Apesto en ahorrando dinero. No compro cosas lujosas ni tomo decisiones que pongan en peligro a mi familia, pero soy malo en, digamos, no comprar café todas las mañanas o empacar mi almuerzo. Guardé algo de dinero, pero debería guardar más. Estamos a punto de tener un hijo, así que quiero mejorar. Nuestras finanzas no están mal, pero necesitan mejorar. Mi amigo me mencionó la psicología financiera. ¿Qué es? ¿Vale la pena investigarlo? - Chris L., Kissimmee, FL
Una cosa es identificar las áreas en las que necesita trabajar en su vida financiera. ¿Pero realmente cambiar los malos hábitos que pueden haber existido durante años? Eso es algo completamente diferente.
En este último es donde entra en juego la psicología financiera. La idea es ayudar a las personas no solo a crear metas valiosas para administrar dinero, pero supere los obstáculos mentales que tienden a hacerlos tropezar en el camino.
No es tan diferente de alguien que intenta perder peso. ¿Cuántas personas conoces que hayan tenido dificultades para perder peso durante un período prolongado de tiempo? No es que no sepan
Algunos están tratando de aplicar ese mismo pensamiento al mundo de Finanzas personales. Sin duda, la idea se ha ido imponiendo en los últimos años. Hoy en día, hay un puñado de organizaciones que capacitan a los asesores sobre cómo reconocer las actitudes y comportamientos que impiden que los clientes alcancen sus metas. ¿Eso significa que se le pedirá que se recueste en el sofá y hable sobre su relación con su madre la próxima vez que visite a un planificador financiero?
No del todo, dice el Dr. Bradley Klontz, cofundador de la Instituto de Psicología Financiera en 2002. "No estamos capacitando a los asesores financieros para que sean terapeutas por ningún tramo de la imaginación", dice Klontz. "Lo que estamos haciendo es equiparlos con la teoría para comprender el comportamiento de sus clientes".
"Banco de papá" es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando se tiene una familia. ¿Quiere preguntar acerca de las cuentas de ahorro para la universidad, las hipotecas inversas o la deuda de préstamos estudiantiles? Envíe una pregunta a Bankofdad @fatherly.com. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Nosotros recomendamos suscribiéndose a The Motley Fool o hablando con un corredor. Si tiene buenas ideas, dígaselo. Nos encantaría saberlo.
¿Cómo podría funcionar esto en la vida real? Klontz me ofreció el ejemplo de un asesor que intenta que su cliente cree un testamento, pero encuentra resistencia. En ese caso, el planificador podría tratar de dirigir la conversación de una manera que llegue a la raíz del problema detrás de su cautela.
Por supuesto, puede utilizar los preceptos básicos detrás de la psicología financiera sin necesariamente trabajar individualmente con un asesor certificado a través de FPI u otro. organización de ideas afines (el programa de terapia financiera de la Universidad Estatal de Kansas y el Kinder Institute of Life Planning, por ejemplo, fusionan estas dos disciplinas como bien).
A continuación, presentamos una estrategia que se aplica a su escollo particular. Cuando se trata de desarrollar su ahorros, Klontz propone que su objetivo sea lo más tangible y personal posible. Entonces, si está creando un cuenta de ahorro de emergencia para su nueva familia, sugiere ponerle el nombre de su hijo.
Quizás se convierta en el "Fondo de seguridad de Jamie" o algo por el estilo, algo que vincule emocionalmente cada transacción con el bienestar de su hijo o hija. De repente, sacar dinero de la cuenta para comer fuera o tomar venti macchiatos cinco días a la semana se vuelve mucho más difícil. Si realmente quieres eliminar las tentaciones, automatizando sus contribuciones tampoco duele.
Klontz señala un estudio doble ciego de 2017 que encabezó como evidencia de que estos vínculos emocionales realmente funcionan. A un grupo de participantes asignado al azar se le dio una conferencia bastante estándar sobre cómo acumular sus ahorros. Al otro grupo se le dijo que trajera un artículo nostálgico y se le pidió que hablara sobre cómo sus metas de ahorro se relacionaban con ese artículo. En otras palabras, exploraron las razones por qué estaban guardando dinero.
Después de tres semanas, ambos grupos lograron aumentar su nivel de ahorro. Pero el aumento fue tres veces mayor para aquellos que adoptaron el enfoque basado en las emociones.
"Cuando sientes entusiasmo por lo que quieres, es muy fácil transmitir estas cosas que no tienen ningún significado para ti", dice Klontz. "Pero realmente necesitas involucrar esa parte emocional de tu cerebro".
Puedo decirte por experiencia que ahorrar y invertir no es más fácil una vez que hay una nueva boca que alimentar. Si alguna vez hubo un momento para abordar sus obstáculos financieros, este es el momento. Felicitaciones por sus emocionantes noticias.
