Planear tu propia muerte puede ser aterrador. El proceso es existencialmente aterrador, por supuesto, porque nos obliga no solo a reflexionar sobre nuestra propia mortalidad, sino también a poner esos pensamientos en un documento legal, que luego tenemos que firmar. Pero planificación patrimonial es un paso esencial que todos los padres deben dar por su familia. Sin embargo, lo que también da miedo es que, como documento legal, un testamento no siempre es una forma superior de proteger sus intenciones y herencia. La mejor opción podría ser un fideicomiso.
Si bien ambos son métodos de distribución de la propiedad, existen claras diferencias entre un testamento y un fideicomiso. A voluntad designa a quien voluntad, en caso de su fallecimiento, reciba sus pertenencias y bienes. También le proporciona una persona designada que maneja sus intenciones. Entra en vigor después de su muerte y solo se ocupa de las cosas que están a su nombre. Un fideicomiso, por otro lado, entra en vigencia en el momento en que lo firma y le permite agregar no solo sus artículos, sino también los de otros miembros de la familia. Es mucho más modular y también más privado.
"En términos simples, un fideicomiso es una persona ficticia en la forma de un documento legal que se ocupa de sus deseos finales", dice Anthony Danna, Esq., Un Abogado de planificación patrimonial y derecho de la tercera edad con licencia en Nueva York, Nueva Jersey y Florida. “Un fideicomiso te permite formalizar lo que quieres que suceda con tus activos, quién los recibe y cómo deben recibirlos”.
A medida que entra en vigor en el momento de la firma, un fideicomiso también se ocupa de sus deseos de vida. Mientras esté vivo, usted es el "otorgante" de su fideicomiso y el "fideicomisario" (probablemente usted mismo o su hijo adulto, amigo, familiar o fideicomisario profesional dependiendo de sus circunstancias) administrará el fideicomiso a su deseos. Mantienes el control de un fideicomiso hasta que no puedas hacerlo. A veces, sus deseos son mantener el control y realizar cambios durante su vida. Eso es un fideicomiso revocable. A veces, querrás tener menos (pero aún algo) control. Eso es un fideicomiso irrevocable.
Un fideicomiso ofrece algunos beneficios muy importantes que un testamento no ofrece. Y, en muchos casos, crear uno hará que sea mucho más fácil para sus seres queridos durante y después de su muerte. Esto es lo que debe saber.
Un fideicomiso le ahorra tiempo y dinero
Un fideicomiso y un testamento generalmente requieren el mismo nivel de complejidad, redacción y asesoramiento legal. Si bien un testamento es una declaración de sus intenciones finales, para que entre en vigencia, debe pasar por el proceso de sucesión en la corte para validar la autenticidad del documento. El desembolso de costo inicial de un testamento puede ser menos costoso que un fideicomiso, pero se vuelve más costoso cuando agrega estos honorarios de presentación judicial adicionales y las horas facturables del abogado. Dependiendo del estado, el proceso de sucesión varía y puede tomar, en promedio, de tres a seis meses. A menudo puede llevar más tiempo. "Un fideicomiso, por otro lado, entra en vigencia de inmediato y no necesita ser validado o aprobado por el tribunal", dice Danna. Un fideicomiso aún paga impuestos sobre la renta, aunque puede diseñarse para utilizar tasas de impuesto sobre la renta de las personas físicas. Puede minimizar los impuestos sobre la renta adeudados al momento de la muerte, así como si se trata de un fideicomiso continuo. Un testamento no hace nada por los impuestos sobre la renta y es probable que termine pagando impuestos sucesorios más altos.
También ofrece más privacidad
Un fideicomiso es un documento completamente privado. Dado que un testamento pasa por el proceso de sucesión, está disponible para que el público lo vea. Cualquiera puede ir a la corte del condado y acceder a él. ¿Quién haría algo así? "Bueno, hay muchos libros escritos sobre la voluntad de celebridades y personas adineradas", dice Danna. “Pero, en el momento en que presenta un testamento, es probable que el albacea y los beneficiarios sean contactados por casas de subastas, corredores de bienes raíces e individuos buscando arrebatar una propiedad a un precio bajo ". Y no olvidemos a los miembros de la familia "perdidos hace mucho tiempo" que podrían salir arrastrándose de la carpintería también. Ese es un nivel de molestia diario de llamadas automáticas con el que no querrás lidiar durante un momento de duelo.
Una confianza protege a quienes no pueden protegerse a sí mismos
Los fideicomisos son ideales para garantizar que aquellos que no son buenos con el dinero debido a la edad (demasiado jóvenes o demasiado ancianos), aquellos que demuestran una mala toma de decisiones financieras, o aquellos con necesidades especiales o incapacidades. Un fideicomiso puede estipular exactamente cuánto y cuándo se pueden distribuir el dinero y los activos. Eso puede incluir esperar hasta que un niño tenga 35 años o sea más responsable con sus finanzas o distribuirlo en cantidades más pequeñas mensualmente, como una mesada.
"Queremos asegurarnos de que los activos ayuden a nuestros hijos, pero el dinero puede corromper", dice Danna. “No querrás gastar una tonelada de dinero en efectivo en un joven de 21 años. Se puede gastar medio millón de dólares en un instante y, de hecho, puede arruinar sus vidas ".
Un fideicomiso también puede proteger contra los acreedores, tanto suyos como de sus beneficiarios. “Digamos que quiere dejarle dinero a su hijo, pero él / ella tiene terribles problemas de crédito. Un fideicomiso puede proteger a su descendencia para que se beneficie y no a sus acreedores ”, dice Danna.
Si tiene un niño con necesidades especiales que requiere beneficios y servicios del gobierno, un fideicomiso también le permitirá dejar dinero para ese niño sin afectar los beneficios públicos que requiere.
Un fideicomiso brinda ayuda en el futuro
Una vez que tenga verdaderas responsabilidades de adulto (cónyuge, hijos, propiedad, inversiones, seguro de vida) y deseos de un futuro del que quizás no forme parte, debe crear un fideicomiso. Un fideicomiso puede estipular exactamente cuánto y cuándo se pueden distribuir el dinero y los activos. Eso puede incluir esperar hasta que un niño tenga 35 años o sea más responsable con sus finanzas o distribuirlo en cantidades más pequeñas mensualmente, como una mesada. Si se diseña correctamente, un fideicomiso opera en segundo plano y no afecta su vida diaria. Y una confianza se transforma. Al principio, es muy simple, pero más adelante en la vida, sus objetivos cambian y se vuelven más intrincados.
El dinero depositado en un fideicomiso puede beneficiar estratégicamente al otorgante en lo que respecta a los costos de atención médica al final de la vida. Con un fideicomiso revocable, el fideicomisario sucesor (su hijo, por ejemplo) tiene la capacidad de manejar todas las finanzas y pagar todas las facturas, incluida la vida asistida. Si quieren aprovechar los beneficios del gobierno, específicamente para la atención domiciliaria, entonces es fácil modificarlo en un fideicomiso de protección de activos. Si un hogar de ancianos es una posibilidad, un fideicomiso irrevocable es el camino a seguir. Solo tenga en cuenta una retrospectiva de cinco años para el movimiento de activos al intentar acceder a los beneficios de Medicaid.
Un fideicomiso tiene vida propia y, por eso, puede hacer muchas cosas. No requiere supervisión judicial, lo que mantiene alejadas las miradas indiscretas del público y la familia extendida. Funciona para garantizar que sus objetivos se implementen y que sus seres queridos, y a veces incluso usted, estén siempre atendidos. Comparado con un testamento, es una inversión monetaria mucho mejor.
“Cualquier abogado puede intentar encajarlo en un fideicomiso basado en plantilla. Un abogado experto, después de tomarse el tiempo para aprender sobre usted y sus objetivos, podrá diseñar un fideicomiso específico para lograr esos objetivos ”, dice Danna. "Lo que usted quiere que suceda sucederá porque este documento lo hará".
