Quizás el patrón suene familiar. Su empleador lo recompensa con un aumento sustancial, por lo que usted se recompensa con unas vacaciones en un lujoso resort de playa. O su cónyuge regresa a la fuerza laboral y usted usa el cheque de pago adicional para poner un Mercedes nuevo en el camino de entrada.
Esas compras de felicitación, que a menudo tienen la intención de darte un impulso emocional, aunque sea fugaz, probablemente parezcan bastante inofensivas. Tienes algo de dinero, ¿por qué no gastarlo?
El problema es que estás aprovechando oportunidades fantásticas para generar riqueza y lograr tus objetivos a largo plazo y tirarlos por la borda. Los gurús financieros tienen un nombre para ello: estilo de vida arrastrado. Sus ganancias están aumentando, pero sus gastos se están acelerando casi con la misma rapidez. Entonces, en realidad, no te estás haciendo a ti mismo financieramente mejor de lo que era antes de enterarse de su aumento o volver a ser un hogar con dos ingresos.
¿Qué es Lifestyle Creep?
El estilo de vida tiene un par de componentes importantes, según Derek Hagen, planificador y experto en comportamiento financiero en Minnetonka, Minnesota. Una es que es más accidental que intencional. Trabajar activamente hacia una casa más grande que pueda adaptarse cómodamente a su familia en crecimiento es una cosa. También lo es guardar algo de dinero en efectivo para que sus hijos puedan ir al campamento de música. ¿Decorando impulsivamente tu cueva de hombres porque puedes? Eso es algo bastante diferente.
El otro sello distintivo del estilo de vida arrastrado: estás gastando dinero en cosas que te dan un estímulo efímero, en el mejor de los casos. Es decir, en realidad no aumenta mucho tu felicidad, a pesar de que está matando de hambre tu cuenta bancaria.
A menudo, Hagen dice que las personas sienten presiones sociales cuando avanzan en su carrera y de repente se encuentran trabajando con compañeros exitosos que no necesariamente llevan un estilo de vida de clase media. De repente, surge la sensación de lo que Hagen llama "privación relativa". En otras palabras, existe la sensación de que tienes que seguir el ritmo de los Jones o estás perdiendo el juego.
Entonces, ¿cuál es el problema con la mentalidad de gastarlo como lo haga? Si todavía está alcanzando sus objetivos financieros a largo plazo, tal vez sea un patrón bastante benigno. Pero muchos estadounidenses no son tan afortunados, como lo demuestra una letanía de datos preocupantes.
Por ejemplo, está el hecho de que un adulto típico de entre 35 y 44 años acaba $ 60,000 en su gatito de jubilación, según una encuesta de la Reserva Federal de 2019 (tres veces su salario es el indicador típico para alguien de 40 años, según un análisis de Fidelity Investments). Y luego está la encuesta de la Fed que encuentra que más de un tercio de los estadounidenses no podría pagar un gasto inesperado de $ 400 con efectivo o con su cuenta de ahorros.
A medida que ingresa a sus años de mejores ingresos, una fase que a menudo se corresponde con el pago de préstamos estudiantiles, debe reforzar sus cuentas de ahorro e inversión, no verlas estancarse. "Si tiene un estilo de vida cómodo, no debería haber ninguna razón para que su costo de vida aumente", dice Hagen.
Cómo vencer el estilo de vida Creep
¿Cómo evitas que el estilo de vida se arraigue exactamente? El hecho de que suceda involuntariamente puede dificultar las cosas. Un paso que recomienda Hagen es articular su "propósito" financiero. Eso significa identificar lo que realmente les brinda a usted y a su familia una experiencia real y duradera. disfrute, ya sea por la satisfacción de comenzar un nuevo negocio o de realizar más escapadas familiares, para que no se deje atrapar por otras trampas de gastos el camino.
"Si obtienes aumentos, todavía estás conectado a ese estilo de vida que imaginaste", dice.
A Hagen también le gusta la idea de enmarcar las decisiones monetarias como una elección entre su yo actual y su yo futuro. Pensar en esos términos, dice, puede ayudar a llevar a casa la idea de que eres víctima de tus propios hábitos de gasto impulsivo, incluso si no sufres las consecuencias hasta muchos años después.
"Cuando decimos que podemos permitirnos algo, normalmente estamos hablando de 'mí' hoy", dice Hagen. "Pero todo el dinero que uso hoy es dinero que no puedo gastar en el futuro".
Ahorrar lo suficiente para su yo futuro se vuelve mucho más fácil, por supuesto, cuando crea un presupuesto familiar y hace un seguimiento de la cantidad de efectivo que realmente gasta cada mes. Afortunadamente, el mercado está prácticamente inundado de grandes aplicaciones que hacen que sumar y analizar sus gastos en cuestión de unos pocos clics.
Una dosis de autoconciencia, en sí misma, puede cambiar la vida. Si las facturas acumuladas de su restaurante se están arrastrando por encima de su umbral preestablecido, por ejemplo, al menos puede reducirlo antes de que se salga de control. Tu yo futuro probablemente te lo agradecerá. “Cuando ahorras ingresos adicionales, obtienes flexibilidad y libertad más adelante”, dice Hagen.
