRA con varias virtudes, pero muchos expertos dicen que simplemente no se puede discutir con el retorno de la inversión de un empleador igualado por 401k. Los fondos igualados son esencialmente dinero gratis. Si su empresa tiene uno, debería considerar contribuir con el máximo desde su primer día de trabajo. Luego, cuando su presupuesto lo permita, trabaje para contribuir a su IRA. Esto le ayudará a completar sus ahorros para la jubilación y encaminarlo hacia el logro de sus metas.
"Invertir en su jubilación debe ser la prioridad número uno, incluso sobre los préstamos para estudiantes".
“Muy pocas personas se pagan a sí mismas primero. Puede hacerlo usted mismo mediante la inversión para la jubilación ”, dice Kinahan. “Elabore un presupuesto, asigne dinero para la jubilación y cúmplase con su plan. Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar para su futuro y aún así tendrá lo que necesita para la vida cotidiana a corto plazo ".
Luego viene la deuda
Después de un fondo de emergencia y ahorros para la jubilación, los padres jóvenes pueden estar mejor preparados para hacer frente a la deuda de préstamos estudiantiles. En cierto sentido, es un proceso más complicado, pero también es un proceso más práctico de presupuestación y trabajo duro. La regla principal: gaste menos y pague las deudas lo más rápido posible.
La deuda estudiantil, que se ha incrementado hasta abarcar $ 1.3 billones en préstamos estadounidenses impagos, ahora obliga a las personas de entre 20 y 30 y tantos años a un curso intensivo sobre elaboración de presupuestos. Los padres más jóvenes, especialmente, tienen que ser muy buenos para equilibrar necesidades (y deseos) urgentes con metas a más largo plazo. La moderación generalizada, no la austeridad, es el mejor enfoque.
Luego vienen los artículos de gran valor
Aparte de invertir para la jubilación, puede comenzar a invertir en otros artículos caros a largo plazo (piense: la matrícula universitaria de su hijo o las vacaciones). El objetivo es ahorrar dinero sin sentirse afectado por ese proceso o, mejor aún, sin sentir un efecto significativo en su calidad de vida. Kinahan siente que la consistencia es la clave.
"La gente se castiga a sí misma por las contribuciones de mes a mes", dice, "pero en realidad se trata de establecer buenos hábitos".
Considere apartar una cantidad de dinero acordada sobre una base acordada y asegúrese de agregar esto como una partida en su presupuesto. La cantidad puede variar según la cantidad de ingresos de una familia, pero existen umbrales específicos que parecen tener sentido en todos los niveles de ingresos.
"Tres a cinco por ciento por mes, o por cheque de pago, no es suficiente para cambiar su estilo de vida, pero estará construyendo hacia su meta", dice. “Y con el tiempo, descubrirá que ha ahorrado una cantidad significativa con un mínimo esfuerzo. Eso es lo que realmente significa "dentro de sus posibilidades" ".
"Del tres al cinco por ciento por mes, o por cheque de pago, no es suficiente para cambiar su estilo de vida, pero estará avanzando hacia su meta".
Sobre ese último punto, Kinahan sugiere tratar de evitar pensar en "esto o lo otro" en favor de considerar cómo derrochar de manera asequible, lo que puede sonar un poco contradictorio, pero no lo es.
“Puedes darte un capricho e ir a un safari caro, o gastar algunos miles de dólares menos en otras vacaciones llenas de aventuras y aún así tener una gran experiencia”, bromea. Todo depende de lo que valore y de lo que esté dispuesto a pagar por la experiencia.
Pásalo
"Eso" no tiene por qué ser dinero. “Eso” puede ser sabiduría ganada con esfuerzo. La realidad a la que se enfrenta un número cada vez mayor de padres es que uno de los mayores costos al final de la vida es ayudar al niño a ponerse de pie o mantenerse en pie. Si bien no hay nada que la planificación financiera familiar pueda hacer sobre lo que sucede con el empleo o el mercado tendencias, hay muchas cosas que los padres pueden hacer para enseñar a sus hijos a tener relaciones saludables con dinero. Tener esas conversaciones temprano y con frecuencia es importante y Kinahan sabe de primera mano lo importante que puede ser ese tipo de educación.
“Mi hijo mayor tiene 25 años y los tres han comenzado a hacer pequeñas inversiones en cuentas de jubilación”, Dice con orgullo. "He enfatizado el mensaje 401k y claramente se ha logrado".
Al final del día, construir e invertir en un plan financiero es invertir en su futuro. Con un plan sólido, podrá concentrarse y disfrutar de más tiempo de calidad con la familia. Por lo general, los padres solo pueden permitírselo cuando saben que lo han hecho bien tanto por sus hijos como por ellos mismos. Es mucho, pero en última instancia es factible y merece la pena.
TD Ameritrade, Inc., miembro de FINRA / SIPC
