Cuando escuchas las palabras "independencia financiera", tiendes a pensar en ese boleto de Powerball que no salió como pensabas (está bien, amigo, siempre hay la próxima semana.) Pero el secreto para ganar suficiente dinero para hacer lo que quiere, no asustarse por la universidad de su hijo y (potencialmente) no tener que trabajar hasta que muera es bastante sencillo. Simplemente no lo estás haciendo.
Matt Becker es un planificador financiero que se especializa en trabajar con nuevos padres, el fundador de Dinero de mamá y papá, y autor de La nueva hoja de ruta financiera familiar. Dice que el secreto para guardar un nido de huevos cómodo no es ningún secreto en absoluto.
“La idea general de la independencia financiera es que aquello para lo que trabajas y ahorras te permitirá tomar decisiones sobre lo que te hará feliz y lo que te hará ganar dinero”, dice. Esencialmente, deje de escatimar ahora para que la vida sea asequible cuando sus hijos tengan hijos y comience a tener mejores hábitos financieros. No tendrás dinero, pero tendrás suficiente para no tener que decidir entre unas vacaciones de verano y la compra.
Averigua tus metas
Los objetivos financieros de cada persona son diferentes y, por lo tanto, requieren una estrategia diferente, pero el plan de Becker es bastante universal. Paso 1: aborde primero lo que desea, para que sepa lo que está buscando. “Necesita tomarse un tiempo para visualizar un año después; 5 años después. ¿Cómo quieres que sea tu vida? " Piense menos en la piscina en el suelo, más niñera a tiempo parcial.
“Tome esa visión y conviértala en metas específicas”, dice. “Ponga una cantidad en dólares de lo que le tomaría lograrlo, y luego podrá determinar la cantidad de años y el dinero que le llevará llegar allí”.
Becker también enfatiza que debe consultar continuamente esta hoja de ruta durante todo el proceso, ya que sirve como recordatorio y motivador para mantenerla en su lugar. Por ejemplo, Warren Buffet tiene su hoja de ruta tatuada debajo de sus párpados.
Averiguar cuánto necesita
Primero, haga los cálculos de su objetivo específico. Por ejemplo, si se va a quedar en casa con su hijo recién nacido durante un año, su ecuación se basa en cuánto dinero necesitas (infinito) y cuánto tiempo tienes antes de que te gustaría hacer esto (inmediatamente).
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Se parece a esto: Cantidad que desea ahorrar ÷ Cantidad de meses que tienes que ahorrar = Lo que deberías estar ahorrando al mes.
Ahora configure su cuenta corriente para deducir ese dinero y ponerlo en una cuenta de ahorros automáticamente. La gran advertencia: asegúrate de poder vivir de lo que te queda. Si no puede, es hora de repensar el plan.
No gaste dinero para ganar dinero
La investigación ha demostrado que el mejor predictor de rendimientos futuros es la cantidad que paga por sus inversiones. Resulta que cuanto menos pague, mayor será la probabilidad de obtener rendimientos positivos.
“Es contradictorio. Estamos acostumbrados a pagar más por una calidad superior. Pero al invertir, realmente no funciona de esa manera ”, dice Becker. “Te beneficia pagar menos y aceptar que obtendrás retornos del mercado. Se presta a una estrategia llamada Inversión en índices. En lugar de intentar ganarle al mercado de valores, intenta igualarlo. No necesita un ser humano para hacer esto, puede hacer que una máquina lo haga de manera muy fácil y eficiente ".
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Rebobinar. Este planificador financiero acaba de admitir que no necesariamente lo necesita para invertir como él. "Es valioso trabajar con un buen planificador financiero para ayudarlo a crear, implementar y mantener un plan de inversión, pero quiero dejar en claro que no todos lo necesitan", dice. "Existen muchas herramientas y recursos que facilitan la implementación de un muy buen plan de inversión por su cuenta".
- Fondos mutuos equilibrados: Por una tarifa, estos fondos distribuyen automáticamente su dinero entre acciones, bonos y efectivo. Y, como se indicó anteriormente, una tarifa más alta no significa necesariamente un mayor rendimiento.
- Fondos con fecha objetivo (TDF): estos son fondos que se ajustan al riesgo en función de su edad de jubilación. Quizás más arriesgado y agresivo cuando eres más joven, y retrocede a más estable pero menos recompensa a medida que envejeces. "Son un gran lugar para comenzar y, sinceramente, un excelente lugar para terminar".
Mantener el rumbo
Esta es la parte más difícil de todo este proceso. Eso, y pensar que va a cobrar como un inversor de Facebook temprano. Becker dice que es una certeza que el mercado voluntad chapuzón, y tú voluntad perder algo de dinero.
"No es necesario tener mucho dinero para hacer esto, y no debe esperar hasta tenerlo para comenzar", dice. Pero comprenda que todos, desde Jim Cramer hasta su suegro, le dirán dónde poner su dinero. "No hay una forma correcta de hacerlo", dice Becker, y esto proviene de un hombre cuyo trabajo es mitigar el riesgo y maximizar el rendimiento. "Siempre que se ciña y siga ahorrando dinero, eso es lo mejor que puede hacer". Ahora, reserve ese vuelo a Las Vegas.
