americanos Jubilación los planes pueden estar recibiendo un cambio de imagen masivo. La Ley de Asegurar una Jubilación Sólida, también conocida como Secure 2.0, fue aprobada por la Cámara de forma bipartidista (y de manera abrumadora, con 414 legisladores votando a favor y solo 5 votando en contra) el 29 de marzo. Y pronto podría pasar por el Senado.
El proyecto de ley podría solucionar muchos problemas de jubilación que enfrentan los trabajadores estadounidenses, y dado que cercano a la mitad de los trabajadores mayores no tienen ahorros para la jubilación y los Boomers, en promedio, no tienen suficiente dinero ahorrado para la jubilación, no podría llegar en mejor momento.
Aunque hay algunos detalles clave resolver — la Cámara aprobó una versión de Secure 2.0 que es independiente de una en la que ha estado trabajando el Senado, la Ley de Seguridad y Ahorro para la Jubilación: hay algunas similitudes importantes con las leyes que podrían beneficiar trabajadores
Entonces, ¿cómo se beneficiarían los ahorros para la jubilación con el nuevo proyecto de ley?
El estado de los ahorros para la jubilación de los estadounidenses no es fabuloso
El proyecto de ley llega en un momento en que el estado de jubilación de los estadounidenses no es muy bueno. Según datos de 2021 de la Índice global de jubilación de Natixis, El 41 % de los encuestados dijo que no tenía seguridad financiera para jubilarse, y el 59 % aceptó que tendrá que trabajar más tiempo en la vida para sobrevivir a la jubilación. El treinta y seis por ciento de los encuestados creía que nunca tendría suficiente dinero para jubilarse. Y la investigación ha demostrado que a lo largo de las generaciones, desde los Boomers hasta los Millennials, las personas no están ahorrando lo suficiente para jubilarse cerca de los 65 años.
Otro encuesta 2021 de las personas de entre 40 y 73 años encontró que más de la mitad de los encuestados tenían menos de $50,000 ahorrados para la jubilación, casi el 60 % de los trabajadores ponían menos del 10 % de sus ingresos en ahorros para el retiro, y un tercio ni siquiera ponían aparte el 5%. Los millennials fueron los peor parados en la encuesta.
En otras palabras, los planes de jubilación y la forma en que los empleadores y el resto de nosotros los abordamos. necesita una revisión si alguno de nosotros quiere dejar de trabajar a los 65 para disfrutar de nuestras aficiones y vivir cómodamente en la jubilación.
Ahí es donde dos planes de revisión de jubilación: la Ley Segura 2.0 y la Ley de Seguridad y Ahorro para el Retiro, entran en juego. Si bien la Ley de Seguridad 2.0 ha sido aprobada en la Cámara, la Ley de Seguridad y Ahorro para la Jubilación, que comparte similitudes con ella, se está debatiendo en el Senado, según CNBC. No importa cuál pase, los cambios significativos y beneficiosos podrían estar llegando a la jubilación de una manera que realmente podría ayudar a las personas a afrontar el final de sus vidas.
¿Qué hay en la Ley Segura 2.0?
- La mayoría de los empleadores estarían obligados a inscribir automáticamente a los empleados en su plan 401k y contribuir al menos con el 3 %, y las contribuciones aumentarían anualmente hasta que los trabajadores aporten el 10% de sus ingresos
- 401k contribuciones de recuperación, en el cual los estadounidenses mayores pueden hacer contribuciones adicionales que son más grandes que el estándar límite de contribución, se ampliaría para permitir que las personas de 62, 63 y 64 años contribuyan hasta $ 10,000 a partir de 2024
- Aquellos inscritos en planes SIMPLE podrían dar $5,000 en contribuciones para ponerse al día
- Los pagos de recuperación serían contribuciones después de impuestos (es decir, Roth)
- Las contribuciones paralelas, en las que un empleador iguala hasta un porcentaje de los ahorros para la jubilación que aporta su empleado, también podrían ser después de impuestos.
- Los retiros anuales obligatorios, también conocidos como distribuciones mínimas requeridas (RMD), no tendrían que comenzar para los jubilados hasta que tengan 73 años en 2023, 74 en 2030 y 75 en 2033. (Los RMD son la cantidad de dinero que deben ser retirados de las cuentas de jubilación IRA, SEP y SIMPLE patrocinadas por el empleador por aquellos con cuentas de cierta antigüedad)
¿Qué hay en la Ley de Seguridad y Ahorros para la Jubilación?
- El proyecto de ley no requeriría que los empleadores inscriban automáticamente a los trabajadores en planes 401k, pero proporcionaría incentivos para alentar a los empleados a hacerlo.
- Ampliaría las contribuciones de actualización del 401k para permitir que las personas de 60 años o más contribuyan con $10,000
- Los RMD no tendrían que comenzar para los jubilados hasta que cumplan 75 años en 2032 o más tarde
- Las RMD no se aplicarían a las personas que tienen menos de $100,000 ahorrados para la jubilación y se reduciría la sanción financiera por no tomar las RMD.
- Aumentaría la cantidad máxima de efectivo permitida en una cuenta de anualidad de longevidad calificada a $200,000
¿Qué hay en ambos planes?
- Ambos proyectos de ley incluirían/crearían ahorros para la jubilación "objetos perdidos," que crearía una base de datos nacional en línea para que los empleados realicen un seguimiento de sus cuentas de ahorro para la jubilación cuando cambien de trabajo
- Ambos permitirían que los empleados a tiempo parcial que trabajen al menos 500 horas durante dos años consecutivos sean elegibles para los planes 401k que ofrecen sus empresas.
- Ambos proyectos de ley eliminarían el valor máximo del 25% de las cuentas de jubilación si desea obtener un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC)
- Ambos facilitarían que los empleadores contribuyan al 401k y a otros planes de jubilación en el lugar de trabajo para los empleados que están demasiado ocupado haciendo pagos de deudas de préstamos estudiantiles para ahorrar para la jubilación, un problema importante para los miembros de la Generación X y los Millennials que trabajan correctamente ahora
