A estas alturas el“padre helicóptero” se ha convertido en una caricatura completamente formada y un tipo de crianza a menudo difamado. A pesar del deseo por la seguridad de los niños que estos padres anhelan, hay muchas razones para el ridículo. Las investigaciones han demostrado de manera bastante concluyente que la paternidad extremadamente reacia al riesgo no prepara a los niños para el éxito en el futuro. De hecho,puede ser contraproducente, produciendo indecisos, ansiosos, codependientey niños, adolescentes y adultos cautelosos. Pero, ¿y si lo que impulsa a estos padres es realmente una preocupación finanzas familiares?
A menudo culpamos a los padres por estar indecisos porque egoístamente no creen que sus hijos puedan sobrevivir ni un segundo sin que mamá o papá se enseñoreen de ellos. Pero y si los padres deseo ¿Podrían dejar que sus hijos se subieran a las barras sin supervisión? Luego, cuando piensan críticamente sobre lo que sucedería si su hijo se lesionara gravemente, cómo pagarían por el tratamiento, cuánto no pagarían por enfermedad. tiempo que necesitarían tomar, quién cuidaría al niño si no pudiera quedarse en casa y no ir al trabajo; deciden que dejar que sus hijos corran riesgos es demasiado arriesgado. Para ellos, es un mal movimiento financiero.
La realidad para muchos estadounidenses es que manejar la terrible experiencia de, digamos, una caída de un árbol puede desencadenar una cascada de otros problemas para toda la familia. Es decir, causa una gran tensión financiera. Un brazo roto se cura más rápido que el daño financiero impuesto a las familias con un seguro inadecuado, que no están preparadas para costos ocultos, y suponga que existe una red de seguridad donde no existe (Estados Unidos ocupa un puesto 23 en gasto social por PIB). Las tensiones financieras a menudo hacen metástasis, lo que genera ansiedad, depresión e inseguridad alimentaria que afectan a las familias de todo el país. También tensan inevitable y permanentemente las relaciones entre padres e hijos.
La crianza de los hijos en helicóptero está en aumento, pero también lo están las lesiones accidentales en la niñez, por una suma de $ 8.7 mil millones en costos cada año. ¿Quizás todo esto es solo gestión de riesgos financieros en la práctica?
Los temores de los padres de que sus hijos sufran una lesión que les altere la vida no son infundados: 9.2 millones de bebés, niños y adolescentes reciben tratamiento en los departamentos de emergencia por lesiones no fatales cada año, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Ya sea colocando alfileres en el hueso de una pierna rota, arreglando una nariz rota o tratando a un niño por hipotermia, estas lesiones cuestan alrededor de $ 87 mil millones cada año. Lo leíste bien: los costos médicos y sociales asociados de las lesiones accidentales en la infancia y sus tratamientos equivalen al PIB de Sri Lanka.
Por supuesto, es complicado medir exactamente cuánto afecta eso a los padres porque los costos de atención médica difieren dramáticamente dependiendo de dónde viva, qué tipos de servicios están disponibles y cuáles son sus circunstancias están. Además, muchos padres tienen un seguro médico que absorbe parte, si no la mayoría, de los costos de la lesión de su hijo.
Pero rara vez los planes cubren todo el asunto.
"Si un padre obtiene seguro médico a través de su empleador o mediante la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, sus hijos pueden estar cubiertos a través de sus padres en algún nivel", dice Marjorie Rosenberg, profesora de ciencia actuarial, riesgo y seguros en la Escuela de Negocios de la Universidad de Wisconsin-Madison y miembro de la Sociedad de Actuarios. "Pero la [amplitud] de la cobertura difiere según el tipo de plan que tengan".
Y no importa qué tan bueno sea el seguro, cuando se trata de un incidente importante, o si ocurre una lesión mientras la familia está viajando y se ve obligado a buscar atención fuera de la red; aún se puede pedir a los padres que desembolsen una gran parte de cambio. “Los padres que tienen una buena cobertura a través de un sindicato o que trabajan para el gobierno o una gran empresa [que ofrece un seguro decente] probablemente tendrán un deducible y un Máximo de desembolso personal que limita su exposición al riesgo ”, dice Rebecca Owen, actuaria consultora de HealthCare Analytical Solutions en Bend, Oregon, y miembro de la Sociedad. de actuarios. “Entonces, si ocurriera una lesión muy grave, no recibirán una factura de $ 100,000, pero podrían recibir una factura de $ 6,000, solo por el copago y el coseguro. Y para muchas familias, $ 6,000 es mucho dinero ”.
Sin embargo, es más probable que, salvo enviar a una familia a la desesperación financiera total, el tratamiento de la lesión de un niño podría robar fondos de las cuotas de la hipoteca, facturas de servicios públicos y otros costos. Y dependiendo del nivel de comodidad de la familia antes del incidente, es posible que puedan o no absorber esta carga inesperada o evitar acumular una deuda importante.
Estas cargas tienen consecuencias reales para la salud. Las cargas financieras y el cambio de situación socioeconómica se han relacionado con la depresión clínica, la ansiedad e incluso el suicidio. En un nivel menos extremo, las familias con cargas financieras han tensado las relaciones entre padres e hijos. En otras palabras, los niños sufren por ese brazo durante uno o dos meses, pero las consecuencias financieras de las facturas pueden durar toda su infancia.
A partir de 2017, aproximadamente 91 por ciento de los estadounidenses estaban cubiertos por algún tipo de seguro médico, gracias en gran parte a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Los niños están aún mejor protegidos. Según la Kaiser Family Foundation (KFF), el 95 por ciento de los niños en los EE. UU. Están asegurados. Owen dice que casi la mitad de estos niños reciben cobertura a través de Medicaid o el Programa de seguro médico para niños (CHIP). Si bien los montos en dólares asignados varían según el estado, ella dice que una familia de cuatro que usa CHIP debe estar cubierta hasta por lo menos $ 50,000 al año. Por lo tanto, a través de estos programas, todos los niños de crianza temporal, así como los hijos de padres con medios limitados, deben ser atendidos.
Pero incluso las familias que tienen seguro médico enfrentan una dura realidad: los costos de atención médica continúan aumentando rápidamente en este país, especialmente cuando se comparan con la inflación y los salarios de los trabajadores. Como escribió Drew Altman de KFF en un recienteArtículo de Axios, en 2018, la atención médica para la familia promedio cubierta por un plan de gran empresa costó $ 22,855, más que un nuevo y brillante Hyundai Sonata.
Ahora, las aseguradoras pagan una buena parte de esos $ 22K. Pero al considerar estrictamente los costos de bolsillo para las familias, los afiliados en planes de grandes empleadores ahora enfrentan primas más altas, deducibles más altos y un mayor costo compartido al utilizar los servicios, muestra investigar de KFF y el Peterson Center on Healthcare. Para estas familias, el gasto ha aumentado dos veces más rápido que los salarios durante la última década. En 2018, la familia promedio en este sector gastó $ 4,706 en primas y $ 3,020 en costos compartidos de su bolsillo, un aumento del 18 por ciento desde 2013. Mientras tanto, los salarios han aumentado solo un 12 por ciento y la inflación ha aumentado un 8 por ciento.
Aquí hay otro factor clave a considerar: más estadounidenses que nunca pueden tener seguro médico, pero a menudo falta la calidad y la integridad de esa atención. Los empleadores pueden ofrecer una variedad de planes para elegir, y cuanto mejor sea la cobertura que ofrece cada uno, más costoso probablemente sea. Luego, cuando los padres sopesan sus opciones, los planes más baratos suelen ser atractivos, incluso a pesar de sus limitaciones de cobertura o deducibles altísimos, especialmente para familias que no tienen mucho dinero disponible ingreso.
“Al comprar un automóvil, un televisor de pantalla grande u otro objeto costoso que podría romperse, es posible que se le ofrezca una garantía extendida”, dice Rosenberg. “Se trata esencialmente de pólizas de seguro, porque si algo le sucede al producto, se le reembolsará la pérdida. Pero podría decir: "Vaya, eso es mucho dinero y no estoy seguro de que valga la pena". Voy a arriesgarme y espero que no pase nada malo ".
Los padres a menudo usan esta misma línea de pensamiento al seleccionar un seguro médico, lo que lleva a muchos a tirar los dados y elegir un plan más barato y menos que estelar. Esto, a su vez, puede volver a morderlos en caso de que ocurra una catástrofe, o simplemente una fractura bastante desafortunada que requiera cirugía reconstructiva, para ellos o uno de sus hijos.
Aparte de las exorbitantes facturas médicas que podría generar la lesión de un niño (incluso después de que el seguro pague su parte), existen otros costos menos obvios que pueden ser increíblemente difíciles de manejar para las familias. Por ejemplo, los niños heridos y enfermos no pueden conducir ellos mismos a la sala de emergencias o al centro de atención de urgencia, ni pueden autorizar sus propios procedimientos médicos o subir los escalones de la entrada de su casa mientras luce una nueva pierna completa emitir. Estas responsabilidades recaen en sus padres. Luego está el tiempo que los padres deben tomarse del trabajo debido a la lesión.
Muchos padres todavía luchan por obtener el tiempo libre necesario sin poner en peligro su trabajo, particularmente aquellos cuyas familias están cubiertas por Medicaid o CHIP. "Es genial que, hasta el final, los niños reciban atención médica completa, pero el tiempo perdido en el trabajo aún crea un gran riesgo para los padres", dice Owen. "A pesar de que tenemos FMLA, a menudo no tienen el tipo de empleadores que dicen: 'Claro, tómate un tiempo libre'".
¿Y qué hay de los trabajadores autónomos, contratistas y otros trabajadores que no tienen un empleo oficial a tiempo completo o parcial, sino que obtienen pequeños trabajos aquí y allá? De acuerdo a unaInforme Gallup 2018, El 36 por ciento de los estadounidenses ahora participan en la floreciente "economía de los trabajos por encargo", ya sea como su trabajo principal o secundario. Este tipo de trabajos a menudo permiten horarios flexibles y más tiempo libre que el empleo tradicional. Pero la mayoría de los trabajadores de conciertos se enfrentan a una dura realidad: no trabajar es igual a no pagar. Por lo tanto, si un padre autónomo no puede trabajar durante un mes porque está cuidando a su hijo postrado o yendo y viniendo del hospital, sus ingresos para ese período podrían ser cero.
Si simplemente no es posible que un padre falte al trabajo para cuidar a su hijo lesionado, lo ideal sería que los miembros de la familia y los amigos cercanos se unieran para ayudar. Pero incluso estas opciones pueden ser más limitadas que en el pasado. Ahora que más personas esperan hasta más tarde en la vida para tener hijos, los abuelos tienden a ser mayores de lo que solían ser. Debido a su avanzada edad, es posible que no puedan viajar si no viven cerca, o es posible que no tengan la capacidad física o mental para cuidar a un niño enfermo. Es de esperar que los hermanos, amigos y vecinos de los padres ayuden en lo que puedan, pero es probable que ellos también tengan que perder el trabajo o los ingresos.
Teniendo en cuenta todos estos elementos, no es de extrañar que los padres estén aterrorizados de que su hijo tenga un accidente si les permiten "ser simplemente un niño". Investigación de KFF-Peterson apoya esta noción. Entre los adultos no ancianos asegurados, el 39 por ciento recibió una factura médica inesperada o no planificada en 2017, aproximadamente el 10 por ciento de los cuales provino de un proveedor fuera de la red. El trece por ciento de las facturas de estas personas eran de $ 2,000 o más. Dependiendo de la naturaleza de los servicios requeridos y de dónde se administraron, no se sabe cuánto podría deber un padre si su niño aterrizó en la sala de emergencias después de golpear la cabeza con una tabla de surf o resbalarse y romperse un hueso durante una caminata familiar en el Montañas Rocosas.
La investigación de KFF-Peterson también muestra que, por razones obvias, los estadounidenses temen recibir costosas facturas médicas inesperadas. A la friolera de dos tercios de los encuestados dijeron estar muy preocupados o algo preocupados por su capacidad para afrontar dichos gastos. Se desconoce cuántos de los encuestados son padres, pero es seguro decir que probablemente muchos lo sean.
Si suma el miedo muy real de que un niño se lastime durante un juego de riesgo, las realidades muy reales de lo que el tratamiento puede costar y cuántos ingresos se pueden perder, es mucho más fácil ver por qué algunos padres parecen estar suspendidos demasiado cerca. Pueden dudar en dejar que sus hijos corran con tanta libertad como les gustaría dejarlos, pero tal vez, después de ver esto a través de una lente más práctica desde el punto de vista financiero, es posible que queramos retener el juicio.
