Sí, lo sé: mantener un presupuesto es importante para el bien salud financiera. Pero en términos de crear y apegarme a uno, ¿cuáles son los consejos que debo tener en cuenta? ¿Con qué frecuencia vuelvo a evaluar? ¿En qué debería centrarme más? ¿Debería fluctuar? ¿Qué consejos de presupuestación son los más importantes? - Shaun, por correo electrónico
La mayoría de nosotros nos damos cuenta de que un presupuesto es la piedra angular del bienestar financiero. Una encuesta de Bankrate del año pasado encontró que alrededor de dos tercios de los estadounidenses tienen uno, lo que debería ser una buena noticia.
Y, sin embargo, es evidente que no los estamos utilizando muy bien. Solo el 40 por ciento de los adultos tiene suficientes ahorros para manejar un gasto inesperado de $ 1,000 o más, según Tarifa bancaria. ¿En cuanto a la planificación de la jubilación? No somos mejores. El gigante de inversiones Vanguard acaba de lanzar un reporte mostrando que el saldo medio de su cuenta de jubilación, donde la mitad de la población está por debajo y la mitad por encima, es de $ 22,217.
Entonces, se le ocurrió una pregunta importante: ¿Cómo creamos presupuestos que realmente nos ayuden a lograr nuestros principales objetivos financieros? Su correo electrónico fue una buena excusa para conectarse con alguien que sabe un poco sobre el tema: Frankie Corrado, un asesor financiero con sede en Holmdel, Nueva Jersey, que también se desempeña como presidente del Alianza de Planificadores Integrales.
"Banco de papá" es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando se tiene una familia. ¿Quiere preguntar acerca de las cuentas de ahorro para la universidad, las hipotecas inversas o la deuda de préstamos estudiantiles? Envíe una pregunta a Bankofdad @fatherly.com. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Nosotros recomendamos suscribiéndose al Motley Fool o hablando con un corredor. Si tiene buenas ideas, dígaselo. Nos encantaría saberlo.
Como su nombre lo indica, la misión de la ACP es abordar las finanzas de manera integral, y posiblemente no hay nada más importante para ello que un presupuesto sólido. Estos son algunos de los consejos de Corrado sobre el tema.
4 consejos de presupuesto que todos deben saber
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Pague su futuro yo primero
Mentalmente, muchas personas gastan su cheque de pago antes de que llegue a su cuenta bancaria. Está la parrilla de cuatro quemadores para la terraza trasera, el nuevo videojuego que acaba de llegar a los estantes o la noche tan esperada con los chicos.
Eso está bien, si te sobra dinero. Corrado recomienda desviar un porcentaje apropiado de sus ingresos a sus cuentas de ahorro y jubilación primero. Si comienza joven, destinar el 10 por ciento de su salario a un plan 401 (k) debería ponerlo en una buena posición. Pero si puede, alcanzar la marca del 15 o incluso el 20 por ciento le dará un poco de espacio para respirar.
¿Construir un nido de huevos te dará la misma emoción que un viaje a Gamestop? No, pero tu yo futuro te lo agradecerá cuando te jubiles antes de cumplir 75 años.
Siempre que se ocupe primero de esas necesidades a largo plazo, también se está dando algo de libertad financiera. "Mientras alcance estos umbrales mínimos, el presupuesto se vuelve menos necesario", dice Corrado. -
Centrarse en el panorama general
¿Puede ser útil revisar el estado de cuenta de su tarjeta de débito para saber a dónde va su efectivo? Seguro. De hecho, Corrado dice que los nuevos clientes, en particular, pueden beneficiarse del seguimiento de sus gastos durante aproximadamente tres meses. (Le gusta la aplicación Mint por su facilidad de uso, aunque otras herramientas también pueden ayudarlo a controlar sus transacciones).
Pero el punto no es azotarte por cada visita a Starbucks o cada viaje al drive-thru de McDonalds, sino reconocer las tendencias más importantes en juego. Tal vez lo que pensaba que era un hábito ocasional de transmitir videos en realidad le está costando $ 50 al mes. Una vez que lo sepa, puede hacer algo al respecto.
“El problema es cuando intentas detallar todo de inmediato”, dice Corrado. Por lo tanto, no pierda el bosque por los árboles; lo más importante es saber cuánto está gastando en general y qué categorías de gastos realmente lo están haciendo retroceder durante un período de semanas. -
Ir a tu ritmo
Los objetivos ultra ambiciosos suenan muy bien. En realidad, fracasan estrepitosamente en la mayoría de los casos. Corrado usa el ejemplo de una pareja que espera reducir su hábito de gastar $ 6,000 al mes a $ 5,000. Lo más probable es que no suceda de una sola vez. "Tienden a desanimarse y pararse por completo", dice.
Una de las estrategias que le gustan a Corrado es configurarlo para que todo su cheque de pago vaya a una cuenta de ahorros o de corretaje. Ese primer mes, podría desviar la suma total a su cuenta corriente. Para el mes número dos, intente escalar esa transferencia hacia atrás para que $ 50 se queden en ahorros, y así sucesivamente. Se trata de pasos de bebé.
No solo es menos probable que se desanime por completo, sino que con menos dinero a su disposición lo tendrá más difícil. caer en lo que Corrado llama "estilo de vida lento", esa tendencia involuntaria de comenzar a gastar más de lo que realmente puede poder pagar. -
Sepa lo que está buscando
Uno de los ejes de un presupuesto efectivo es simplemente tener conciencia, dice Corrado. A menos que sepa cuáles son sus hábitos de gasto y ahorro, estará atascado en la primera marcha.
Pero también tiene un componente emocional. En pocas palabras, necesitamos inspiración. Es por eso que Corrado enfatiza la "visualización de objetivos": la capacidad de ver la luz al final del túnel. Para los trabajadores más jóvenes, podría ser el pago inicial de una nueva casa. Para las personas de mediana edad, una jubilación en 10 años es más probable que el próximo hito.
Algunos planificadores realmente recomiendo nombrar sus cuentas de ahorro, ya sea "compra de una casa", "automóvil nuevo" o cualquiera que sea su objetivo. Es un truco mental que te ayuda a concentrarte en el objetivo final y te hace sentir que tu sacrificio financiero está haciendo un bien real. Como dice Corrado: "Si tus metas son inciertas, es mucho más difícil sentir que quieres ser intencional".
