Es difícil sentarse mientras el mercado de valores se hunde como lo hizo durante el último mes. Ahora es el momento de cambiar hacia una estrategia más conservadora. inversiones? - James L., Portland, Oregón
Los chicos tienden a resolver problemas. Cuando nuestro hijo juguete se rompe en dos, estamos ahí con el superpegamento en la mano para reparar el daño. Otras veces, sin embargo, entrar en acción puede ser contraproducente. Una caída temporal en el mercado es un buen ejemplo.
A nadie le gusta ver cómo se ven afectados sus ahorros ganados con tanto esfuerzo. Pero la tendencia es deshacerse de sus acciones cuando están bajas, que es lo opuesto a lo que quiere hacer. Este es un momento en el que necesita mantener su mentalidad de arreglarlo bajo control.
Para empezar, apéguese al reequilibrio basado en reglas, dice Rick Vazza, asesor financiero de Driven Wealth Management en San Diego. Para la mayoría de las personas, eso significa que solo reajusta su asignación de clases de activos según un calendario estricto, por ejemplo, una vez al año, o cuando su asignación de acciones se desvía en una cierta cantidad. "Desea tomar decisiones en sus términos, no en los términos del mercado", dice Vazza.
“Bank of Dad” es una columna semanal que busca responder preguntas sobre cómo administrar el dinero cuando tiene una familia. Quieres preguntar sobre cuentas de ahorro para la universidad, ideas asequibles para citas nocturnas o dónde comprar juguetes ¿en lo barato? Envíe una pregunta a [email protected]. ¿Quieres consejo sobre qué acciones son apuestas seguras? Pregúntele a su corredor. Y luego cuéntanos. Nos encantaría saberlo.
Supongamos que, según su edad y sus objetivos de jubilación, configura una cartera compuesta por un 75 por ciento de acciones y un 25 por ciento de bonos. Si el mercado cae, esa proporción podría ser repentinamente del 70 por ciento de acciones y del 30 por ciento de bonos. Entonces, cuando reequilibra, realmente compra más acciones para mantener el equilibrio. Y, por supuesto, lo contrario sería cierto en un mercado alcista. El resultado: está comprando barato y vendiendo caro: es Invertir 101.
También es importante mantener las cosas en perspectiva. Durante el mes de octubre, el S&P 500 bajó alrededor de un siete por ciento. Pero en el año, es bastante plano. Por lo tanto, si reequilibra una vez al año, es posible que no necesite hacer muchos retoques con su inversiones.
Sé que tengo un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros decente. Pero, ¿cuáles son algunos otros signos menos discutidos de buena salud financiera que debería considerar? - Brian S., ciudad de Nueva York
Revisar sus finanzas es como hacerse un examen físico en el médico. Darle palmadas en el brazalete de presión arterial no cuenta toda la historia. Necesita un examen completo.
Un fondo de emergencia sólido es un buen comienzo, pero también descartaré algunas pruebas más. Tu relación deuda-ingresos (DTR) es uno de ellos. La lógica aquí es bastante simple. Cuanto más dinero ingrese, más podrá manejar su crédito, y eso incluye todo, desde préstamos para estudiantes hasta su tarjeta Visa. No es de extrañar que el DTI sea uno de los principales factores que los prestamistas buscan cuando suscriben préstamos más grandes. En general, está en buena forma si lo tiene por debajo del 35 por ciento, pero una proporción más baja es mejor aún.
Relacionado con eso está el flujo de caja. Parece algo de lo que solo los contadores corporativos tienen que preocuparse, pero también es algo importante para su hogar. Si no genera más ingresos de los que gasta, no podrá ahorrar a largo plazo, que es obviamente el objetivo. De hecho, va a agotar los ahorros que ya tiene, o continuará cavando un agujero más grande si se apoya en su tarjeta de crédito. Entonces, si tiene un flujo de caja negativo, haga lo que sea necesario para revertirlo y rápido.
Luego está tu puntaje de crédito, que determina lo caro que será sacar un hipoteca u obtenga un préstamo de automóvil en el futuro. También es un indicador aproximado de cómo está utilizando el crédito. Si está extendiendo demasiado sus cuentas rotativas o si pierde regularmente sus fechas de vencimiento, aparecerá en su número FICO.
También eche un vistazo a su tasa de ahorro para la jubilación. Si ha logrado desviar al menos el 15 por ciento de sus ingresos hacia un 401 (k) o una cuenta IRA, a partir de los 20 años, probablemente lo esté haciendo bastante bien. Sin embargo, tenga en cuenta que ese es un objetivo bastante impreciso. Si no salió exactamente por la puerta corriendo cuando ingresó a la fuerza laboral, es posible que desee hacer algo más para recuperar el tiempo perdido.
Por último, pero no menos importante, averigüe cómo le está yendo en el departamento de gestión de riesgos. Si está criando una familia joven, ¿tiene un seguro de vida que los protegerá contra la improbable, pero no obstante real, posibilidad de que algo le suceda a usted? ¿Tiene cobertura por discapacidad que le garantizará ingresos suficientes si el sostén de su familia se lastima? Si no es así, probablemente sea hora de comparar precios.
