Para la generación de su abuelo e incluso la generación de su padre, el Seguro Social y las pensiones de la empresa fueron planes de jubilación confiables, siempre que estuvieras dispuesto a ser un engranaje en la maquinaria industrial estadounidense durante 40 años.
En estos días, los teléfonos son más poderosos que las computadoras utilizadas para llevar a los hombres a la luna, y la máquina industrial estadounidense está cada vez más dirigida por robots. Esto significa que las aspiraciones y oportunidades profesionales han evolucionado mucho más allá de la fábrica. También significa que una red de seguridad social que sirvió bastante bien a 3 generaciones está bastante deteriorada.
Si acaba de comenzar a derretir, derritiendo las joyas de su esposa, deténgase. Si bien no debe contar necesariamente con una jubilación tradicional, un futuro en el que siga trabajando de una forma u otra no es necesariamente algo malo. A continuación, le indicamos cómo prepararse para ello ...
No espere ninguna pensión
Las pensiones, lamentablemente, están sufriendo una fuerte caída. A partir de 2011 solo el 14 por ciento de los empleadores privados ofrecían CUALQUIER tipo de pensión, y la mayoría de ellos solo se ofrecieron junto con un plan 401 (k). En otras palabras, ya no puede contar con que su empleador pague sus facturas de jubilación. Empleador estúpido.
Espere seguro social (pero no mucho)
Pensó que sus padres eran los últimos en beneficiarse del efectivo gratuito del gobierno, pero el Seguro Social está en mucho mejor forma de lo que la mayoría de la gente piensa. De acuerdo con la Informe de Fideicomisarios de Seguridad Social 2013, puede esperar recibir al menos el 70% de su beneficio proyectado actual, incluso si no hay nada fijo en el programa.
Utilizando la calculadora rápida de la Administración del Seguro Social, una persona de 35 años que gana $ 70,000 por año puede esperar un beneficio mensual de $ 2,240 por mes a los 67 años, o $ 26,880 por año. Útil, seguro, pero no pagará esa casa de vacaciones en Marte.
Planea envejecer
El censo de los EE. UU. De 2010 encontró que había 1.9 millones de ciudadanos estadounidenses mayores de 90 años, más del doble de la cantidad de nonagenarios que estaban vivos en 1990. Entonces, la buena noticia es que vas a vivir mucho tiempo. La mala noticia es que tienes que pagar para vivir durante ese tiempo. Si lees la sección anterior, sabes que tu Seguro Social no cubrirá todos esos depende (super encajar las personas mayores probablemente estén a unas pocas generaciones de distancia (lo siento), probablemente necesitará encontrar algún ingreso adicional. Pero la otra buena noticia es que Walmart está trayendo de vuelta a sus saludadores.
Haz un trabajo que no odias
La primera y condescendientemente simple respuesta a la necesidad de más dinero más adelante en la vida es: No hagas algo que desesperadamente quieras dejar de hacer. Trabajo significativo en pos de una misión en la que cree en una buena idea por todo tipo de razones, entre las que se incluye el hecho de que también hará que la “jubilación” sea menos atractiva. Si no tiene otra opción que odiar su trabajo, consulte a continuación.
Toma el dinero gratis mientras puedas
Hablando de respuestas sencillas y condescendientes, si su empleador ofrece un complemento 401 (k), aproveche eso. Contribuya lo suficiente para obtener la coincidencia completa y deje de pensar que, de alguna manera, está sacrificando más beneficios a corto plazo. Este es dinero gratis que el IRS no puede quitarle, y nada vale más que joder al IRS.
Aumente sus ahorros de forma regular
Si alguna vez ha ejecutado uno de esos "¿Cuánto necesito ahorrar para la jubilación?" calculadoras, probablemente haya obtenido un número ridículo, se haya reído de sí mismo y haya tirado su computadora a la basura. Recuerde, no es necesario que llegue de una vez. Comience con lo que pueda y luego establezca un recordatorio en el calendario para aumentar su contribución en un 1 por ciento cada 6 meses. Apenas notará el cambio cada vez, pero esos aumentos se sumarán rápidamente. Es posible que no pueda arrojar maletines con dinero en efectivo de un dirigible como lo planeó para su cumpleaños número 70, pero estará en una situación financiera mucho mejor que todos los demás saludos de Walmart.
Matt Becker es un planificador financiero profesional, dirige el sitio web Dinero de mamá y papáy, como tú, está tratando de juntar algunos dólares para su esposa y sus 2 hijos.
