Kõik lapsevanemaks olemise juures on kallis: mähkmed, toit, mänguasjad, ülikool … kautsjon. Tänapäeva maailmas, kus elukallidus on juge, üür on liiga kõrge ja sissetulekud on paigal. See, kuidas te oma isiklikke rahaasju korraldate, võib erineda puhkusest Miki Hiire nägemiseks või ühepäevareisidest Chuck E juurde. juust.
Kui meenutate väikest aastat, mida tuntakse kui 2009 (või filmi Suur lühike) olete teadlik, kuidas röövellik finantssektor üritab teid igal sammul petta. Õnneks pole nende paksude kasside trikkides kedagi rohkem kursis kui finantsajakirjanik Helaine Olen. Kiltkivi kolumnist ja kaasautor Indekskaart: miks ei pea isiklikud rahaasjad olema keerulised?. Veelgi parem uudis: ta on valmis oma nõuandeid jagama.
Õppelaenud föderaalvalitsuse kaudu (ja mitte kellegi teise)
Mõte, et maksate endiselt oma kolledžihariduse eest ära, kui olete koolist väljas olnud kauem kui kunagi varem, on naeruväärne. Olen ütleb, et võlatunneli lõpus paistab valgus. Kui saite föderaalhariduslaene, on neil õigus saada föderaalvalitsuse kaudu sissetulekupõhiseid tagasimakseplaane. Need laenude konsolideerimise reklaamid võivad tunduda ahvatlevad (eriti 90ndate tootmiskvaliteediga), kuid on tegelikult kohutavad.
"Paljud halvad laenuandjad nõuavad tasu selle eest, mida saate tasuta teha," ütleb ta. „Kui kahtlete, pöörduge mittetulundusühingu poole Riiklik Krediidinõustamise Fondja laske neil end protsessi käigus juhtida. Võimalik, et peate laskma neil mõnda aega enda üle naerda.
Financial Times
Hankige usaldusstandard
Teie finantsnõustaja on teile nagu perekond, kuid tegelikult võib ta olla purjus onu. "Keegi ei ütle teile, et nõuanded on investeeringu andja kasuks kaalutud," ütleb Olen. Ta ütleb, et võite arvata, et teie nõustaja on vandunud seda toetama usalduskohustus, eetiline ja juriidiline standard, mis on Hippokratese vande rahaline ekvivalent. Sa oleks vale.
Olen juhib tähelepanu sellele, et nagu Taco Belli menüü, peavad ka nõustajad kinni pidama ainult madalam sobivusstandard, mis võimaldab neil suunata teid investeeringute poole, mis toovad enda jaoks kõrgemaid tasusid. Algus aprillis 2017, peavad finantsnõustajad pensionikontode osas nõu andes järgima usalduseeskirju, kuid see on ka kõik. Seega, kui panete oma lapse nimele väärtpabereid, soovite teha oma uurimistööd.
Teaseride hinnad on mõeldud imejatele
Parafraseerides Oleni, "null alla" ja "madal intress" on laenutingimused, mis on BS-i sünonüümid. Mõned nõuavad, et kui jätate isegi ühe makse tegemata või hilinete, võite kogu laenuperioodi jooksul seista silmitsi kõrgete intressimääradega – isegi tagasiulatuvalt laenu algusest. Kui arvate, et valitsus parandas selle paar aastat tagasi, siis tarbijaid nende tavade eest kaitsvad eeskirjad teevad seda harva. "Ärge jätke makset tegemata, mida iganes teete," ütleb Olen.
Ärge unustage automaatseid makseid
Olen ütleb, et enamik inimesi arvab, et elektriarve või krediitkaardimakse automaatne pangakontolt maha arvamine on elustiil, mis unustab. Mis saab aga siis, kui krediitkaardid kaovad või varastatakse? Või teeb pank vea? Või kogeb ettevõte, kellele loodate igakuiselt maksta, mingisuguseid kirjalikke tõrkeid, mille tulemuseks on makse tegemata jätmine? Või häkitakse teid?
"Olen selle kraamiga nii palju õuduslugusid kuulnud, et ma soovitan inimestel automaatseid makseid vältida," ütleb ta. Selle asemel soovitab Olen varuda üks päev kuus, et kõik üle vaadata ja ise maksenuppe vajutada. Keegi ei öelnud, et see pole valus – aga see on parem kui ärgates avastades, et müstilised rahasummad on kadunud.
Ignoreerige suuri isiklikke rahaasju
Jim Cramer ja Suze Orman on lõbusad, kui naudite õhupallide kiiret tühjenemist, aga ärge tehke midagi, mida nad ütlevad, soovitab Olen. Ta ütleb, et Orman ei investeeri peaaegu ise börsile ja „tema nõuandeid on olnud kõikjal aastat.” Ja Cramer käsib vaatajatel investeerida üksikutesse aktsiatesse - olen seda, mida Olen visalt nõus vastu. "Akadeemilised uuringud näitavad, et vähem kui ühel protsendil meist suudab aasta-aastalt turgu ära arvata, sealhulgas professionaalsed rahahaldurid," ütleb ta. "Ta käsib teil midagi valesti teha." Jon Stewartil oli õigus.
Hoidke 3-6-kuulist hädaabifondi
Olen ütleb, et hoidke alati piisavalt raha, et saaksite 3–6 kuud rasketest aegadest üle saada – raha pannakse kõrvale, enne kui midagi läheb üldsäästu või indeksfondidesse. „Kui te seda ei tee, on teil hädaolukord ja peate oma aktsiad maha müüma. See on kallis hädaabifond, sest saate ostu- ja müügitasusid ning võib-olla et müüa neid odavamalt, kui ostsite," Ah, miks te finantsnõustaja ei öelnud, et saate kaotada raha börsil?
Investeerige madala tasuga indeksifondidesse
Enne kui hakkate oma raha investeerima, on teil vaja raha, mida investeerida. 1. samm: makske oma võlg ära. 2. samm: pange 10–20 protsenti oma sissetulekust säästudesse (peale hädaabifondi). 3. samm: paigutage kõik, mis üle jääb, indeksifondidesse. Olen ütleb, et selle asemel, et aktsiate valimisega jamada, investeerige madalasse tasu indeksifondid nagu need Vanguard Group. Indeksifondid on fondide rühm, mida kogutakse populaarsete indeksite, nagu S&P 500, jäljendamiseks. 4. samm: töötage kõvasti, olge lahke, tooge oma naisele aeg-ajalt lilli ja ärge ajage oma lapsi liiga palju pahaks.
Kas soovite näpunäiteid, nippe ja nõuandeid, mida te ka tegelikult kasutate? Meie meili kasutajaks registreerumiseks klõpsake siin.
