Banco de papá, Sé que tenemos más suerte que muchas personas en cuanto al impacto del coronavirus en nuestra familia finanzas. Mi trabajo es seguro y puedo trabajar desde casa. Pero la empresa de mi esposa sufrió recortes y su puesto fue removido. Su sueldo era más grande que el mío. Ahora estamos tratando de pasar de un dos ingresos hogar familiar a un ingresos únicos familiar. Todo está mucho más ajustado. Puedo pagar nuestra hipoteca con un cheque de pago y ya no pagaremos la guardería de nuestro hijo, lo que ayuda a limitar los costos. Pero hemos recurrido a nuestro fondo de emergencia para ayudar a pagar las facturas y hemos estado usando un poco más las tarjetas de crédito.
Mi pregunta es ¿cuáles son algunos de los mejores pasos a seguir en este momento? ¿Debería mi esposa, o puede ella, solicitar beneficios de desempleado si tengo un trabajo? ¿Cómo miramos nuestro presupuesto para darle sentido a esto? ¿Cómo se hace la transición a un hogar con un solo cheque de pago? Sería genial escuchar cualquier consejo. ”- Anónimo, por correo electrónico
Después de más de una década de estabilidad económica y aumentos de empleo, comenzó a parecer que los buenos tiempos durarían para siempre. Desafortunadamente, COVID-19 intervino y nos recordó que la seguridad financiera nunca está garantizada.
Las familias como la suya que han perdido ingresos sustanciales tendrán que hacer algunos ajustes importantes para recuperar su equilibrio, y eso ciertamente puede ser doloroso. Pero en el proceso, es de esperar que adquiera algunos hábitos que lo pondrán en una posición financiera aún mejor de la que disfrutaba antes de la pandemia.
Comencemos con el remedio más importante en este momento: que su esposa inicie la solicitud de beneficios por desempleo lo antes posible. La elegibilidad no depende de los ingresos de un cónyuge, por lo que no debería tener muchos problemas para calificar.
Porque el Ley CARES proporciona $ 600 adicionales a la semana a los beneficios normales hasta julio, una gran cantidad de familias de clase media están ganando casi tanto, y a veces incluso más, de lo que ganaron a través de su trabajo, dice Joy Liu, una entrenadora de la ciudad de Nueva York El gimnasio financiero.
La clave es comenzar el proceso ahora. Los departamentos estatales de desempleo no están acostumbrados a manejar la cantidad obscena de solicitudes que están viendo ahora, y eso está creando una pesadilla burocrática.
“Espere que haya desaceleraciones”, dice Liu, quien brinda asesoría financiera a clientes de todo el país. "Pero sepa que tiene todo el derecho a estos beneficios y que ellos están trabajando muy duro para obtenerlos".
Debido a esos retrasos, es aún más importante crear un presupuesto que le impida agotar sus ahorros y acumular enormes deudas de tarjetas de crédito. Ciertamente puede descargar uno de los muchos excelentes aplicaciones de presupuesto disponibles en estos días, pero las opciones de baja tecnología como una hoja de cálculo o un lápiz y papel pueden ser igual de efectivas, según Michael Garry, fundador de Yardley Wealth Management en Newtown, Pensilvania. "Lo que sea que funcione para usted es la mejor manera de hacerlo", dice.
Para tener una idea de lo que está gastando, Garry sugiere retroceder seis meses para realizar un seguimiento de sus gastos. "Normalmente, tres meses bastarían, pero parece que la mayor parte de Estados Unidos ha gastado mucho menos en los últimos tres meses que antes de que llegara el coronavirus", señala.
Este es un caso en el que ser un pequeño TOC puede ser más una virtud que un vicio. Garry recomienda revisar su talonario de cheques y los estados de cuenta de su tarjeta de crédito línea por línea para que pueda obtener una imagen clara del destino real de su dinero. Haga una lista de todos sus gastos fijos, como la hipoteca, los pagos del automóvil y el seguro, así como los costos variables, como obsequios o visitas a un restaurante.
Nos hemos acostumbrado a vivir estilos de vida herméticos durante el último mes, pero es probable que eso cambie un poco a medida que la mayoría de los estados comienzan a abrirse un poco. Así que esté atento a las categorías de gastos, como salir a cenar, que podrían recuperarse de nuevo. "Le daría mucho más peso a sus gastos antes de que nos protegiéramos en el lugar", dice Garry.
Comparar sus gastos esperados con sus ingresos actuales debería darle una mejor idea de cuánta pista tiene con respecto a su cuenta de ahorros, dice Liu. Busque áreas que pueda recortar para que ya no tenga un déficit sustancial. Reducir la grasa de su presupuesto no solo ayudará ahora, sino también a largo plazo. “Cuando su esposa consigue otro trabajo, ellos han formado algunos hábitos financieros saludables que les permitirán reponer los ahorros que tenían para usar o pagar cualquier deuda en la que hayan tenido que incurrir”, agrega.
Diablos, si puede encontrar una manera de reducir sus gastos por debajo de su único cheque de pago, de repente tendrá muchas más opciones frente a usted.
“Quizás alguien siempre había querido quedarse en casa con los niños”, dice Liu. "Si está ahorrando mucho dinero en el cuidado de los niños y es más feliz de esa manera, ha demostrado que puede permitirse ese tipo de estilo de vida".
Mientras tanto, trate de evitar que los emisores de su tarjeta de crédito lo aprieten mientras se recupera. Si su puntaje crediticio aún es sólido, Liu sugiere buscar tarjetas que ofrezcan cero intereses durante los primeros meses. Con algunas elecciones presupuestarias cuidadosas, es posible que incluso descubra que puede liquidar el saldo antes de que expire el período introductorio.
Estoy seguro de que el despido de su esposa fue una patada en el estómago, siempre lo es. Pero al usar esta situación para volverse más intencional sobre sus gastos, es posible que no sea tan aterrador como temía originalmente.
