¿Cuáles son las lecciones más importantes para enseñar a los niños sobre el dinero? Es una buena pregunta para considerar, sobre todo porque, gracias a la clara falta de una amplia educación financiera plan de estudios en las escuelas, corresponde a los padres ser quienes inculquen los conceptos básicos de gasto, ahorroy manejo de dinero en general. Si bien es cierto que hay lecciones que todos los padres deberían enseñar a sus hijos sobre el dinero, nos preguntamos qué planificadores financieros, contadores y otras personas que trabajan en la industria financiera enseñan a sus hijos sobre ¿dinero? ¿Qué conceptos son esenciales y cómo los destilan para que puedan ser entendidos por, digamos, un niño de siete años? Es por eso que le preguntamos a una amplia gama de profesionales financieros: "¿Qué lecciones les enseña a sus hijos sobre el dinero?" Las variadas respuestas incluyen todo, desde sistemas de sobres y comprensión de deseos versus necesidades hasta la creación de tarjetas de débito falsas y lecciones sencillas de ingeniería sobre compuestos interesar. Todos brindan inspiración e instrucción sobre cómo ayudar a los niños a tener una ventaja en el camino hacia el éxito financiero y sirven como recordatorio de que nunca es demasiado temprano para comenzar a enseñarles a los niños sobre el dinero.
Pruebe el sistema de recompensas de la tabla de pegatinas
"Usamos un gráfico de pegatinas sistema de recompensas con nuestros jóvenes, que están en Kindergarten y segundo grado. Obtienes una calcomanía por hacer la tarea, practicar, quehaceres domésticos y cosas por el estilo. Después de ganar 20 calcomanías, cada niño puede elegir un juguete, una experiencia, golosinas, etc. de su elección (hasta un valor de $). Este es un valor fundamental en nuestro hogar; inculcar ese esfuerzo y trabajo duro es necesario para ganar muchos de los "deseos" de la vida. Y eso lleva tiempo ". - Ronsey Chawla, asesor financiero de Gestión de capital por libra esterlina.
Incorporar temas financieros en la vida cotidiana
“Esto puede ser tan simple como llevar a mis hijos al banco para abrir una cuenta corriente / de ahorros, involucrando a mis dos hijos. Hijo de 14 años e hija de 11 años: en conversaciones sobre presupuestos domésticos durante un viaje a la tienda o en la planificación de una familia. vacaciones. Es importante compartir lecciones y lo que aprendió de sus experiencias con la administración del dinero, y la profundidad de esa conversación depende de su familia individual. También es una buena idea comenzar a ahorrar temprano. Desarrollar hábitos de ahorro inteligentes es el primer paso para ser prudente con el dinero. Alentar a los niños a contribuir con una cantidad realista de ahorros, incluso si son solo $ 20 al mes, es una manera fácil de ponerlos en el camino correcto para el éxito financiero futuro ". -Daniel Cahill, vicepresidente senior, North Dallas Bank & Trust Co.
Confía en el puesto de limonada
“Con mis propios hijos, que tenían cuatro y seis años en ese momento, abrimos puestos de limonada, por muy cliché que sea. Les enseña literalmente los frutos de su trabajo. La ayuda hizo la limonada, con limones reales, a cada paso, hasta tener el producto listo para el mercado. Aprenden las lecciones de "ubicación, ubicación, ubicación", y comprenden que el lugar donde se instalan puede marcar una gran diferencia en el tráfico que pueden esperar. Instalarse en la esquina trae algo de tráfico, pero no tanto como en un campo cercano en un día caluroso donde un grupo de niños practican fútbol.
Cuando terminan, traen sus ganancias a casa y las cuentan. Esto les ayuda a identificar y comprender qué significan las diferentes monedas y papel moneda. También tienen alcancías que se dividen en cuatro cámaras diferentes: ahorrar, invertir, gastar y donar. Esto les ayuda a comprender las diferentes utilidades del dinero, la gratificación inmediata, la gratificación retrasada y ser una contribución a los demás ". - Chet Schwartz, RICP, representante registrado de Strategies for Wealth, asesor financiero de Park Avenue Securities y representante financiero de Guardian Life Insurance
Enséñeles a ahorrar, pero también disfrute de las recompensas
“Para aclarar, todo esto comienza con ser responsable, trabajar duro y ganar algo de dinero. Pero este consejo en particular se trata de lo que hago con ese dinero ganado. Cuando obtengo algún tipo de bonificación o ingresos no recurrentes, siempre, sin falta, me reparto una pequeña cantidad de esa bonificación para mí, mi esposa y mi hija. y todos salimos juntos y compramos algo divertido para nosotros, algo que de otra manera no hubiéramos comprado porque pensamos que era frívolo o difícil de justificar. Ahorramos la mayor parte, pero la regla es que tenemos que gastar esa cantidad asignada más pequeña en algo divertido, y tenemos que hacerlo juntos como familia.
Esto es importante para mí porque uno, si no disfruta de una parte de su dinero "ahora", es posible que nunca obtenga el oportunidad, y dos, nos saca, como familia, de hacer algo que rompe las reglas normales de ahorro y gasto. Me encanta ahorrar, por supuesto, pero también me gusta disfrutar de las recompensas del trabajo duro, y de eso se trata realmente. Si no te tratas bien, seguro que no deberías esperar que nadie más lo haga ". - Dan Stampf, vicepresidente, Efectivo de capital personal
Utilice "Saltar conteo"
Hay más de una forma de contar hasta 100. Puede tomar el camino más largo, comenzando por el número uno. O también puede contar de dos en dos, decenas, veinte, incluso cincuenta para llegar más rápido. Aprender a “contar salteado” es un precursor importante para desarrollar la fluidez en el cálculo, el sentido numérico y la base para la multiplicación y la división, sin mencionar el conteo de dinero. Simplemente vierta un montón de monedas en la mesa y colóquelas en montones por tipo de moneda (centavos, cinco, diez y veinticinco centavos). Trabaje con su hijo para "saltar el conteo" usando diferentes monedas y valores, reforzando lo que ha aprendido. Por ejemplo, pregúnteles si notan algún patrón (por ejemplo, mientras cuentan de 2 en 2, de 5 en 5 y de 10 en 10). Si el “conteo salteado” todavía es demasiado complejo para sus hijos, continúe practicando cambiando la cantidad de monedas que están contando. Eso animará a sus hijos a descubrir otro valor total ". -Jeremy Quittner, experto en dinero residente y director editorial, Reserva
Haga un buen uso del dinero de bolsillo
“Es importante enseñarles a sus hijos sobre el ahorro y los posibles beneficios. Creo que una forma divertida de hacer esto es con su dinero de bolsillo. Digamos que le da a su hijo $ 10 por el fin de semana. Una vez que se gasta, desaparece. Pero me gusta presentar la oferta de que si, por cada cambio que traen al final de cada semana, el cambio se iguala con mi dinero y se ahorra hasta que llega a $ 100, y pueden comprarse algo especial. Por ejemplo, si me traen $ 2 de cambio, aparto $ 4 para ellos y este bote crece hasta llegar a $ 100. La oportunidad aquí es que los niños realmente piensen en lo que están gastando su dinero. en adelante, al mismo tiempo que ve que el ahorro puede resultar en una mejor compra que realmente se desea en el fin." - Andrew Roderick, director ejecutivo de Empresas de reparación de crédito
Use The Token Economy con niños pequeños
“Haz que el dinero sea divertido. Los niños pequeños pueden comenzar a experimentar una "economía simbólica" simulando jugar en supermercados o bancos: juegos que pueden involucrar activamente a su hijo en el juego y comenzar a comprender el dinero. También es importante reconocer que puede ser más constructivo crear otras actividades para niños mayores, presentándoles libros financieros fáciles de leer, como este. Explíqueles cómo enfoca su familia la inversión, el pago de impuestos y la búsqueda de asesoramiento financiero de un asesor ”- Dillon Ferguson, CFP, jefe de producto, Zoe Financial
Hacer que el concepto de priorización sea crucial
“Les pedimos a nuestros tres hijos que realicen ciertas actividades en casa que están fuera de sus quehaceres habituales, por lo que les compensamos con pequeñas cantidades de dinero. De esta manera aprenden que para ganar dinero deben esforzarse más y trabajar duro. También aprenden que el dinero que ganan en casa se puede gastar en una variedad de cosas diferentes, pero les enseñamos sobre el concepto de priorización, ya que el dinero es un recurso escaso. Lo más importante es que les enseñamos que la mejor inversión que pueden hacer es su propia educación, ya que la educación genera mejores oportunidades laborales y una mejor calidad de vida.
Abrimos cuentas de ahorro para la universidad para los tres niños a través de UNest y la mayor ya está contribuyendo a su propia cuenta. Le mostramos cómo el dinero crece con el tiempo y le enseñamos el concepto de inversión, interés compuesto y crecimiento libre de impuestos. Además, destacamos que la falta de ahorro puede derivar en la deuda estudiantil. El dinero que se pide prestado puede ser muy costoso y la necesidad de pagar los préstamos estudiantiles crearía contratiempos en la vida y retrasaría otras decisiones importantes como comprar una casa o formar una familia. Poner una pequeña cantidad a un lado cada mes e invertir en educación les enseña disciplina a nuestros hijos y los motiva a pensar a largo plazo ". - Ksenia Yudina, CEO y fundadora de UNest
Enséñeles sobre las monedas y los cuatro pilares
“Creo que los seis años es una buena edad para empezar a enseñarles a los niños sobre el dinero. Un gran primer objetivo es enseñarles sobre monedas. Si bien eso puede parecer simple, no es un tema tan fácil como podría pensar. Dé un paso atrás y piense en esto: ¿Por qué la moneda de cinco centavos grande vale menos que la moneda de diez centavos pequeña? Creo que es divertido jugar con los niños una vez que entienden el valor de cada moneda al hacer que hagan diferentes combinaciones para llegar a un dólar. 10 monedas de diez centavos. 20 monedas de cinco centavos. Cuatro cuartos. Cien centavos. Cincuenta centavos y dos cuartos.
Empiece por enseñarles uno de los cuatro pilares de la educación financiera: ahorrar, gastar / presupuestar, invertir y caridad. Para los niños más pequeños, ahorrar es lo más fácil, ya que simplemente puede usar un frasco transparente donde puedan poner monedas sueltas y ver cómo se acumulan. Recuerde mantener las lecciones apropiadas para la edad y que desarrollar la inteligencia financiera no es un ejercicio para tratar de crear el próximo Warren Buffet. Se trata de hacer que se sientan cómodos al hablar sobre el dinero, comprender el vocabulario básico del dinero y, finalmente, comenzar con buenos hábitos que durarán toda la vida. Desea evitar el método de enseñanza de la manguera de incendios en el que se acumula demasiada información demasiado pronto. Más bien, considere usar el método de goteo, goteo, goteo, ya que comenzar a usarlos a una edad temprana le da mucho tiempo para que construyan una gran base ". - Thomas J. Henske, socio, Asesores de Lenox
Sea abierto sobre sus metas financieras
“Cuando mis hijos eran más pequeños, mi esposa y yo acordamos un objetivo agresivo de pagar nuestra casa en un número determinado de años. Cuando se alcanzó esa meta, acordamos llevar a la familia a un viaje a Disney World. Compramos un rompecabezas de Mickey Mouse, lo armamos y lo desarmamos de tal manera que por cada $ 1,000 que redujimos el capital del préstamo, juntamos tantas piezas del rompecabezas. Creó una representación visual de nuestro progreso. Explicamos nuestro objetivo a los niños en términos que pudieran entender para que vieran el progreso y la recompensa al final después de varios años de trabajo. Si bien los niños ahora comprenden el lado financiero de la meta, lo que más recuerdan es la representación visual del rompecabezas ". - Phil Kernen, CFA | Administrador de portafolio, Mitchell Capital
Enséñeles sobre el interés compuesto
“Como planificador financiero e inversor exigente, a mis hijos se les enseña sobre el interés compuesto a una edad temprana. Cuando mi hija de cinco años recibe dinero de cumpleaños de nuestros parientes, le muestro cómo poner el 25 por ciento de su dinero puede darle muchas más Barbies y muñecas en el futuro. ¿Prefieres comprar una Barbie hoy o poder comprar cinco Barbies más tarde? Incluso un niño puede entender que si aplaza alguna gratificación instantánea hoy, puede disfrutar de mayores lujos más adelante ". - Thanasi Panagiotakopoulos, planificador financiero, Vida gestionada
Nunca digas "no hay dinero"
“Diga, en cambio, que el dinero es valioso y debe usarse con prudencia. O el dinero no se desperdicia. La razón es que los niños no deben crecer con una mentalidad de limitación sino con una mentalidad de abundancia mientras aprenden a tener cuidado con el dinero. Decir 'no hay dinero' le dice al niño que cuando tienen dinero en sus manos, pueden tirarlo, y eso no es bueno ". - Kokab Rahman, autor de Autor de Contabilidad para principiantes
No olvide el poder de la gratificación retrasada
"Mis hijos tienen 2 y 4 años en la actualidad, y aunque definitivamente es demasiado pronto para enseñar algo de dinero significativo lecciones para el niño de dos años (además de mostrarle cómo poner monedas en una alcancía), el de cuatro años es otro historia. Recientemente probé este sencillo método de enseñar a ahorrar y funcionó bien. Cada noche, le daba veinticinco centavos por arreglar sus juguetes antes de acostarse. Ella podría optar por usar una moneda de veinticinco centavos para obtener un regalo del plato de dulces, pero si ahorraba cinco de sus monedas de veinticinco centavos, podríamos hacer algo especial ese fin de semana (ir al zoológico, a un restaurante favorito, etc.). La gratificación retrasada es una habilidad muy valiosa para aprender a una edad temprana, y planeo usar formas más complejas para incentivar el ahorro a medida que ella envejece ". - Matt Frankel, CFP, El ascenso
Convierta los errores financieros en momentos de aprendizaje
“No les pagamos a nuestros hijos por las tareas diarias, como tender la cama, alimentar a los perros o recoger sus cosas. Pero sí les pago por cortar el césped (mi hijo de 10 años) o ayudar a cortar leña (a todos mis hijos), cosas que van más allá de sus contribuciones familiares normales por las que trabajaron duro. También es importante permitirles cometer errores. Recientemente, mi hijo de 10 años quería comprar una nueva película por $ 19,99, así que le dejé. Al día siguiente quiso comprar un videojuego. Le dije que me pagaran y que él podría comprarlo. Luego se dio cuenta de que gastó todo su dinero en la película. Ese es el momento de tener una buena conversación al respecto. ¿Valió la pena? ¿Qué podrías hacer de manera diferente? " - Joel Hodges, CPA, Intuit, Responsable del grupo de contenido fiscal
Explique la diferencia entre necesidades y deseos
Una de las lecciones de dinero más importantes que ya les estoy enseñando a mis hijos pequeños es la diferencia entre necesidades y deseos. Si sostiene algo en una tienda, digamos, algo del pasillo de dulces, le pregunto: "¿Necesitas eso o quieres eso?". Le tomó varios intentos, pero ella lo entendió. Puede ser útil establecer un límite firme en los 'deseos', como uno por semana, al tiempo que demostramos que siempre nos ocupamos de nuestras necesidades ". Matt Frankel, CFP, El ascenso
Presente la idea del dinero temprano y con frecuencia
“En casa, valoramos hablar abiertamente sobre nuestras vidas financieras y el valor de ahorrar para que nuestros hijos aprendan con el ejemplo. Una excelente manera de enseñarle a nuestro hijo de 4 años sobre el dinero es hacer que comprenda el valor de una compra. El otro día mi hijo quería que le compráramos un juego nuevo para su iPad. Para "convencernos", le pedimos que analizara el valor en relación con el costo real del juego. Nunca es demasiado pronto para que sus hijos comprendan el costo de las cosas. “- Andres Garcia-Amaya, Fundador, Zoe Financial
Alistar el sistema de sobres
“Los niños nunca son demasiado pequeños para aprender a manejar el dinero, una forma divertida de aprender sobre el dinero es hacer que separen sus asignaciones en lo que quieren gastar. Pueden hacer esto teniendo sobres pequeños y colocando una cierta cantidad de sus asignaciones. Esto les ayuda a aprender sobre la elaboración de presupuestos y el valor del dinero cuando ese sobre determinado alcanza la cantidad objetivo. Los niños también pueden tener cuentas bancarias, por lo que es bueno que tengan sus cuentas para que puedan comenzar a aprender a ahorrar temprano. — Leonard Ang, director de marketing, Gestión de iProperty
Pruebe el enfoque de "Bank of Dad"
“Para cuando mi hija comenzó la escuela primaria, tenía algunas tareas cada semana por las que recibía una pequeña asignación y tal vez recibiera algún billete de $ 10 en una tarjeta de Pascua de sus abuelos. En lugar de una alcancía, miramos hacia el futuro y, con la omnipresencia de las tarjetas de débito, creé "The Bank de papá ''. Con una vieja tarjeta de acceso de hotel, hice una tarjeta de débito ficticia del Banco de papá y ella abrió una 'cuenta.'
A los 12 años y una clientela de Bank of Dad desde hace mucho tiempo, definitivamente estaba lista para una cuenta real. Con nuestro banco, la cuenta estaba conectada a la cuenta de un padre, por lo que teníamos visibilidad de todo. Al principio, nos sentamos y presentamos los conceptos básicos de un presupuesto. Hablamos sobre entender cuánto "ganaba", cómo todos necesitaban ahorros para una emergencia / lluvia día, y cómo ahorrar también para algo "grande" como esos nuevos y elegantes jeans bordados y deslumbrantes que ella solo tenía tener.
Ahora, a los 24 años, mi hija se acercó a mí y me preguntó si podía ayudarla a arreglar una hoja de cálculo que hizo porque quería intentar pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, pero no podía hacer que las fórmulas funcionaran. Si hay algo que haga más feliz a un padre contable que escuchar "Oye, papá, ¿quieres revisar mi hoja de cálculo?" estaba muy unida, pero hacer que ella hiciera el trabajo y me guiara a través de él, hizo que corregir su error tuviera sentido para ella y la empoderara. ella. - Gregg Gamble, Intuit, Gerente de Desarrollo de Contenido Fiscal de Lacerte
