Keegi ei mõtle sellega tegeleda vanema kaotus saab olema meeldiv. Ootame harjumatuid ja ebamugavaid emotsioone. Ootame enneolematut leina. Kuid keegi ei hoiata meid selle eest, kui palju matemaatikat ja sellega kaasneb paberimajandus.
Vanema pärandvara korrastamine nende järel surma on aeglane, mõnikord kurnav protsess, mis algab leinamise ajal ja kestab kuid. Isegi kui teie vanemad jätsid selgeks kinnisvara plaan ja juhiseid nende soovide kohta, võib teile siiski olla pandud hirmutav kohustuste loetelu.
Raske on teada, kust alustada. Kelly Crane, Napa Valley Wealth Managementi tegevjuht soovitab keskenduda esmalt kõige olulisematele ja pakilisematele asjadele, nagu matusekorraldus ja ligipääs lühiajalisele rahale, et matuse eest tasuda.
Protsess tundub selle toimumise ajal väljakannatamatult segane, kuid sammude salvestamine aitab teil sellest aru saada, kui see on lõppenud.
"Leina ajal võib olla raske meeles pidada, miks te teatud otsuseid tegite, nii et tehke kõik oma valikud üles, " ütleb Crane. "Jälgige kulusid, kuidas teilt tasu võetakse ja kuidas te selle eest maksate. See võib olla eriti oluline, kui on teisi õdesid-vendi, kellega soovite hiljem kokku leppida, kuidas ja miks kokkuleppeid korraldati.
Allpool oleme koostanud finantskontrollnimekirja, mis aitab teil sellest keerulisest ajast üle saada.
Vaadake, kas teie vanematel oli plaan
Sinu töö sujub tõrgeteta, kui su vanemad elus olles oma asjad korda saavad. Kõik vajalikud dokumendid ja teabe saab koondada ühte, kergesti leitavasse kohta. Veelgi enam, nad oleksid jätnud testamendi ja võib-olla ka elava usaldusfondi, milles oleks kirjeldatud, kuidas nende vara tuleks jaotada, ning nimetanud testamenditäitja, isiku. surnud isiku vara haldamise eest (sellest lähemalt allpool).
"Kui nad surevad ja neil pole testamenti, peate hankima advokaadi, et keegi saaks testamenditäitjaks määrata," New Jerseys asuv raamatupidaja. Tracy Beveridge ütleb, et pärandi võõrandamine enne surma või vaimset võimetust on odavam ja pikemas perspektiivis vähem raskendav. Nii teavad kõik, kes mida saab ja kes mida teeb. Samuti võib ellujäänud perekond vältida testamenti, kui kohus jagab pärandvara. "Säästate oma lastele palju südamevalu ja palju tööd."
Hankige surmatunnistus
Surmatunnistus on peamine paberitöö selle kohta, mis ees ootab. Valitsuse väljastatud dokument sisaldab arstliku läbivaataja, arsti või koroneri allkirja ja tõendab surma toimumist. Surmatunnistuste protseduurid, nendega seotud kulud ja vormid on osariigiti erinevad; abistav osariigipõhine juhend on siin. Matusebüroode direktorid või advokaadid valmistavad need tavaliselt ette ja esitavad need riiklikesse või kohalikesse registribüroodesse. Hankige 10 või enam kinnitatud koopiat. Hinnad on osariigiti erinevad, kuid võite mõistlikult eeldada, et maksate 5–15 dollarit kinnitatud koopia eest. Hakka surmatunnistusega liikuma nii varakult kui võimalik. Sõltuvalt teie elukohast võib see olla aeglane protsess. "Surmatunnistuse saamiseks kulub tavaliselt paar nädalat," Californias varandusnõustaja Brent Thomas ütleb.
Selgitage välja, kes vastutab
Pärandvara haldab testamenditäitja. Sageli on nad surnud ellujäänud laps või lähedane pereliige. Ideaalis teatab lahkunu enne surma oma kavandatavast testamenditäitjast. Kahjuks pole see alati nii. Thomas ütleb, et on näinud, kuidas mitmed pereliikmed on testamenditäitja valikust hämmastunud. "Julgustame oma kliente alati veenduma, et [täitja] teab seda ette ja kõik teavad seda ette," ütleb Thomas. "Et õed-vennad ei oleks üllatunud, et see, keda nad arvasid olevat usaldusisik või kes arvasid olevat testamenditäitja, pole see inimene."
Keskenduge matusekuludele
Pärandvara maksab sageli matusekulud, kuid see raha võib laekuda alles kuid pärast matuseid. Sellegipoolest ootavad matusebürood teenuste eest tasu, kui need on korraldatud. Seega, kes võtab arve eest vastutuse, peab kviitungist kinni hoidma ja olema kannatlik tagasimaksmise osas. "Peate välja selgitama, kes on testamenditäitja või kes on usaldusisik, ja see isik vajab nende kulude tegelikuks tasumiseks dokumente, " ütleb Thomas. Lisaks võib teie vanemate kindlustus või pension sisaldada matusekulusid puudutavaid sätteid.
Koguge dokumendid kokku
Ideaalis korraldas lahkunu juba oma elutähtsa paberimajanduse. Kui ei, siis peate otsima üles nende sünni-, abielu- ja surmatunnistused, samuti nende sotsiaalkindlustuskaardi koopiad, maksudeklaratsioonid ning panga- ja investeerimiskontode väljavõtted.
Töötage advokaatide ja raamatupidajatega
Kui te ei saa varadele või kontodele jälile, võib nende finantsnõustaja, maksunõustaja või advokaat sageli aidata teil varadokumente ja kontosid leida ja inventeerida. Ja kuna nad on huvitatud kinnisvara haldamise jätkamisest, võivad nad vabatahtlikult aidata asju lahendada. „Kogume juba usaldusdokumente ja vaatame üle nende varade hiljutise inventuuri, nii et kui Kui pereliige pöördub meie poole tagasi, siis saame öelda: "Hei, aitame teid protsessiga läbi viia", "Thomas ütleb.
Juurdepääs võrgukontodele
Kõigil pole piisavalt vara, et varahaldurit vajada. Palju rohkematel investoritel on kontod selliste teenuste kaudu nagu Vanguard või Fidelity, millele nad veebis juurde pääsevad. Kuna inimesed ei pruugi täitjale oma paroole ütlemata jätta – või isegi siis, kui konto oli alguses olemas –, peate võib-olla pisut luurama. "Istuge nende laua taha või kuhu iganes nad oma arveid maksid," Crane ütleb. „Otsite kontode loendit või individuaalse konto väljavõtteid, et luua varade, kontonumbrite ja kontaktide loend. Pensionide osas otsige üles ettevõtte personalikontakt või pensionihaldur.
Vihjeid võivad pakkuda ka maksuvormid. "Kui saate ikkagi aru sellistest asjadest nagu iga-aastased maksudeklaratsioonid, siis näete, et eelmisel aastal oli neil maakleri- või pensionikontolt 1099," ütleb Thomas. Kui teil on oma vanema surmatunnistus ja sotsiaalkindlustusnumber, on kontodele juurdepääs üsna valutu. Interneti-maaklerid nagu Eesrind ja Truudus on selle stsenaariumiga varem tegelenud ja loonud lihtsad süsteemid konto omandiõiguse üleandmiseks.
Võtke ühendust valitsusasutustega
Valitsusasutusi, kes maksid surnud isikule hüvitisi, nagu sotsiaalkindlustus või veteranide hüvitiste amet, tuleb surmast võimalikult kiiresti teavitada. Matusekorraldajad tegelevad sageli sotsiaalkindlustusega, kuid leiate teavet nendega ühenduse võtmise kohta siin. Võimalik, et peate tagastama või andma pangale korralduse pärast teie vanemate surma tehtud sotsiaalkindlustusmaksete tagastamist ja teil võib olla õigus saada 255 dollarit sotsiaalkindlustusmakset. Veteranide administratsioon pakub ellujäänud pereliikmetele mitmesuguseid soodustusi. Leiad kontakti ja muud infot siin.
Tegelege elukindlustusega
Pärast eluaegset vaidlust kindlustusseltsidega juureravi ja haiglaravi kulude üle on elukindlustusega tegelemine õnnistatud. Nad on juba kokku leppinud, kui palju nad maksavad, kui surm saabub. Niikaua kui esitate surmatunnistuse, saadavad nad tšeki. "Te helistate ja ütlete, et see inimene suri, tavaliselt faksite talle surmatunnistuse koopia ja nad väljastavad abisaajale tšeki," räägib Beveridge. "Tavaliselt on see nii lihtne."
