Mi esposa y yo estamos hablando de tener nuestro primer hijo. Obviamente, eso es un gran financiero empresa. Cada situación es diferente, pero ¿cuáles son las principales cosas que debemos tener en cuenta, financieramente, acerca de tener un bebé? ¿Cuánto debemos asignar en nuestro presupuesto? ¿Estamos jodidos? - Robert S., Nashua, N.H.
Sin duda, traer un bebé a tu vida es estimulante. Pero como señala, también es un gasto enorme para su bolsillo. De acuerdo a una Estudio del USDA, los padres estadounidenses típicos gastarán alrededor de $ 12,680 al año en los primeros años de vida del niño (lamentablemente, esos costos se mantienen bastante nivelados durante toda su infancia).
Lo sé: es mucho. Pero antes de comenzar a asaltar el gabinete de licores, es importante darse cuenta de que un poco de estrategia a veces puede reducir drásticamente el daño. El hecho de que esté pensando en todo esto de antemano es un buen augurio. Entonces, ¿cuáles son todas las problemas financieros que necesita manejar antes de convertirse en padre? Esto es lo que debe tener en cuenta antes de traer un pequeño a su casa.
1. Seguro de salud
El primer año de paternidad es un flujo constante de viajes a la oferta del pediatra para chequeos. Entonces, aunque ya no existe un mandato federal, tener un seguro es una obviedad.
Ciertamente no le hará daño a quien esté trabajando para entender las implicaciones de agregar un hijo al plan de su empleador. Dependiendo de quién tenga un mejor seguro, podría ser considerablemente menos costoso con el plan de uno de los padres que con el del otro. Si sabe que va a intentar concebir, querrá hacer algunos cálculos matemáticos para ver si vale la pena cambiar por un plan con un deducible más bajo.
2. Cuidado de niños
Uno de los mayores gastos que deben hacer los padres es pagarle a alguien para que cuide a su bebé una vez que mamá y papá regresen al trabajo. El costo anual del cuidado infantil oscila entre $ 4,822 al año en Mississippi y la asombrosa cantidad de $ 22,631 en la capital del país.
Afortunadamente, el IRS ofrece desgravaciones fiscales para los padres que trabajan. Los padres pueden usar las cuentas de gastos flexibles para el cuidado de dependientes, si su empleador lo ofrece, o el niño y crédito para el cuidado de dependientes, que compensa algunos de los costos asociados con el costo de la guardería y niñeras.
Sin embargo, incluso con esa ayuda, los costos pueden ser bastante aterradores. Para evitarlo, puede intentar preguntarle a su empleador si puede cambiar a una semana laboral comprimida o incluso quedarse en casa ciertos días para eliminar la necesidad de ayuda externa.
"Banco de papá" es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando se tiene una familia. ¿Quiere preguntar acerca de las cuentas de ahorro para la universidad, las hipotecas inversas o la deuda de préstamos estudiantiles? Envíe una pregunta a Bankofdad @fatherly.com. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Nosotros recomendamos suscribiéndose a The Motley Fool o hablando con un corredor. Si tiene buenas ideas, dígaselo. Nos encantaría saberlo.
3. Seguro de vida e invalidez
A nadie le gusta pensar en la posibilidad de que de repente sufra una enfermedad potencialmente mortal o sufra un accidente grave. Pero cuando tienes un cónyuge y un hijo que dependen de tu cheque de pago, sería temerario no asegurarte de que estén protegidos de lo peor.
Afortunadamente, los padres que son bastante jóvenes y saludables normalmente pueden llegar a término. seguro de vida sin romper el banco. Por ejemplo, un hombre de 30 años que no fuma puede obtener una póliza a término de 20 años con un beneficio de $ 500,000 por alrededor de $ 25 al mes si goza de buena salud en general.
Pero esa no es la única protección que necesitará. Para la mayoría de los ganadores de pan, también es una buena idea buscar cobertura por discapacidad, a menos que su empleador ofrezca un beneficio sustancial como parte de su compensación. De esa manera, si sufre una lesión grave que le impide trabajar, su familia tendrá una base financiera sólida.
4. Un testamento o fideicomiso
Prepararse para lo peor también implica armar un testamento con instrucciones de tutela. En caso de que ocurra lo impensable, serás tú, no los tribunales, quien decida quién toma la custodia de tu hijo. También es posible que desee crear un fideicomiso que dicte cómo y cuándo sus herederos recibirán los activos financieros que usted deje. Hay algunos programas de software de bricolaje realmente económicos que puede usar para esto, pero si esa idea lo pone nervioso, tendrá que contratar a un abogado. Los precios varían, por supuesto, aunque los abogados generalmente cobran alrededor de $ 1,000 por un testamento bastante estándar; crear un fideicomiso generalmente le costará al menos eso.
5. Ahorros de emergencia
Un fondo para días de lluvia es un mecanismo de seguridad importante para cualquier persona con buena salud financiera. Incluso para las personas que no están a punto de entrar en la paternidad en el corto plazo, el consejo estándar es tener entre tres y seis meses de gastos en un cuenta de ahorros, por si acaso. Baste decir que aquellos con un bebé en el dedo del pie querrán estar en el extremo superior de ese rango. Lo último que desea es desembolsar una gran cantidad de dinero en efectivo para un techo nuevo o un aire acondicionado roto y preguntarse cómo va a pagar las necesidades de su bebé.
6. Alojamiento
Con un niño nuevo en camino, ese pequeño apartamento de una habitación puede que ya no sea suficiente. Para muchos padres, ese primer embarazo significa encontrar pastos más verdes, idealmente aquellos que también puedan acomodar futuras adiciones a la familia. Probablemente no sea sorprendente, entonces, que el estudio del USDA haya encontrado que la vivienda es el gasto número uno para la crianza de los hijos. Pensando en el frente de casa
7. Carros
¿Ya tiene un SUV confiable estacionado en el camino de entrada? Es posible que no necesite un nuevo juego de ruedas. Sacar un cochecito de un hatchback, por otro lado, no es tan divertido. Si se encuentra en el último campamento, deberá tener en cuenta cuánto lo retrasará un medio de transporte más espacioso.
8. Alimentos, pañales, etc.
Es asombroso lo rápido que los pequeños humanos pueden atravesar un frasco gigante de fórmula. No hace falta decir que se convertirá en una parte considerable de su presupuesto mensual. Y para que no piense que le está saliendo barato porque su esposa amamanta, piense en todas las cosas que necesitará usar al natural: bombas, sujetadores de lactancia, almohadas Boppy, bolsas de almacenamiento de leche, etc. sobre.
Los pañales son otro gran culpable, por supuesto. Según Walmart, la familia promedio gasta $ 527 al año si usa marcas conocidas, y aproximadamente la mitad si elige la marca de su tienda.
9. Ropa y artículos para bebés
Cuando lo suma todo, la lista de artilugios que necesitará para su pequeño puede parecer bastante aterradora. Está la cuna, el asiento para el automóvil, el cochecito, el monitor para bebés; la lista continúa. La buena noticia es que algunos de ellos pueden obtener algunas de estas cosas de amigos cuyos hijos los han superado, y eso sucede bastante rápido.
Lo mismo ocurre con la ropa. Desafortunadamente, los bebés solo se ajustan a un tamaño determinado durante unos meses (y a veces menos). A todas las mamás que he conocido les encanta comprar estas cosas, pero es posible que puedas complementar su guardarropa con algunos artículos heredados de personas que conoces, si estás abierto a ello.
10. Ahorros universitarios
No hay duda al respecto: cuanto antes abra un plan 529 para sus hijos, mejor. Si la historia sirve de guía, el dinero que deposite ahora crecerá exponencialmente para cuando su hijo esté listo para ir a la universidad. Según Savingforcollege.com, necesitaría contribuir $ 111 al mes para cubrir incluso el 25 por ciento del costo de lo que será una matrícula pública típica en el estado. Pero la verdad es que cualquier cosa que puedas hacer es mejor que nada.
A estas alturas, probablemente te estés arrepintiendo de haber hecho la pregunta. Pero estarás bien, hombre. Pocos futuros padres están 100 por ciento preparados financieramente para todos los desafíos que un niño le presenta. Al menos está pensando las cosas de antemano, por lo que es probable que esté más preparado que la mayoría.
