Tengo 34 años y estoy empleado. Nosotros solo compró una casa y estamos esperando un hijo pronto, el primero. En términos de fin de año planificacion Financiera, ¿cuáles son algunas de las cosas que necesito reforzar antes de que finalice 2019? ¿Hay una lista de verificación financiera de fin de año para repasar? ¿Cambia ahora que soy propietario de una casa y estoy esperando un hijo? Cualquier ayuda será muy apreciada. - Terry, por correo electrónico
Diciembre pasa rápidamente. La mayoría de nosotros no disponemos de mucho tiempo extra al final del año. Y, sin embargo, hacer una pequeña estrategia financiera de última hora puede ser un tiempo bien gastado. Eso es especialmente cierto para alguien como usted, que tiene un par de grandes cambios en su vida.
En cuanto a la casa, es importante empezar a pensar en las implicaciones fiscales, que pueden ser importantes. Debido a que la deducción estándar casi se duplicó con la reducción de impuestos que entró en vigencia el año pasado, es de $ 24,400 para parejas con una declaración conjunta en 2019.
Si sabe que va a tomar la deducción estándar de todos modos, lo que puede hacer es posponer su pago de impuestos a la propiedad de fin de año hasta enero, dice David Hunter, asesor de Gestión patrimonial de Horizons en Asheville, Carolina del Norte. Al agrupar sus impuestos inmobiliarios de 2019 y 2020 en un solo año calendario, podría tenga suficientes deducciones el próximo año para que el desglose le brinde un mayor descanso. Es cierto que solo puede deducir $ 10,000 de impuestos estatales y locales en un solo año. Pero si esperas tener más gastos deducibles el año que viene, como intereses hipotecarios y donaciones caritativas, el cálculo puede ser diferente. “Al menos tiene la posibilidad de poder deducir (impuestos a la propiedad) si puede superar la deducción estándar”, dice Hunter.
Debido a que tiene un bebé en camino, este también podría ser un buen momento para reevaluar sus opciones de seguro médico. Además de los controles de obstetricia / ginecología de su esposa y el nacimiento en sí, puede esperar las visitas al pediatra cada pocos meses durante ese primer año. Así que sí, las facturas se acumularán rápidamente.
Eso significa que vale la pena verificar sus planes médicos a través de usted o el empleador de su cónyuge, asumiendo que al menos uno de ustedes tiene cobertura médica como parte de su paquete de beneficios. Si bien los planes con deducibles más altos a menudo tienen más sentido para las personas que no consumen mucha atención médica, su familia, lamentablemente, no estará en ese barco el próximo año. Definitivamente, es necesario realizar algunas compras comparativas.
¿Se perdió el período de inscripción abierta de su empresa? No se preocupe. Tener un bebé es uno de los "eventos de calificación" que le permite realizar cambios en el plan de un empleador o del Mercado a mediados de año.
Mientras está ocupado poniendo su casa financiera en orden, aquí hay algunas otras cosas que quizás desee marcar en la lista a medida que se acerca el cierre de 2019:
- Toque esas cuentas de gastos flexibles. Las FSA funcionan según el principio de úselo o piérdalo: no puede transferir los saldos de este año al siguiente. Entonces, si usted o su cónyuge tienen uno de ellos y aún queda dinero, úselo para pagar las facturas del médico o los costos de laboratorio, o incluso para volver a llenar sus lentes de contacto.
- Asegúrese de tener una vida y una discapacidad adecuadas seguro. Ahora que tiene un pequeño dependiendo de su cheque de pago, su familia necesita una red de seguridad financiera. Puede comprar pólizas en el mercado individual en cualquier momento, aunque los períodos de inscripción abierta son una buena oportunidad para compararlos con las opciones de seguro que ofrece su empleador. A menudo, puede adquirir un beneficio adicional que va más allá9 de la cobertura básica incluida en su paquete de beneficios, y las pólizas grupales suelen ser más baratas que las del mercado individual, dice Cazador.
- Recalibre su estrategia de ahorro. Entre la ropa que se les quitará rápidamente y los pañales que se ensuciarán rápidamente, los bebés son una gran carga para la chequera de cualquier padre (¡disculpas por esa noticia impactante!). Agregue la casa que acaba de comprar y, de repente, habrá mucho menos margen de error en lo que respecta a sus finanzas. Use el tiempo relativamente tranquilo justo después de Navidad, especialmente si tiene algún tiempo libre del trabajo, descubra cómo puede aumentar sus contribuciones 401 (k) y su fondo de emergencia. "Con una nueva hipoteca y un nuevo hijo, es mucho más importante tener un colchón", dice Hunter.
Estos deben ser tiempos salvajes tanto para usted como para su esposa, entre las vacaciones y la expectativa de un pequeño en su hogar. Bien por usted por permanecer lo suficientemente lúcido como para pensar en cómo puede apuntalar sus finanzas antes de que las cosas se pongan aún más locas.
