En tiempos de incertidumbre, no es difícil ver el atractivo de la negociación intradía. Dentro de unos meses, es probable que los mercados demuestren que algunos cepo estaban infravalorados, mientras que otros valían una fracción de su precio de venta. Teniendo en cuenta que, gracias a aplicaciones como Robinhood, muy popular y sin comisiones, las acciones están a solo un toque y un deslizamiento, cada vez más personas están probando suerte. El inversor adecuado con la estrategia adecuada puede triunfar. También pueden perder mucho.
Por diversas razones, cada vez más jóvenes están dejando de lado la mentalidad de “comprar y retener” y sumergirse en el mundo de la selección de valores. Casas de bolsa como Schwab, Etrade y Robinhood ha visto un aumento en las cuentas nuevas - hasta un 170 por ciento en el primer trimestre - con una participación desproporcionada proveniente de buscadores de riqueza más jóvenes. Esto no debería ser una sorpresa. Pero aquellos que son nuevos en el juego del intercambio diario deben tener en cuenta algunos consejos.
Entonces, ¿cuáles son algunas de las barandillas que podría querer colocar antes de tirar su dinero en la mesa de ruleta gigante conocida como Wall Street? Nos pusimos en contacto con dos asesores financieros basados en honorarios sobre lo que los nuevos en el comercio diario en Robinhood y otras aplicaciones similares pueden hacer para mejorar sus probabilidades de éxito y asegurarse de que no inviertan sus a largo plazo salud financiera.
1. No juegues con dinero esencial
Ya sea utilizando Robinhood, E-trade u otra plataforma, apostar por valores individuales siempre es una propuesta arriesgada. Esto significa que debería ser algo que solo quieras hacer con dinero no esencial, enfatiza Aaron Agte, el fundador de Consejero de Graystone en Foster City, California. Antes de crear una cuenta de corretaje, aconseja revisar una lista de verificación.
¿Está poniendo entre el 12 y el 15 por ciento de su salario en Jubilación? ¿Está financiando sus necesidades a largo plazo, como el pago inicial de una casa o la cuenta de la universidad de su hijo? ¿Está apartando del dos al cinco por ciento para una reserva de efectivo o un fondo para casos de emergencia? Si puede responder "sí" a todas esas preguntas, puede pensar en poner en juego algunos dólares "extra".
2. Apueste solo lo que esté dispuesto a perder
Los comerciantes diarios tienden a ser un grupo optimista, pero superar el rendimiento general del mercado en general no es tan fácil. Cuanto más dinero invierta en empresas no probadas, como las nuevas empresas tecnológicas, más fácil será darse un baño de su inversión. "Solo apueste lo que esté dispuesto a perder", dice Kevin Smith, socio gerente de Gestión patrimonial de Austin. Y esto debería ser evidente, pero para evitar conversaciones incómodas más adelante, Smith también recomienda hablar con su cónyuge sobre cuánto está arriesgando.
3. Entiende que perder es Muy Probable
Muchos inversores ven la selección de acciones como algo parecido a jugar a la lotería: si tienen suerte y aciertan en el próximo Facebook o Netflix, genial. Pero, en realidad, debería tratarse de divertirse. Si está abriendo una cuenta con pocas expectativas, no se castigue si las cosas van mal.
Porque esa es una posibilidad muy probable. Un estudio de 2010 de Brad Barber en la Universidad de California-Davis encontró que, considerando los costos de transacción, solo el 1 por ciento (sí, uno porciento) de los traders intradía generaron fuertes ganancias de manera constante. "Disfrute de los ganadores y no se preocupe por los perdedores", dice Smith.
4. Piense a largo plazo
Si bien los inversores más adinerados podrían seleccionar acciones sin arriesgar su jubilación, Agte no está interesado en tomar posiciones a corto plazo en acciones individuales. En parte, eso se debe a que las ganancias de las acciones mantenidas durante menos de un año están sujetas a tasas de ganancias de capital a corto plazo. Eso significa que pagará su tasa marginal de impuesto sobre la renta sobre las acciones que solo tuvo durante unas pocas semanas o meses.
También es una tontería buscar empresas que suban o caigan repentinamente si está vendiendo acciones en corto. "Hay tanta aleatoriedad en un período de tiempo corto", dice Agte. Mantener las acciones durante un período más largo, agrega, le brinda una mejor perspectiva de cómo le está yendo a la empresa en relación con sus pares y la economía en su conjunto.
5. Cree un sistema y cúmplalo
Si sus objetivos son un poco más elevados, es decir, está tratando de invertir como un esfuerzo comercial y generar riqueza a largo plazo, esté preparado para comprometerse. “Esto llevará mucho tiempo, así que considere si debe dedicar ese tiempo a sus talentos de mayor valor en algún otro ámbito”, dice Smith.
También necesitas un plan de juego. De lo contrario, es probable que tenga una respuesta emocional a los desarrollos del mercado, lo que rara vez es bueno. Smith da el ejemplo de un inversor que establece una regla desde el principio de no asignar más del 10 por ciento de sus activos totales a una sola acción. Si una empresa en particular aumenta de valor, venderá algunas acciones y asegurará esas ganancias, en lugar de quedarse demasiado tiempo.
6. Definir "éxito"
Al tratar de determinar si su estrategia es exitosa, Agte advierte que realmente debe considerar el costo de oportunidad. No se trata de si el valor de su cuenta subió o bajó, sino de si hubiera estado mejor comprando un fondo más amplio como el ETF de Vanguard Total Stock Market. "Es más que solo apostar con un valor esperado positivo", dice Agte.
7. Sepa cuándo reducir sus pérdidas
Los mercados financieros son cosas divertidas. El mismo enfoque que podría ser un éxito durante el período podría terminar con resultados desagradables más adelante, y viceversa. Tener un plan de salida es fundamental. "Decida de antemano cuánto tiempo está dispuesto a tener un rendimiento inferior antes de cambiar su estrategia", dice Smith.
8. Sea inteligente con sus ganancias.
Quizás está teniendo suerte y abrir su estado de cuenta es suficiente para poner una gran sonrisa en su rostro. Evite la tentación de tomar esa masa y comprar un auto deportivo o poner una nueva piscina en el patio trasero. El impuesto a las ganancias de capital es real. Y, además, el hecho de que haya ganado una buena cantidad de dinero no significa que deba gastarlo en frivolidades. Smith sugiere desviar esas ganancias hacia una estrategia más responsable, y decididamente menos atractiva, como un índice de mercado amplio. "No querrá hacer esto, pero hágalo de todos modos", dice Smith.
9. Elija las empresas que le gustan.
Las firmas de inversión contratan expertos para que examinen un montón de datos de la industria y la empresa a tiempo completo con la esperanza de encontrar un diamante en bruto. Eso los coloca en una clara ventaja sobre un inversor en casa. "No se puede aplicar la misma estrategia que un administrador de dinero, con una fracción de su tiempo, y esperar superarlos", señala Agte.
En lugar de intentar vencer a los profesionales en su juego, Agte recomienda apoyarse en su experiencia personal con una marca determinada. ¿Disfruta tanto del producto o servicio que lo mencionan con amigos sin que lo soliciten? ¿Puede ver que miles o millones de personas eligen gastar su dinero en un producto o servicio en particular? Lo más probable es que no esté solo en ese punto de vista, por lo que la empresa podría tener un futuro brillante por delante.
