El lunes por la noche, los republicanos de la Cámara dieron a conocer su reemplazo formal para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), comúnmente conocida como Obamacare. No es de extrañar: desde sus inicios, la ACA se ha enfrentado a la resistencia de los republicanos porque aumentó los impuestos y obligó a muchos a desembolsar dinero para la cobertura obligatoria. El presidente Trump se ha referido repetidamente a él como "desastre”Y juró derogarlo rápidamente. El nuevo proyecto de ley, que se enviará a Hill la próxima semana, ofrece una mirada a lo que podría ser el futuro de la atención médica en Estados Unidos.
Conocida como la Ley Estadounidense de Atención Médica (AHCA), el proyecto de ley mantiene algunas de las cláusulas más populares de la ACA. Por ejemplo, los niños pueden permanecer en el plan de sus padres hasta los 26 años y no se prohibirán los límites de cobertura. Sin embargo, se desmantelarán algunos componentes importantes. Los subsidios basados en los ingresos ya no están, Medicaid se ha reestructurado por completo y se han despojado de los fondos de Planned Parenthood y otras instituciones similares.
Obviamente, las cosas están sujetas a cambios. los Oficina de Presupuesto del Congreso, la organización no partidista que analiza el gasto gubernamental, no ha examinado el costo y la eficacia del nuevo plan. Y, a partir de ahora, los demócratas de la Cámara y al menos 4 republicanos han expresado su desaprobación del plan. Pero el gran problema es ¿qué podría significar esto para usted y su familia? Aquí hay algunas cosas que debe saber:
Afecta a las familias de bajos ingresos y a los ancianos más que a los jóvenes
Uno de los componentes principales de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio eran los subsidios basados en los ingresos. Estos créditos estaban determinados por el nivel de ingresos, la ubicación y la edad, y aquellos que ganaban menos (es decir, las familias de menores ingresos y los ancianos) recibirían más. En general, más del 80 por ciento de los inscritos en la ACA reciben algún tipo de subsidio.
La AHCA ahora reemplaza estos subsidios basados en ingresos con créditos fiscales basados en la edad. Estos creditos comenzar en $ 2,000 al año para las personas de 20 años y aumentan lentamente con el tiempo. Todos los que ganen menos de $ 75,000 (o $ 150,000 por presentación conjunta) recibirían el mismo crédito. Así es como funciona:
- Menores de 30: $ 2,000 / año
- De 30 a 39 años: $ 2,500 / año
- De 40 a 49 años: $ 3,000 / año
- De 50 a 59 años: $ 3500 / año
- 60 años y más: $ 4,000 / año
Entonces, digamos que tienes 40 años. Recibirá $ 3,000 por año, lo que equivale a $ 250 por mes para pagar sus subsidios. Si eres de clase media, eso representa un aumento de aproximadamente $ 1500 en subsidios; si eres de clase alta, estás recibiendo, bueno, $ 3,000 adicionales por año. ¿Pero si tienes ingresos más bajos? Está recibiendo $ 1,100 menos, lo que hace que sea mucho más difícil afrontar los pagos. Esto resultaría en que muchas personas no pudieran pagar la cobertura que ellos y sus familias necesitan. Y, si bien parece que las personas mayores están recibiendo una buena cantidad de dinero en efectivo por una suma de $ 333 por mes, la AHCA permite a las aseguradoras cobrarles tanto como 5 veces las tasas de los estadounidenses más jóvenes.
Las condiciones preexistentes aún están cubiertas, con una advertencia
Uno de los principales propósitos de la ACA era poner fin a la discriminación de las aseguradoras contra las personas que tienen diabetes, cáncer u otras afecciones preexistentes similares. La AHCA elimina eso. Si bien no niega la cobertura, a quienes les resulta más difícil pagarla. El nuevo proyecto de ley dice que los que van 63 días seguidos o más sin cobertura y luego saltar a la AHCA será golpeado con una multa del 30 por ciento en las primas. Y sí, esto evita que las personas simplemente recurran al seguro cuando surge un problema persistente, pero también hace que sea difícil para las personas que tradicionalmente no pueden pagar un seguro subirse cuando lo necesitan cobertura.
flickr / lee
Tener un bebé podría volverse mucho más caro
Una cláusula en la ACA fijado que en 2019, todos recibirían cobertura de salud esencial. “Esencial” cubre salud mental, visitas generales al hospital, atención de maternidad y servicios similares, y significaría están esencialmente "en la casa". La derogación mantiene esta cláusula pero pone fin a los planes de calidad de cobertura escalonada. (es decir. sin Cadillacs de cobertura médica). En cambio, lo entrega a los estados para hacer cumplir sus propios planes de cobertura. Dependiendo de cómo los estados quieran distribuir su estipendio gubernamental, el ya caro costo de tener un bebé puede aumentar considerablemente.
Esto podría afectar su cuenta de ahorros
Entonces, ¿saben cómo todo el asunto de que todos necesitan tener atención médica que fue la columna vertebral de Obamacare? Este nuevo programa deroga las sanciones asociadas con tener un seguro. Aquellos que no quieran pagar un seguro no se sentirán incitados a obtenerlo. No solo eso, sino que aquellos que no quieran verse agobiados por la cobertura actual pueden dejarla. Inmediatamente. Si no desea atención médica, o simplemente no cree que el gobierno deba obligarlo a comprar algo, esa es completamente su prerrogativa. Pero como Los Angeles Times columnista Michael Hiltzik Señala, la gran cantidad de personas que eliminarán su cobertura tiene el potencial de hundir realmente el mercado de valores.
Por supuesto, esta es solo la propuesta en su forma actual, y está sujeta a cambios, revisiones y muchos señalamientos en Capitol Hill. Pero, si usted es una familia de bajos ingresos o tiene padres que dependen de Medicare, esté atento a este plan a medida que avanza en el Congreso.
