Debajo COVID-19, el dinero está causando casi tanto pavor y pánico como el pandemia de coronavirus sí mismo. Aproximadamente 17 millones de estadounidenses solicitaron beneficios por desempleo en el transcurso de cuatro semanas a fines de marzo y principios de abril. Sobre uno de cada 10 trabajadores estadounidenses trabajos perdidos, con empleados de hoteles, servicios alimentarios y sanitarios entre los más afectados. Tiempo aumento de las prestaciones del seguro de desempleo y controles de estímulopuede quitar algo de ventaja, el dolor económico es palpable en todo Estados Unidos, con autos alineados por millas afuera de los bancos de alimentos luchando por mantenerse al día con demanda sin precedentes para ayuda de emergencia.
Como los politicos debaten cuándo reabrir la economía, nadie está seguro de cómo será la reapertura. ¿Los consumidores enloquecidos impulsarán el capitalismo apresurándose hacia negocios recientemente reabiertos? ¿O estaremos todos demasiado conmocionados por la pandemia para gastar con el abandono anterior al COVID?
Es comprensible que si quieres ponerte las mantas por la cabeza, transmite otro episodio de Ozark, y desconecte las discusiones financieras. Pero te servirías bien si lo afrontas hoy. Después de todo, controlar sus finanzas y modelar el gasto familiar adecuado durante la pandemia ayudará a su familia a manejar un futuro incierto y precario. Como asesor patrimonial de Texas Brandon Renfro señala, existe una división entre aquellos que ya se han visto afectados directamente desde el punto de vista económico y los que todavía no lo han hecho.
"Donde veo problemas es con el grupo que no se ha visto afectado financieramente", dice Renfro. “Una parte de ese grupo simplemente no se ha visto afectada todavía.”
Renfro no aboga por el miedo. Pero está pidiendo que la gente tenga una apreciación saludable del hecho de que todavía hay muchas incógnitas sobre cómo reaccionará la economía durante los próximos meses. "Creo que planear gastar ese control de estímulo en gastos no esenciales no es el camino a seguir", dice. "La mayoría de las familias estarían bien atendidas si consideraran mantener eso para obtener liquidez si creen que no lo necesitan de inmediato".
La cuarentena ofrece a todos la oportunidad de reconocer los gastos no esenciales. Con todos atrapados adentro y bares, restaurantes y tiendas minoristas cerrados o reducidos a la acera servicio, los extractos bancarios y de crédito y débito de marzo probablemente estén más vacíos que los de enero o De febrero. Con menos compras que clasificar y una mayor preocupación por los ingresos futuros, las familias pueden ver cómo están gastando y dónde pueden ahorrar.
"Un posible lado positivo de la cuarentena actual es que puede calcular el costo mínimo básico para vivir su estilo de vida", dice el planificador financiero de Rhode Island. Jake Northrup
De hecho, los hábitos ahorrativos están floreciendo a medida que las tiendas permanecen cerradas y los temores de una pandemia llevan a la gente a sus casas. En cuarentena, los trucos presupuestarios de ayer, desde cocinar en casa hasta evitar viajes extravagantes y propósitos de lujo, se han convertido en formas de vida prácticas para muchas personas. "Están cocinando en casa sin ni siquiera pensar en ello", Torrance, planificador financiero de CA y madre de tres Tara Tussing Unverzagt Señala. “No se están arreglando el cabello ni las uñas. En general, la mayoría de la gente gasta naturalmente mucho menos ".
Pero el hecho de que esté gastando menos no significa que pueda pasar por alto presupuestos familiares. Administradora de una escuela de San Diego de 52 años y madre de tres hijos. La familia de Kacy Smith era ahorrando dinero de los costos de transporte, pero llevó sus ahorros un paso más allá. "Nos aseguramos de tener reuniones de presupuesto semanales y hemos ajustado nuestras metas temporalmente", dice. “Estar en la misma página es enorme. Conocemos nuestro plan y podemos mantenernos más concentrados sin importar a qué nos enfrentemos ".
The Smiths transfirieron dinero originalmente destinado a gasolina a su presupuesto de alimentos, compensando su facturas de comestibles. Luego Smith buscó más formas de recortar el gasto. Después de cancelar las suscripciones recurrentes de ropa, arena para gatos, revistas y aplicaciones, llamó a su proveedor de cable, Internet y teléfono y negoció una tarifa mensual de $ 30 menos. Al hacer estas pequeñas cosas, dice que pudo recortar $ 289 al mes de su presupuesto.
El proveedor de hipotecas de Smith no pudo darle suficiente información para que se sintiera cómoda con el aplazamiento de los pagos, pero tuvo más suerte con los acreedores.
“Algunos dijeron que podrían aplazar mis pagos durante los próximos tres meses, mientras que otros dijeron que podrían bajar mi tasa de interés y reducir mis pagos mensuales mínimos ", dice Smith, y explica que durante los próximos tres meses ahorrará $ 1,800 en pagos y espera obtener alrededor de $ 500 por la venta de muebles que ya no necesita.
Si bien los cierres de COVID-19 obligan a los estadounidenses a gastar menos en restaurantes, la vida en cuarentena es capaz de aumentar el costo de los alimentos, como Larry Duffany, un padre de tres hijos de 55 años de edad Thomaston, CT. El dijo que, debido a que todos están en casa, el presupuesto de comestibles de la familia ha aumentado. Pero él cree que comer está impulsado más por el aburrimiento en casa que por el hambre. "Por esa razón, configuré mi 'aula' / oficina lo más lejos posible de la cocina".
Junto con la comida, Duffany dice que refugiarse en un lugar ha aumentado los costos de los servicios públicos. “Una vez más, debido a que estamos en casa, nuestra factura de electricidad también se ha disparado”, dice. "Estamos todos en casa y estamos todos usando dispositivos ".
Duffany es uno de los muchos estadounidenses que perdió una fuente de ingresos secundarios que alguna vez fue confiable bajo COVID-19. Su trabajo a tiempo parcial como instructor de la American Heart Association depende demasiado de la instrucción en persona para el aprendizaje remoto. Cmás gasolina y menos conducción, junto con las actividades infantiles canceladas y las reducciones en los costos de atención médica compensaron el déficit, en su mayoría. Si bien ya perdió un concierto secundario, se está preparando para la posibilidad de perder el principal en el futuro. Como muchos estadounidenses, no está seguro de si su trabajo funcionará sobrevivir meses de estancamiento económico. Trabaja en una escuela privada y su trabajo depende de la matrícula, que podría caer debido a la recesión económica.
"Estoy invirtiendo dinero extra en ahorros ahora mismo para cubrir la posibilidad de pérdida de empleo en el futuro ”, dice.
Con 81 por ciento de los grandes anunciantes recortando el gasto en publicidad y marketing, muchos profesionales creativos están sin trabajo en todo el mundo. Galés padre de dos Brett DownesLos ingresos como comercializador digital fueron diezmados por el coronavirus cuando sus clientes recortaron sus presupuestos. Los ingresos de su esposa cubren las facturas, pero por lo demás está siendo inventivo con respecto a otros costos, incluido el aprovechamiento de las vacaciones de pago de tres meses del Reino Unido para los pagos de hipoteca y tarjeta de crédito.
Además de cAl ofrecer cupones y cosechar verduras de su jardín, la familia de Downes ha reducido los costos con una medida que muchos podrían encontrar impensable en una época de atracones de contenido de transmisión generalizada: puso Netflix y Disney Plus en espera y transformó el ocio. “Pasamos las tardes jugando juegos de mesa y usando la aplicación House Party”, dice.
Además del aumento de las prestaciones por desempleo y controles de estímulo, el gobierno federal ha ofrecido opciones para los estadounidenses con dificultades. Paul Flanagan, padre de dos hijos en Dallas que es propietario de la empresa de venta de terrenos no urbanizados Land Cravings, aprovechó una medida de estímulo para reducir su montaña de deuda de tarjetas de crédito.
"Con la aprobación federal de renuncia a la multa por retiro anticipado de distribuciones 401 e IRA, decidimos que sería una buena idea pagar toda esa deuda de tarjetas de crédito con intereses altos con mi IRA ”, dice Flanagan. "Había suficiente dinero para reinvertir en otros activos después de quedar libre de débito de tarjetas de crédito".
Los expertos financieros instan a que se tomen precauciones a quienes estén considerando recurrir a cuentas de jubilación para saldar la deuda de los consumidores. Duffany recomendó marcar los pagos de la deuda a mínimos para mantener el efectivo en caso de que la crisis se prolongue más de lo previsto. Pero a diferencia cuentas de inversión para la jubilación, que fluctúan con el mercado, saldar la deuda tiene un tasa de retorno garantizada negando las tasas de interés de las tarjetas de crédito.
"Siempre que tenga un plan concreto para evitar deuda de tarjeta de crédito una vez más, retirar dinero de una cuenta IRA puede ser un nuevo comienzo muy necesario en este momento ”, dice.
Unverzagt señaló que los retiros anticipados de Las cuentas imponibles como 401K y IRA todavía implican impuestos. “Pero también creo que en este momento es importante aumentar su fondo de contingencia / emergencia y / o cancelar la deuda”, dice, y agrega que estar libre de deudas es menos importante que un fondo de emergencia. “Pagar la deuda anticipadamente es solo una buena solución si tiene un fondo de contingencia sólido y puede pagar sus facturas diarias, incluso si las cosas van mal en el futuro”.
Pero si bien es importante mantener la vista en el mañana, escapar de las sombrías realidades de hoy puede parecer mucho más urgente e igualmente necesario. Phillip, padre de dos hijos de Brooklyn y profesional de la educación superior, dice que él y su esposa, ambos profesionales de cuello blanco, han pasado años viviendo dentro de sus posibilidades y ahorrando dinero para una casa. Ahora atrapados dentro de su apartamento de la ciudad sin acceso a un espacio al aire libre, están buscando una casa para alquilar durante el verano. Como todavía estaría pagando el alquiler de su apartamento mientras alquilaba la casa, sabe que la mudanza retrasaría significativamente la búsqueda de su casa sin ofrecer nada en términos de inversión o capital. Pero teniendo en cuenta las circunstancias, cree que vale la pena el intercambio.
"Dijimos que tomemos un año u ocho meses de lo que habíamos estado ahorrando para el pago inicial y vayamos a vivir a un lugar agradable para el verano porque podemos hacer eso", dice. "Si nos retrasa un año, eso puede ayudar a nuestra cordura a largo plazo".
