Para mucha gente, recibir el año nuevo significa repensar las prioridades. Quizás ya hayas decidido ir al gimnasio un poco más duro o volver a conectarte con viejos amigos. Tal vez solo quieras conseguir tu la rutina regular de los niños Bajo control.
Por supuesto, el inicio de un nuevo calendario es un buen momento para reexaminar su hábitos financieros así como. Si eres como muchos padres, estás demasiado ocupado pensando en el dinero del día a día. planificación a largo plazo. Ahora es la época del año en la que puede dar un paso atrás y mirar el panorama general.
Estas son algunas de las resoluciones financieras que puede tomar ahora para asegurarse de que su hogar esté en mejores condiciones una vez que llegue el 2019.
Cree (y cumpla) un presupuesto
Seguro seguro. Todos sabemos que la elaboración de un presupuesto es la piedra angular de las finanzas familiares sólidas. Pero el hecho es que pocos de nosotros somos muy buenos en eso. A 2013 encuesta Gallup, por ejemplo, descubrió que solo un tercio de los estadounidenses mantienen una cuenta detallada de sus ingresos y gastos.
Al final del día, no importa cómo concilie sus gastos, ya sea en una hoja de papel de cuaderno o en una aplicación como Mint o Necesitas un presupuesto. La clave es seguir adelante.
Cuanto más detallado sea, mejor. Eso significa incluir todo, desde los pagos de la hipoteca o el alquiler hasta su café con leche matutino y esos viajes a la máquina expendedora de su lugar de trabajo. Si puede mantenerse diligente durante todo el año, le resultará más fácil deshacerse de las compras discrecionales sin las que realmente puede vivir.
Construye un fondo de emergencia
Un evento inesperado, ya sea la pérdida de un trabajo o una breve estadía en el hospital, no debería ponerlo a usted y a su familia en la ruina financiera. Es por eso que los expertos dicen que es una buena idea tener un fondo que pueda cubrir entre tres y seis meses de gastos, por si acaso.
Desafortunadamente, esta es otra área en la que la mayoría de los estadounidenses no están a la altura. Según una encuesta de Bankrate.com, solo cuatro de cada 10 adultos tienen ahorros que pueden aprovechar en caso de que experimenten una emergencia. Si su fondo de emergencia se está agotando o no existe, ahora es el momento de comenzar a acumularlo nuevamente.
Paga tus tarjetas de crédito
Saliendo de deuda casi siempre es algo bueno, pero es importante recordar que no todos los créditos son iguales. Los saldos de las tarjetas de crédito tienden a tener algunas de las tasas de interés más altas una vez que desaparece esa atractiva tasa promocional. Es por eso que las tarjetas caras deberían ser su objetivo número uno al reducir la deuda.
Supongamos que a lo largo del año, promedia un saldo de $ 5,000 en sus líneas de crédito renovables. Si el banco cobra un interés del 20 por ciento, eso significa que está desembolsando más de $ 1,000 cada año solo en intereses. Es dinero que sería mucho mejor que lo desviara a una cuenta de ahorros o de inversión.
Aumente sus ahorros para la jubilación
En la actualidad, pocos trabajadores pueden contar con una pensión para complementar sus cheques del Seguro Social cuando se jubilen. Así que la mayoría de nosotros tenemos que confiar en cuentas con ventajas fiscales como 401 (k) s e IRA para garantizar un estilo de vida cómodo en nuestros últimos años.
Una regla general popular es reservar aproximadamente el 10 por ciento de cada cheque de pago para sus cuentas de jubilación. a partir de los 20. Sin embargo, los trabajadores que comienzan a invertir más adelante en su carrera pueden tener que aportar un 15 por ciento o más para mantenerse en el camino correcto.
Para aquellos de 50 años o más que todavía están atrasados, el IRS ofrece una disposición de actualización que le permite poner $ 24,500 al año en su 401 (k) - $ 6,000 más de lo que los inversionistas más jóvenes pueden contribuir.
Reequilibre su cartera
Tener una combinación de activos adecuada debería ser uno de los principales objetivos de cualquier inversor a largo plazo. (L10, p12 del pdf) Pero mantener el equilibrio adecuado entre riesgo y recompensa requiere un control ocasional de su cuenta. El comienzo de un nuevo año es un buen momento para hacerlo.
Supongamos que le faltan unos buenos 20 años para jubilarse y quiere que el 70 por ciento de sus dólares se destine a acciones y el 30 por ciento a bonos. Si deposita fondos en su cuenta a través de una deducción de nómina, es bastante fácil mantener esa división exacta, al menos cuando ingresa el dinero.
Pero, ¿qué pasa si el S&P 500 aumenta un 18 por ciento en un solo año, como lo hizo en 2017, y los bonos generan un rendimiento de menos del 4 por ciento? De repente, la porción de capital de sus ahorros es superior al 70 por ciento. Es posible que deba vender algunas de sus acciones y comprar bonos adicionales para mantener todo equilibrado. Y dado que nadie sabe cuándo terminará la recuperación de las acciones, esta también es una excelente manera de asegurar sus ganancias.
Si su asignación es solo un poco, no se moleste en hacer pequeños ajustes. Pero cuando una clase de activos se desvía de su combinación objetivo en más de cinco puntos porcentuales, es probablemente es hora de un ajuste.
Reevaluar la cobertura del seguro
Es posible que las personas de alto patrimonio no se preocupen por su salud financiera de la familia si fallecen inesperadamente o sufren una lesión que los deje sin trabajo. Pero cualquier otra persona con dependientes debe tener una cobertura de vida e invalidez que mantendrá a sus seres queridos en una buena posición. Muchos trabajadores tienen políticas a través de su empleador, aunque es posible que no sean suficientes para satisfacer las necesidades de su familia.
El año nuevo es un buen momento para asegurarse de que los montos de su cobertura sean suficientes y de que los beneficiarios nombrados en su contrato aún sean precisos. Si ha experimentado recientemente un evento importante, como un matrimonio, divorcio, o la muerte de un miembro de la familia, es posible que desee actualice los nombres en su contrato.
Pon tu voluntad en orden
Una batalla legal prolongada, cuyo resultado puede o no reflejar sus deseos, es probablemente lo último que desearía en caso de su fallecimiento inesperado.
Revisar su testamento cada año o dos es la mejor manera de evitar ese resultado. Quizás haya tenido otra hija recientemente y necesite incluirla en los documentos. O quizás ha pensado que es mejor que el tío Lou se convierta en el tutor legal de su hijo si usted y su cónyuge están involucrados en un accidente grave.
Si nunca llegó a crear un testamento, ahora es el momento de comenzar. Para situaciones más complejas, trabajar con un abogado calificado en planificación patrimonial probablemente valga el costo en el que incurrirá. Pero en las familias en las que las directivas son bastante claras, es posible que esté bien seguir con una herramienta de bricolaje como Quicken WillMaker Plus o Abogado de cohetes. Incluso le permiten crear un fideicomiso en vida, generalmente una buena idea si desea que algunos de sus activos se destinen a niños que aún no están listos para las tareas de administración de dinero.
