Nadie quiere contemplar su propia mortalidad, pero es un hecho lamentable de la vida. Y no planificando tu eventual desaparición por preparando un testamento, especialmente como padre, puede terminar poniendo a sus seres queridos en un aprieto. Si muere sin un testamento, puede provocar un conflicto entre sus seres queridos sobrevivientes mientras intentan descubrir la mejor manera de dividir sus pertenencias personales y finanzas.
“Como abogado en ejercicio, he visto familias pelean desde grandes activos como automóviles hasta pequeños activos como una colección de libros supuestamente raros ”, dice David Reischer, Esq. abogado y director ejecutivo de LegalAdvice.com. “Me he encontrado con disputas por artículos pequeños de valor sentimental a artículos grandes verdaderamente valiosos como tarjetas de béisbol raras. Las familias parecen pelear por cualquier cosa y por todo. Por lo tanto, recuerde siempre: haga que el difunto ejecute una última voluntad y testamento antes de dejar este mundo, para determinar su intención de cómo distribuir los elementos restantes en el patrimonio ".
Hay otras razones para asegurarse de tener una última voluntad en su lugar también. Si tiene dependientes o desea dejar cualquier parte de su patrimonio a alguien fuera de la familia, un testamento es especialmente importante, dice Andrew Jackson, ejecutivo de IMC Financial Services. “Las leyes de sucesión intestada siguen un proceso con respecto a quién se beneficia de su muerte, por lo que si tiene solicitudes específicas, no se llevarán a cabo a menos que escriba un testamento”, dice.
Además, morir sin un testamento deja su patrimonio abierto a ser dividido de acuerdo con las leyes de sucesión intestada de su estado, lo que podría dejar a sus seres queridos en un aprieto. Por ejemplo, en algunos estados, es posible que su cónyuge solo reciba la mitad de su patrimonio, y el resto irá a sus padres. Si los padres están muertos, esa parte irá a sus hermanos. Y, dependiendo de la liquidez de los activos, su cónyuge incluso podría verse desalojado de su casa para satisfacer la división del patrimonio.
Entonces está claro que un testamento es importante. Sin embargo, el 60 por ciento de las personas, ya sea porque evitan considerar su mortalidad o por pura pereza, todavía no se molestan en elaborar uno porque los pasos involucrados parecen complejos. Pero escribir un testamento es esencial. Los expertos recomiendan no intentar hacerlo usted mismo, sino contratar los servicios de un abogado de sucesiones o sucesiones. Una vez que haya hecho eso, aquí hay algunos otros pasos que debe tener en cuenta.
No lo pospongas
Vale la pena repetirlo. Morir sin un testamento lleva al estado a involucrarse con su patrimonio y dividirlo de acuerdo con sus propias reglas de sucesión intestada. Sin embargo, cada persona es diferente y es posible que sus reglas no se apliquen a su estilo de vida. Por ejemplo, ¿qué pasa si una parte de su patrimonio debe ir a su hermano, pero no lo ha visto en diez años? “Crear su testamento le brinda la oportunidad de anular las reglas del estado con sus propias reglas que se adaptan a sus propias necesidades y valores específicos”, dice Philip J. Ruce, abogado de planificación patrimonial y propietario de Stone Arch Law Office en Minnesota. "Si no desea que una persona específica reciba su dinero o sus pertenencias, tome la decisión ahora de hacer algo al respecto antes de que su estado decida por usted".
Haga un plan para cada escenario
Cuando planifique su testamento, tenga en cuenta todos los diversos escenarios y contingencias que pueden surgir después de su partida. “Un testamento bien pensado incluye cuándo y dónde quiere que vayan sus activos”, dice Ruce. “He visto a personas recibir $ 100,000 cuando cumplieron 18, y desaparecieron en dos años. Cuando le das dinero a alguien antes de que esté listo, no sabe qué hacer con él ". Sea inteligente acerca de cómo distribuir sus activos, a quién irán y cuándo. Puede crear un plan para distribuir su patrimonio en una secuencia de edades para asegurarse de que se maneje de manera responsable.
Tenga en cuenta la dinámica de su familia
Es fundamental ser muy específico a la hora de redactar un testamento, especialmente si las circunstancias familiares son únicas. Por ejemplo, dice Ruce, “los hijos de matrimonios anteriores que no son adoptados legalmente por un cónyuge pueden ser desheredados. Si desea asegurarse de que reciban dinero o una reliquia especial, debe crear un testamento con los detalles específicos ". Además, si usted y su cónyuge no están legalmente casados, su pareja podría verse desheredada de sus activos después de que usted desaparecido.
No olvide nombrar al tutor de sus hijos
Suena obvio, pero es un paso esencial. Si no selecciona un tutor para sus hijos (en casos de paternidad soltera o cuando ambos padres fallecen), podría ponerlos en una situación muy mala "Las reglas predeterminadas del estado determinarán quién se queda con sus hijos", dice Ruce. "Este proceso podría resultar en cuidados de crianza temporal".
Se específico
Su testamento es una oportunidad para que usted decida quién obtiene qué hasta el último centavo y tchotchke. Y la belleza es que puedes ser tan específico como quieras. “Si tiene una preciada colección de vinilos, indique quién la obtiene en un testamento. Si quieres que Johnny obtenga el Rolex, escríbelo en un testamento o no será ejecutable ", dice Ruce. “Algunos estados le permiten incluir una lista escrita de estos artículos personales que puede adjuntar a su testamento, lo que le permite hacer cambios cuando lo desee”.
No te olvides de la atención médica
Empiece a planificar su testamento cuando esté sano para que, en el peor de los casos, ya haya podido nombrar un poder notarial financiero y un agente de atención médica. Si se enferma demasiado para tomar decisiones usted mismo, deberá encontrar a alguien que pueda tomar esas decisiones por usted. "Si no tiene estos documentos en su lugar, podría haber procedimientos judiciales complejos", dice Ruce. "Tener sus planes establecidos permite que se cumplan sus deseos".
Comprender las reglas para menores
Los menores pueden ser propietarios de una propiedad, pero no tendrán control sobre ella hasta que cumplan 18 años. “Si una pareja deja una propiedad como un hogar a su hijo menor, el cónyuge sobreviviente tendrá problemas si quiere venderla”, dice Philip J. Ruce, abogado de planificación estatal y propietario de Stone Arch Law Office en Minnesota. Del mismo modo, si un niño es nombrado beneficiario de una póliza de seguro de vida, IRA o 401 (k), esos activos irán a una cuenta protegida. "Los padres pueden crear un fideicomiso que permitirá el acceso a los fondos y mantendrá los activos protegidos hasta que el niño tenga la edad suficiente para manejar el dinero por su cuenta".
No lo hagas tú mismo
Este punto no se puede enfatizar lo suficiente. Mucha gente que quiera armar un formulario tomará el camino más fácil y descargará un formulario genérico en línea. Esta es la configuración para el desastre. Como señala Ruce, si reemplazan el techo incorrectamente, la primera vez que llueve, lo sabrá. Del mismo modo, si su testamento no está bien estructurado, su familia sufrirá las consecuencias. “Los formularios genéricos que se encuentran en línea son solo eso: genéricos. Pero las familias no son genéricas. Encuentre un abogado licenciado en planificación patrimonial que lo ayude a navegar por lo que puede ser un proceso complejo. La pregunta que la mayoría de la gente hace es si un testamento es válido. Pero hay mucho más. ¿Dará el material adecuado a las personas adecuadas de la manera correcta en el momento adecuado? Si se omite alguna pieza, un testamento no hará lo que necesita que haga ".
