Mi suegro y mi suegra están en problemas financieros. Ha estado dirigiendo sin éxito su propia empresa durante los últimos 15 años y se niega a abandonar el proyecto a pesar de que efectivamente gana menos del salario mínimo. Mi esposa y yo le dimos una cantidad significativa de dinero en el pasado, sin préstamos porque sabemos que no nos devolverán el dinero, para brindarle la oportunidad de cambiar su comportamiento, pero no lo hizo. Ahora está pidiendo más dinero porque afirma que no puede cubrir los gastos del seguro ni de la comida.
Hay muchas emociones aquí y me gustaría mucho golpear al tipo con un zapato, pero creo que la pregunta más inmediata es ¿Cómo puedo asegurarme de que se minimice efectivamente el impacto financiero que mi esposa y yo recibimos debido al comportamiento irresponsable de su padre? ¿Debería hacerme cargo? pagos de seguro de vida? ¿Debería convertirlo en dependiente? ¿Existe algún programa gubernamental en el que debería considerar inscribirlo? Es una persona pobre que se comporta como una persona privilegiada y eso hace que esto sea aún más desafiante. Y no trabaja ni lo hará por motivos relacionados con la discapacidad y la personalidad. ¿Cómo puedo hacer que esto duela menos desde una perspectiva financiera? - Andrew, por correo electrónico
Andrew, solo puedo imaginar la agonía que tú y tu esposa deben sentir al ser esencialmente el sustento financiero de sus padres. Pero cuando eliminas las emociones desgarradoras, la cuestión de cómo proceder, creo, es bastante clara: no puedes dejar que los folletos continúen hasta el infinito.
Compartí tu pregunta con Rick Kahler, un planificador con sede en Rapid City, Dakota del Sur, que se especializa en el creciente campo de la terapia financiera. El campo se ocupa de cómo afectan los factores emocionales y psicológicos nuestra relación con el dinero. Curiosamente, vio su situación actual como la de un "facilitador", aunque sospecho que nunca ha pensado en usted mismo de esa manera.
Así como alguien puede, conscientemente o no, ayudar a perpetuar la adicción u otros comportamientos nocivos para la salud, la voluntad de ser el cajero automático de su suegro mantiene a sus pobres hábitos financieros vivo y bien. Y debido a que se han beneficiado de su generosidad durante tanto tiempo, parecen tener una sensación de derecho. "Es típico de alguien que está habilitado", dice Kahler. "A menudo surge de la experiencia de que el dinero nunca se acaba".
¿En otras palabras? Es hora de cerrar finalmente el grifo. A menos que su suegro dirija el próximo Amazon, 15 años es mucho tiempo para que un negocio se convierta en números negros. La realidad es que si no ha sucedido a estas alturas, no sucederá. En este punto, todo lo que estáis haciendo es tirar buen dinero después del mal, sin mencionar que alimentan la fantástica creencia de sus suegros de que su empresa va a dar un giro repentino a la esquina.
Ciertamente, uno puede empatizar con la dificultad de su suegro para despedirse de un negocio que construyó desde cero. "Para él, es un sueño", dice Kahler, quien también es coautor de Finanzas Conscientes. "Es una gran crisis de identidad dejarlo ir".
Y, sin embargo, darle una dosis de realidad sobre el esfuerzo es lo más generoso que puedes hacer por él. Lo obligará a aceptar un nuevo trabajo que, dada su experiencia, probablemente pagará mucho más que el salario mínimo. Con la capacidad de mantenerse a sí mismo y a su esposa por primera vez en años, es posible que incluso comience a recuperar parte del orgullo que sin duda se ha perdido debido a sus fallas comerciales.
¿Debería ayudar a hacer algunos pagos de seguro de vida para mantener activa su póliza mientras hace la transición a un trabajo diferente? Quizás, dependiendo del tipo de cobertura que tengan y la antigüedad de la póliza (contratar una nueva podría ser más costoso a su edad). Probablemente no estaría de más visitar a un asesor de pago que pueda brindarle consejos objetivos al respecto. Pero deje de entregar cheques grandes para respaldar su negocio.
Ciertamente, poner freno a la asistencia financiera es más fácil de decir que de hacer. La clave, sugiere Kahler, es hacerles saber que su primera obligación es con su hija. Apoyar a dos hogares, al menos para la mayoría de nosotros, simplemente no es sostenible. Dígale a sus suegros que está dispuesto a apoyarlos emocionalmente e incluso ayudar a su suegro a encontrar otro empleo, si es necesario. "No es un amor cruel, pero es firme", dice Kahler. Desafortunadamente, significa resistir la tentación de golpear al chico con tu zapatilla.
Como es el caso tan a menudo, este es un ejemplo de dónde se cruzan la salud de su chequera y el bienestar de sus relaciones más preciadas. Puede que valga la pena hablar con un asesor financiero que tenga experiencia en terapia. La Asociación de Terapia Financiera y el Instituto de Psicología Financiera, por ejemplo, son organizaciones que pueden conectarlo con expertos que fusionan esos dos mundos.
No hay muchos profesionales que tengan esta experiencia, aunque algunos de ellos trabajan de forma remota si no hay ninguno en su área. Kahler dice que una sesión típica costará entre $ 150 y $ 300 la hora. Si le ayuda a apuntar en la dirección correcta financieramente, y alivia algo del estrés con el que está lidiando, podría terminar pareciendo una ganga a largo plazo.
