See lugu sündis koostöös Parendamine, suurim sõltumatu veebipõhine finantsnõustaja.
Nagu iga vanem teab, on lapse maailma toomine see haruldane hetk elus, kui teie terve väljavaated nihkuvad. Järsku pole teie universumi keskmes olev inimene teie.
Ohverdustes, mida vanemad on valmis oma laste heaks tooma, on midagi uskumatult üllast. Kuid rahalisest vaatenurgast võib liigne keskendumine oma pojale või tütrele teie enda heaolu ohtu seada.
"Kui teil on laps, soovite koostada mänguplaani ja regulaarselt kontrollida, kuidas teil rahaliselt läheb, nii et saate planeerida oma pere tulevikku,“ ütleb Garrett Oakley, CFP®, automatiseeritud investeeringu finantsplaneerija. kindel, Parendamine. "Sa ei taha unustada kogu peret ja keskenduda ainult lapsele."
Sageli on nii, et vanemad teevad heade kavatsustega finantsplaneerimise otsuseid, keskendudes oma laste abistamisele, kuid need ei aita perekonda pikemas perspektiivis. Siin on mõned suurimad süüdlased.
1. Kolledži säästudOakley ütleb, et ta räägib paljude uute emade ja isadega, kes on juba keskendunud oma lapse tuleviku jaoks säästmisele. Probleem on selles, kui nad unustavad lähiaja vajadused. "Kuuleme alati vanemaid küsimas:"
Olulisem on luua hädaabifond, mis katab 3-6 kuu kulud. Betterment nimetab seda a turvavõrk. Vanemad peaksid mõtlema ka finantsvahenditele, mis kaitsevad halvimate stsenaariumide eest, nagu elukindlustus, invaliidsuskindlustus ja uuendatud testament.
Vanemad ei tohiks neid tähelepanuta jätta pensionikonto kolledži fondi kasuks. Oakley väidab, et ülikooli üliõpilastel on palju rohkem rahalisi võimalusi kui nende vanematel. "Pensioniks stipendiumi ega õppelaenu pole," ütleb ta.
2. TervisekindlustusLastearsti kontrollimise ja aeg-ajalt kiirabivisiidi vahel tähendab lapse saamine, et kulutate tõenäoliselt rohkem tervishoid kui kunagi varem. Kuid liiga paljud vanemad eeldavad, et see tähendab, et neil on parem üle minna kõrgema taseme kallimale kindlustusplaanile.
"Rahalisest seisukohast ei pruugi see olla mõttekas," ütleb Oakley. Paljudel juhtudel kaotavad järsemad kindlustusmaksed väiksema omavastutuse ja väiksema kaaskindlustuse eelised. Lisaks aitavad tervisehoiukonto maksusoodustused, mida saate kasutada suure mahaarvatava plaani ostmisel, katta osa nendest otsekuludest. Oakley kutsub vanemaid üles koostama mõned näidisstsenaariumid, et näha, kas eliidi plaan on tõesti väärt igakuist lisakulutust ilma maksudeta.
3. PäevahoidUuemate vanemate jaoks on normaalne, et nad alahindavad seda, kui suure mõlgi lapsehooldus nende eelarvesse paneb. Vastavalt a Care.com küsitlus, oli lapse päevahoiu keskmine aastane kulu eelmisel aastal 10 468 dollarit, kuid ületas mõnes riigi kallites osades 20 000 dollarit. Lapsehoidjad on veelgi kallim pakkumine, keskmine koduabiline maksab 28 905 dollarit.
Mõne jaoks võib see kulu süüa suurema osa maksujärgsest tulust. Selle asemel, et eeldada, et mõlema vanema jaoks on parem rahaline tehing jätkata täiskohaga töötamist, kui teie lapsed on väikesed, kaaluge oma võimalusi.
Teatud paarid võivad avastada, et ühe abikaasa kaugtöö või osalise tööajaga töötamine võib aidata nende päevahoiukulusid vähendada. "Mõned minu kliendid töötavad kodus, et vältida päevahoiu arveid, kasutades ettevõtte paindlikkust korralduspoliitikad,” ütleb Stephanie Genkin, CFP®, kes juhib nõustamisfirmat My Financial Planner Brooklynis.
4. HoolduskontodPealtnäha kõlab oma lapsele investeerimiskonto loomine alaealistele ühtsete kingituste seaduse (UGMA) või alaealistele ühtsete ülekannete seaduse (UTMA) alusel suurepärase ideena. Saate säästa nende tuleviku tarbeks, kuid säilitate konto üle kontrolli, kuni laps saab teie osariigis täisealiseks, kas 18- või 21-aastaselt.
Kuid Oakley muretseb, et sissemaksed UGMA või UTMA kontole võivad anda teile vähem rahalist paindlikkust kui lihtsalt enda nimele investeerimine ja vajadusel oma lapsele raha kinkimine. Kui olete raha sisse pannud, kuulub see teie lapsele. "Nad ei saa aru, et see on tagasivõtmatu kingitus," ütleb ta. Veelgi enam, saajad võivad pärast seadusliku täiskasvanuks saamist rahaga teha, mida tahavad, nii heas kui halvas.
Paljud vanemad loovad hoolduskonto, pidades silmas oma lapse kõrghariduskulusid. Kuid Oakley ja Genkin hoiatavad, et teie lapse nimel olevad rahalised vahendid mõjutavad rahalise abi andmise otsuseid rohkem kui need, mida hoiate enda nimel. Nii et tasu kogu selle säästmise eest võib olla väiksem toetus või stipendium.
Keerulisemate finantsotsuste (nt kolledži jaoks säästmine) puhul võib finantsspetsialistiga ühendust võtmine aidata leevendada peavalu. Nendel päevadel muutub see lihtsamaks kui kunagi varem. Näiteks, Bettermenti mobiilisõnumite funktsioon pakub kiiret ja personaalset finantsnõustamist, ilma et oleks vaja isiklikku visiiti. Ja need, kellel on parem Premium pakett saate igal ajal juurdepääsu sertifitseeritud finantsplaneerijale™.
5. Liiga suure maja ostmineKui teil on teel uus laps, on loomulik unistada suuremast kodust, kus on rohkem magamistuba. Kuid kui teil on juba kitsas eelarve, võib ruumikam eluruum olla viimane asi, mida vajate.
Eelkõige keskenduvad noored koduostjad kodu hinnale, kui nad otsustavad, kui palju nad saavad endale lubada. Lihtne on unustada, et suurem ruutmeetri suurus võib kaasa tuua ka suuremaid energiaarveid, kinnisvaramakse ja hooldust.
Kui suuruse suurendamise hinnaks on suuremad prioriteedid, nagu teie pensionisääst, siis mõelge, kuidas saaksite juba olemasolevat ruumi paremini ära kasutada. Teie valikuvõimaluste hulgas on kappide riiulite lisamine või dekoratiivsete viiside leidmine koduse segaduse vähendamiseks.
Väärtpaberitesse investeerimine on seotud riskiga ja alati on võimalus raha kaotada. Külastage www.betterment.com rohkem informatsiooni. Suurima sõltumatu veebipõhise finantsnõustaja määramine peegeldab Betterment LLC eristust suurima hallatavate varade arvu poolest, mis põhineb Bettermenti ülevaade varade kohta, mis on SEC-i vormil ADV ise esitatud, Bettermenti sõltumatute veebipõhiste finantsnõustajate investeerimisteenuste uuringus 24. mai seisuga 2017. Siin kasutatuna tähendab "sõltumatu" seda, et veebipõhine finantsnõustaja ei ole seotud finantstoodetega, mida ta oma klientidele soovitab..
