Durante sus primeros años de vida, esa alcancía de porcelana en el tocador de su hijo hace exactamente lo que lo necesita, proporcionando un refugio seguro para el flujo de efectivo que acumulan con cada paso cumpleaños.
Sin embargo, a medida que los niños crecen, están listos para un enfoque más sofisticado y para obtener más conocimientos financieros en el proceso. Incluso si hay espacio en su alcancía para exprimir algunos billetes más, depender del efectivo no es una forma muy moderna de pagar las tareas del hogar o una mesada. Tampoco les enseña lecciones valiosas sobre la gestión moderna del dinero. Y además, pueden anhelar una manera fácil de hacer compras por su cuenta, algo que se vuelve mucho más fácil con un trozo de plástico en el bolsillo.
Entonces, ¿cuáles son las mejores cuentas bancarias para niños? O, si está buscando, ¿cuáles son las mejores tarjetas de débito para niños? Si bien ciertamente no está de más consultar el banco de su comunidad para ver qué ofrecen, el hecho es que las instituciones más grandes tienen ciertas ventajas cuando se trata de dirigirse a los adolescentes y preadolescentes mercados. Es decir, tienen los recursos para desarrollar aplicaciones fáciles de usar que permiten a los niños buscar saldos, mientras darles a los padres la posibilidad de transferir fondos, limitar ciertas compras y bloquear las tarjetas de débito cuando van desaparecido.
Entre las cuentas para niños comercializadas a nivel nacional, estas son algunas de nuestras cuentas bancarias y tarjetas de débito favoritas para niños.
Si está buscando presentarle a su hijo el mundo bancario, la cuenta de cheques MONEY Teen de Capital One es una excelente opción. Entre las características que les gustarán a los padres: la falta de un mínimo para iniciar o mantener una cuenta, un tarjeta de débito válida en cualquier lugar donde se acepte MasterCard y acceso a 40.000 cajeros automáticos de Capital One en todo el país.
Ah, y hay una aplicación móvil bastante ingeniosa que la acompaña. A los niños les gustará la forma fácil de realizar un seguimiento del saldo de su cuenta y establecer objetivos de ahorro específicos; por ejemplo, si tienen una nueva consola de juegos, tienen el corazón puesto. Y para los padres, existe la posibilidad de crear una asignación automatizada (puede vincular que no sean de Capital One cuentas, si no realiza operaciones bancarias allí), configure controles parentales y bloquee su tarjeta de débito si alguna vez se la roban o perdido.
DINERO Las cuentas de cheques para adolescentes también están aseguradas por la FDIC hasta por $ 250,000. Entonces, a menos que su hijo o hija tenga De Verdad parientes generosos, su equilibrio es tan seguro como un gatito.
No dejes que el nombre de la cuenta te engañe. Si bien los estudiantes de secundaria pueden ser el mercado principal de Capital One aquí, cualquier niño de 8 años o más puede registrarse con un padre o tutor legal como titular de la cuenta conjunta. Una vez que cumplen 18 años, pueden abrir una cuenta corriente 360 y transferir el saldo allí si lo desean.
Pros: Sin mínimos. Tarjeta de débito gratis. Aplicación móvil sólida.
Contras: Con 0.10% APY, puede encontrar una mejor tasa de interés en otros lugares (la cuenta de ahorros para niños de Capital One ofrece 0.30% APY, pero sin tarjeta de débito).
Es posible que las uniones de crédito no sean el primer lugar en el que piensa buscar una cuenta para niños, pero estas instituciones propiedad de sus miembros ofrecen con frecuencia mejores tasas de interés que las que encontrará en un banco tradicional. Teen Checking de Alliant Credit Union no es una excepción.
Los niños de 13 a 17 años pueden postularse, siempre que sus padres o tutores se registren como titulares de una cuenta conjunta. Actualmente, Alliant ofrece un APY de 0.25% en estas cuentas; en el entorno actual de bajo interés, incluso eso es considerablemente mejor de lo que encontrará en un banco tradicional. En el caso de cantidades mayores que puedan obtener por cumpleaños o un Bat Mitzvá, es una buena forma de optimizar el crecimiento. dentro de una opción conservadora asegurada por el gobierno federal (una agencia llamada NCUA protege cuentas de cooperativas de ahorro y crédito como esta uno).
A menos que viva en el área de Chicago, los niños no tendrán acceso a un cajero automático propiedad de Alliant. Pero la cooperativa de crédito proporciona $ 20 al mes en reembolsos de tarifas de cajeros automáticos, que es más que suficiente para cubrir una visita ocasional. Además, no hay tarifa de servicio mensual y obtendrán una tarjeta de débito Visa gratis. Puede transferir dinero a su hijo desde su propia cuenta de Alliant o desde una cuenta externa.
El truco con cualquier cooperativa de crédito es que tienes que ser miembro para abrir una cuenta, aunque no es particularmente difícil pasar la puerta. Si no vive en Chicago ni trabaja en una empresa afiliada, todo lo que tiene que hacer es unirse a la organización sin fines de lucro Foster Care to Success, y Alliant paga su cuota de membresía de $ 5.
Pros: Tasa de interés superior a la media. Tarjeta de débito Visa. Sin tarifa de mantenimiento.
Contras: Es posible que la aplicación móvil no tenga tantas funciones como otras tarjetas de esta lista.
BusyKid fue una de las primeras aplicaciones móviles creadas específicamente para los niños. Por lo tanto, es lógico que sea una interfaz bastante útil para la mayoría de las cosas que los niños necesitan: buscar saldos, obtener dinero para las tareas del hogar o una mesada. Los niños incluso pueden usar su dinero para hacer donaciones o comprar acciones en un menú de compañías conocidas como Netflix o Nintendo. Es una manera bastante ingeniosa de ayudarlos a aprender sobre acciones (si aún no están devorando acciones de Gamestop).
BusyKid también tiene muchas funciones integradas para calmar las ansiedades de los padres. Por ejemplo, puede bloquear la cantidad que tienen los niños en su categoría "gastar", lo que los obliga a ahorrar más. de lo que asimilan, y un "feed de actividad" en su dispositivo le permite saber exactamente lo que están haciendo con sus dinero.
Además de una aplicación bastante fantástica, los usuarios de BusyKid también obtienen una tarjeta de débito BusyKid Visa Prepaid Spend por $ 19,99 al año (cada tarjeta adicional cuesta $ 7,99). Entonces, si están ansiosos por volverse más independientes y comprar su propia ropa o videojuegos, todo lo que tienen que hacer es sacar su tarjeta.
Pros: Excelente aplicación que encantará a padres e hijos. Suscripción de bajo costo. Capacidad de inversión.
Contras: No tiene una sucursal bancaria local a la que pueda ingresar.
¿Listas de tareas que le permiten pagar cantidades específicas en dólares cuando completan una tarea? ¿Controles que le permiten limitar sus gastos en minoristas específicos? ¿La capacidad de pagarles intereses para incentivar el ahorro?
Sí, hay muchas cosas sobre la tarjeta de débito Greenlight y la aplicación móvil que la acompaña para que les gusten a los padres. Eso incluye las notificaciones que recibe cada vez que gastan dinero en línea o en una tienda local (pueden usarlo en cualquier lugar que acepte Mastercard).
A los padres preocupados por la seguridad probablemente les gustará el hecho de que las tarjetas de débito Greenlight están habilitadas con chip y que todas las comunicaciones entre los teléfonos y el servidor Greenlight están encriptadas. Al igual que las otras tarjetas de nuestra lista, los primeros $ 250,000 en su cuenta están asegurados por el gobierno federal, por lo que tampoco tiene que preocuparse por la solidez financiera del banco.
La tarifa de Greenlight de $ 4,99 al mes cubre hasta cinco tarjetas, lo que significa que las familias más numerosas no tendrán que pagar un brazo y una pierna para que cada uno tenga su propia pieza de plástico. Por un cargo único de $ 9,99, los usuarios también pueden obtener su imagen directamente en la tarjeta, lo que muchos niños le encantará (también hace que sea bastante difícil para un extraño robar la tarjeta y usarla en cualquier lugar de persona).
Pros: Aplicación cargada de funciones. Amplia red de Mastercard. El precio mensual fijo es bueno para familias más numerosas.
Contras: Sin intereses pagados por Greenlight. Tienes que pagar más para desbloquear las capacidades de inversión.
Gohenry es otra tarjeta de débito diseñada específicamente para usuarios más jóvenes, que ofrece una experiencia móvil conveniente y la posibilidad de realizar compras en cualquier tienda que acepte una Mastercard, es decir, prácticamente En todas partes. Incluso la posibilidad de personalizar su tarjeta es algo genial. Por $ 4,99, pueden elegir sus gráficos favoritos y hacer que se lea "Golauren" o "Gokevin", por ejemplo, en la parte superior izquierda.
Los niños y los padres tienen su propio inicio de sesión. Las mamás y los papás tienen la capacidad de administrar hasta cuatro cuentas de niños en la aplicación, lo que facilita el control de lo que hace todo el equipo en términos de dinero. Puede configurar una asignación programada o transferencias únicas para, por ejemplo, rastrillar las hojas o limpiar el baño, lo que es especialmente útil para los niños que necesitan un pequeño incentivo adicional.
Al igual que Greenlight, la aplicación es bastante buena para calmar los temores de los padres: puede seleccionar dónde se puede usar la tarjeta (en la tienda, en línea o en un cajero automático) y su teléfono recibirá notificaciones en tiempo real cada vez que realice una transacción con su tarjeta. Además, su saldo está asegurado por la FDIC hasta $ 250,000, por lo que no necesita preocuparse por la quiebra del socio bancario de Gohenry.
Una advertencia: el modelo de precios de Gohenry probablemente funcione mejor para familias más pequeñas. A $ 3.99 al mes por cada tarjeta, las tarifas pueden ser un poco elevadas para quienes tienen tres o más hijos.
Pros: Excelente aplicación móvil con muchas funciones para padres.
Contras: Puede resultar caro si tiene más de un hijo. Sin opciones de inversión.
