¿Sobre qué no aprenden lo suficiente nuestros niños en la escuela? Haga esta pregunta a 100 padres y podría obtener 100 respuestas diferentes. Pero cuando más de 2000 adultos jóvenes pedido sobre lo que desearían haber aprendido más en la escuela, no hubo competencia: las respuestas principales fueron cómo invertir y cómo hacer sus impuestos, seguidas de cómo administrar las facturas mensuales.
La conclusión obvia: los niños quieren y necesitan una mejor educación financiera.
Esa encuesta, de EE.UU. Hoy en día y Bank of America, salió hace un par de años. Pero desde entonces, Estados Unidos ha visto sin crecimiento en educación en finanzas personales, según un nuevo estudio del Consejo de Educación Económica. Solo alrededor de un tercio de los estados requieren que los estudiantes tomen una clase de finanzas personales. Y desde 2016, ningún estado adicional ha agregado finanzas personales a sus estándares o requisitos K-12.
Sí, como padres, depende de nosotros enseñar a nuestros hijos algunos conceptos básicos de educación financiera. Aprenden de los comportamientos que modelamos y de las cosas que les enseñamos sobre cómo tener una relación sana e inteligente con el dinero. Pero
Dejé una carrera como abogado y ejecutivo de una fundación para ayudar a generar seguridad y oportunidades para una generación que la ha estado perdiendo rápidamente en una vorágine de cambios tecnológicos y económicos. En esta nueva función, he llegado a ver que las escuelas son la clave para solucionar este problema. De hecho, es una locura que tantos no lo hayan hecho todavía.
Las escuelas pueden tener un mayor impacto
Puede ser difícil hablar con nuestros hijos sobre el dinero. Como padres, queremos mantenerlos y hacer que se sientan bien cuidados. Y quieren cosas de nosotros que requieran dinero, por lo que es casi inevitable que estas discusiones se sientan emocionales. Además, la mayoría de nosotros no tenemos la experiencia para saber cuánto están preparados para comprender a una edad determinada.
Esto ayuda a explicar por qué 18 por ciento de los padres dicen que nunca les hablan a sus hijos sobre el dinero, mientras que el 31 por ciento dice que lo hacen una vez al mes o menos. La mayoría solo habla sobre el dinero cuando los niños preguntan al respecto. El sesenta y nueve por ciento tiene al menos cierta renuencia a discutir finanzas - y esto es especialmente cierto para las familias que tienen deudas con tarjetas de crédito o se han declarado en quiebra.
Las escuelas no tienen este problema. A todos los niños, sin importar su situación en casa, se les puede enseñar la misma información. Es desapasionado, con un enfoque en principios clave. Dado que los niños saben que sus maestros no les comprarán peluches ni aprobarán compras en la aplicación en sus videojuegos, están en una mejor posición para simplemente aprender.
Los investigadores sobre educación financiera fundar que si bien los comportamientos a corto plazo (como pagar la tarjeta de crédito y las facturas de la hipoteca a tiempo) se aprenden mejor a través de experiencias que proporcionar retroalimentación inmediata, los comportamientos a largo plazo (como la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para la jubilación) son más difíciles de aprender al haciendo. Estas habilidades deben enseñarse formalmente.
De hecho, el Reserva Federal encontró que cuando la educación financiera es obligatoria, los niños se convierten en adultos con puntajes crediticios más altos y tasas de morosidad más bajas. El Consejo de Educación Económica fundar que los niños que recibieron educación obligatoria en sus escuelas tienen más probabilidades de ahorrar, pagar las tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses y asumir un “riesgo financiero razonable” cuando sean adultos. También tienen menos probabilidades que sus contrapartes de convertirse en "compradores compulsivos".
En lo que respecta a la educación financiera, a EE. UU. No le está yendo muy bien en comparación con otras partes del mundo. Un estudio global de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) analizó los alfabetización, que "ahora es mundialmente reconocida (sic) como una habilidad esencial para la vida". Puso a los EE. UU. Justo debajo promedio. Como nos hemos estancado, Italia y Rusia han visto grandes mejoras en educación financiera.
¿Entonces, qué puede hacerse?
Para asegurar nuestro los niños reciben la educación financiera que merecen, los padres deben presionar tanto a nivel escolar como estatal. Esto significa hacer llamadas telefónicas, enviar correos electrónicos y asistir a reuniones con directores y funcionarios de la junta escolar. Podemos compartir el materiales gratis las escuelas pueden usar para enseñar conceptos apropiados para la edad, comenzando desde el jardín de infantes y hasta la escuela secundaria.
Para ver lo que su estado exige actualmente, consulte este mapa interactivo. Y la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales pistas la última legislación. Puede encontrar a sus representantes estatales con esta herramienta de búsqueda fácil que se encuentra aquí. Contáctelos y discuta. Tal vez incluso acepte una petición.
Lo sé, lo último que necesitamos es otra tarea en la lista de tareas pendientes, especialmente una que podría involucrar una batalla política. Pero la buena noticia es que esto no tiene por qué ser un tema controvertido. La mayoría de la gente está de acuerdo con el avance de la educación financiera. En muchos casos, nuestros líderes escolares y legisladores solo necesitan que los padres hablen en nombre de sus hijos. Los resultados de los estados donde los padres han tenido éxito en este esfuerzo muestran que pueden hacerse - y vale la pena el esfuerzo.
Laura Bailyn es la fundadora y directora ejecutiva de Kidfund, una aplicación y una plataforma de ahorro social privada para niños y familias.
