Üks kõige enam olulised valikud, millega vanem silmitsi seisab on see, kuidas nad rahastavad teie lapse ülikooliharidust. Ja on oluline märkida, et see valik tuleb teha palju varem, kui paljud arvavad. „Oleme jõudmas aega, mil meil on a kolledži kraad väga hästi võib olla teie lapse tulevase edu kõige olulisem näitaja,“ selgitab Carol Stack, raamatu kaasautor. Rahalise abi käsiraamat: soovitud hariduse saamine taskukohase hinnagad. Ta märgib iVõib olla hirmutav saada hakkama kuludega, mis võivad tekkida mõne aastakümne pärast. Siiski algab kõik mõne sammuga ja kui protsess on alanud, tundub kõik muutuvat lihtsamaks.
Alusta kohe.Kui kolledži kohta on üks kindlus, siis see ei ole tasuta. Tegelikult on alates 1980. aastate keskpaigast lapse ülikooli saatmise kulud kasvanud igal aastal pidevalt kasvanud. Ainuüksi sel sajandil on nelja-aastaste riiklike ja erakõrgkoolide keskmine hariduse, lisaks toa ja toitlustuse hind tõusnud vastavalt 64 protsenti ja 37 protsenti.
"Kui teil on igas vanuses laps, peaksite praegu koguma raha kolledžihariduse jaoks," ütleb Stack. "Isegi paar dollarit päevas võib tohutult palju muuta."
See on liitintressi jõud, mis muudab säästmise alustamise nii oluliseks nii kiiresti kui võimalik. Kuna säästetud raha teenib tulu, teenib tulu ka intressidelt teenitud raha. See võib kiiresti liita. Kui vanemad investeeriksid vaid 1000 dollarit aastas 7,5-protsendilise oletatava kasvutempo juures, oleks see lapse üheksateistkümnendiku võrra 42 000 dollarit. sünnipäev.
Kolledž on suur kulu ja see nõuab hoolikat planeerimist. "Kui koostate oma leibkonna eelarvet, peavad sellest osa saama ka kolledži säästud," ütleb Stack. "Kui teate, kui palju soovite iga kuu säästa, peate välja mõtlema, kust seda leida."
Looge eelarveMõned Stacki soovitused hõlmavad igapäevase Starbucksi jooksmise katkestamist; selle asemel saavad vanemad kodus kohvi keeta. Iga päev säästetud 3,00 dollarit annab aasta lõpus kokku 780 dollarit. Teine idee on luua puhkused kolledžikülastuste ümber, kui lapsed saavad vanemaks. Vanemad võivad ka paluda pereliikmetel kinkida raha kolledži fondi, selle asemel et osta lastele hunnik mänguasju.
„Kui mu lapsed suureks kasvasid, me ei ostnud kunagi uusi autosid, selle asemel võtsime oma praeguste autodega sõitmisest saadud säästud ja kulutasime need kolledži fondidesse,” ütleb Stack.
Lisateave plaani 529 kohtaKolledži jaoks raha säästmiseks on erinevaid viise. Vanemad saavad avada pangakonto, luua usaldusfondi või toppida madratsisse, kuid kõige populaarsem viis on avada 529 plaan. „Umbes 80 protsenti kõigist spetsiaalsetest kolledži säästmisplaanidest on mingis vormis 529 plaan,” ütleb Brian Roberts CFA ja Nelson Roberts Investmenti peapartner. Nõuandjad. "Need on suurepärane tööriist, mis võimaldab raha maksuvabalt kasvatada, ja kvalifitseeritud keskhariduse järgsed väljamaksed on maksuvabad."
Iga osariik pakub mingil kujul 529 plaani, mis on spetsiaalselt loodud tulevaste kolledžikulude säästmise soodustamiseks. Neis säästetud raha on väärtpaberibörsikomisjoni hinnangul võimalik kasutada „kvalifitseeritud kõrghariduse kuludeks“. See tähendab, et säästetud raha saab kasutada õppemaksu, kohustuslike tasude, toa ja toitlustuse, raamatute ja arvutite jaoks.
Positiivne on ka see, et rahaliste vahendite hajutamisel ei ole vanusepiirangut, raha kulutamise kohta puuduvad elukohanõuded ja paljud plaanid võimaldavad investeeringuid üle 200 000 dollari. Kuid vanemaid tuleks hoiatada, et plaanid on osariigiti erinevad ja mõned pakuvad paremaid maksusoodustusi kui teised. Parima plaani leidmiseks on oluline võtta ühendust professionaaliga.
Tea oma säästuplaani
Kui vanemad otsustavad lapse tuleviku jaoks raha säästa, peavad nad veenduma, et nad teavad täpselt, mida nende plaan pakub. Paljudel plaanidel on iga-aastase kingituse maksu välistamise raames sissemaksete piirmäär 14 000 dollarit lapse ja vanema kohta aastas. Lisaks on maksumõju osariigiti erinev.
Mõned osariigid pakuvad endiselt ettemakstud õppekavasid, mis võimaldavad koolides ainepunkte edaspidiseks õppeks kasutada. Need on suurepärane võimalus kooli jaoks säästa, kuid neid pakkuvate osariikide hulk väheneb, nagu ka osariikide valitsuste garantii investeeringule.
Kui vanemad otsustavad oma lapse nime all kooli jaoks hoolduskonto avada, peavad nad mõistma, et kui laps saab täisealiseks, ei pea vahendeid kooli jaoks kasutama. Sularaha on nende oma ja neil on 18–25-aastaselt mingil hetkel piiramatu juurdepääs.
On olemas hariduse säästukontod, mida saab kasutada keskkoolide või erapõhikoolide jaoks. Coverdelli hariduse säästukontot (ESA) saab kasutada suuremal määral hariduskulude katmiseks, kuid sellel on rangemad sissemaksepiirangud ja sissetulekupiirangud.
Uurige 529 plaani.
Sarnaselt iga säästukogumiga tuleks hoolikalt kaaluda 529 plaani raames valitud investeeringute ajahorisonti, valikuvõimalusi, varade paigutust, investeerimisvahendeid ja kulusid.
Enamikul 529-l plaanidel on struktuur nagu 401k koos investeerimisfondide või börsil kaubeldavate fondide menüüvalikuga, mis erinevad stiili ja maksumuse poolest. Investorid saavad kogu plaani kehtivusaja jooksul otsustada, kuhu raha investeeritakse.
"Haridus on oluline säästmise eesmärk ja peate tegema kodutöö selle kohta, kuhu ja mida investeeringud teevad," ütleb Roberts.
Roberts pöörab klientide investeerimisvahendite menüüvalikus eriti suurt tähelepanu riigi sponsoreeritud plaanide haldustasudele ja kulusuhetele. "Investeeringuvalikuga seotud tasude arvestamine võimaldab kasusaaja hariduse kasuks koguda maksimaalselt dollareid".
