Under COVID-19, raha põhjustab peaaegu sama palju hirm ja paanika kui koroonaviiruse pandeemia ise. Ligikaudu 17 miljonit ameeriklast taotles nelja nädala jooksul märtsi lõpus ja aprilli alguses töötushüvitisi. Umbes üks kümnest Ameerika töötajast kaotatud töökohad, koos hotelli-, toitlustus- ja tervishoiutöötajad enim kannatanute hulgas. Kuigi tõstis töötuskindlustushüvitisi ja stiimuli kontrollidvõib mõningal määral ära võtta, majandusvalu on tuntav kogu Ameerikas, koos autod seisid toidupankade taga kilomeetrite kaugusel rivis hädas sammu pidada enneolematu nõudlus hädaabi saamiseks.
Nagu poliitikud vaidlevad kui majandus uuesti avada, pole keegi kindel, kuidas taasavamine välja näeb. Kas hullud tarbijad käivitavad kapitalismi, tormades äsja taasavatud ettevõtete juurde? Või oleme pandeemiast liiga šokeeritud, et kulutada COVID-eelsele hülgamisele?
On arusaadav, kui soovite tekid üle pea tõmmata ja voogesitada mõnda teist episoodi Ozark, ja häälestada finantsarutelusid. Kuid te teeniksite ennast hästi, kui sellega täna silmitsi seisate. Lõppude lõpuks aitab oma rahaasjadega hakkama saamine ja pere korralike kulutuste modelleerimine pandeemia ajal teie perel ebakindla ja ebakindla tulevikuga toime tulla. Texase rikkuse nõustajana
"Ma näen probleeme grupiga, mida see rahaliselt ei mõjutanud," ütleb Renfro. „Osa sellest rühmast pole lihtsalt mõjutatud veel.”
Renfro ei propageeri hirmu. Kuid ta palub, et inimesed hindaksid tervelt tõsiasja, et selle kohta, kuidas majandus järgmise paari kuu jooksul reageerib, on veel palju teadmata. "Ma arvan, et mitteoluliste kulude stiimulikontrolli kulutamise planeerimine ei ole õige tee," ütleb ta. "Enamik peresid võiksid kaaluda selle omamist likviidsuse tagamiseks, kui nad arvavad, et neil pole seda kohe vaja."
Karantiin annab kõigile võimaluse mitteoluliste kulude äratundmiseks. Kuna kõik on sees kinni ning baarid, restoranid ja jaekauplused on suletud või äärekivide ääres teenus, märtsi krediit-, deebetkaardi- ja pangaväljavõtted on ilmselt tühjad kui jaanuari või veebruari oma. Vähem sorteeritavate ostude arvu ja suuremat muret tulevase sissetuleku pärast näevad pered, kuidas nad kulutavad ja kus nad saavad säästa.
"Praeguse karantiini üheks võimalikuks hõbedaks on see, et saate oma elustiili elamiseks välja mõelda minimaalsed kulud," ütleb Rhode Islandi finantsplaneerija. Jake Northrup
Säästlikud harjumused õitsevad tõepoolest, kuna poed jäävad suletuks ja pandeemiahirmud ajavad inimesi siseruumidesse. Karantiini ajal on eilsed eelarvehäkid, alates kodusest toiduvalmistamisest kuni ekstravagantsete reiside ja luksuslike eesmärkide vältimiseni, muutunud paljude inimeste jaoks asjalikuks eluviisiks. "Nad teevad kodus süüa, isegi sellele mõtlemata," Torrance, CA finantsplaneerija ja kolme lapse ema Tara Tussing Unverzagt juhib tähelepanu sellele. "Nad ei tee oma juukseid ja küüsi korda. Üldiselt kulutab enamik inimesi lihtsalt loomulikult palju vähem.
Kuid see, et kulutate vähem, ei tähenda, et saate tähelepanuta jätta pere eelarved. Viiskümmend kaheaastane San Diego kooli administraator ja kolme lapse ema Kacy Smithi pere oli raha säästma transpordikuludest, kuid viis oma säästud sammu võrra kaugemale. "Peame silmas iganädalasi eelarvekoosolekuid ja oleme oma eesmärke ajutiselt kohandanud," ütleb ta. “Ühel lehel olemine on tohutu. Teame oma plaani ja suudame olla rohkem keskendunud, olenemata sellest, millega me silmitsi seisame.
Smithid kandsid algselt gaasi jaoks ette nähtud raha oma toidueelarvesse, kompenseerides nende tavapärasest suurema raha toidupoe arveid. Seejärel otsis Smith rohkem võimalusi kulutuste vähendamiseks. Pärast rõivaste, kassiliiva, ajakirjade ja rakenduste korduvate tellimuste tühistamist helistas ta oma kaabli-, interneti- ja telefoniteenuse pakkujale ning leppis kokku 30 dollarit madalama kuutasu üle. Ta ütleb, et neid pisiasju tehes suutis ta oma eelarvest 289 dollarit kuus maha jätta.
Smithi hüpoteeklaenu pakkuja ei suutnud anda talle piisavalt teavet, et ta oleks maksete edasilükkamisega rahul, kuid tal oli võlausaldajatega rohkem õnne.
"Mõned ütlesid, et võivad minu makseid järgmiseks kolmeks kuuks edasi lükata, samas kui mõned teised ütlesid, et võivad alandada minu intressimäära ja alandama minu minimaalseid igakuisi makseid, ”ütleb Smith ja selgitab, et järgmise kolme kuu jooksul säästab ta maksetelt 1800 dollarit ja loodab saada umbes 500 dollarit enam mittevajaliku mööbli müügist.
Kuigi COVID-19 sulgemine sunnib ameeriklasi restoranidele vähem kulutama, võib karantiinielu tõsta toidukulusid, nagu ütles 55-aastane kolme lapse isa Larry Duffany. Thomaston, CT. Ta ütleb, et kuna nad kõik on kodus, on pere toidukaupade eelarve suurenenud. Kuid ta usub, et söömist ajendab rohkem kodune igavus kui nälg. "Sel põhjusel olen oma "klassiruumi"/kontori köögist võimalikult kaugele seadnud."
Lisaks toidule on Duffany sõnul peavarju olemasolu tõstnud kommunaalkulusid. "Jällegi, kuna oleme kodus, on ka elektriarve tõusnud," ütleb ta. "Oleme kõik kodus ja oleme kõik seadmeid kasutades."
Duffany on üks paljudest ameeriklastest, kes on seda teinud kaotas kunagise usaldusväärse teisese sissetulekuallika COVID-19 all. Tema osalise tööajaga töö American Heart Associationi juhendajana sõltub liiga palju kaugõppe isiklikust juhendamisest. CSuures osas kompenseerivad puudujääki kuhjagaas ja vähem sõitmist ning ärajäänud lastetegevusi ja tervishoiukulude vähendamist. Kuigi ta on juba kaotanud ühe kõrvalkontserni, valmistub ta võimaluseks kaotada oma põhikontsern. Nagu paljud ameeriklased, pole ka tema kindel, kas tema töö läheb korda üle elada kuudepikkune majanduslangus. Ta töötab erakoolis ja tema töökoht sõltub sisseastumistest, mis võib majanduslanguse tõttu langeda.
"Ma viskan lisaraha säästud kohe, et maandada töö kaotamise võimalust," ütleb ta.
Koos 81 protsenti suurtest reklaamijatest reklaami- ja turunduskulusid vähendades on paljud loomingulised spetsialistid kogu maailmas tööta. Walesi kahe lapse isa Brett DownesDigiturundaja sissetulekut vähendas koroonaviirus, kui tema kliendid oma eelarvet kärpisid. Tema naise sissetulek katab arveid, kuid muidu on ta leidlik muude kulude osas, sealhulgas Ühendkuningriigi kolmekuulise maksepuhkuse ärakasutamine hüpoteegi- ja krediitkaardimaksete jaoks.
Lisaks cKuponge jagades ja oma aiast köögivilju koristades on Downesi pere kulusid kärpinud sammuga, mida paljud võivad leida mõeldamatu laialt levinud voogedastussisu liialdamise ajal: ta pani Netflixi ja Disney Plusi ootele ning muutis oma pere vaba aeg. "Me veedame oma õhtuid lauamänge mängides ja House Party rakendust kasutades," ütleb ta.
Pealegi suurenenud töötu abiraha ja stiimuli kontrollid, föderaalvalitsus on pakkunud võimalusi hädas olevatele ameeriklastele. Paul Flanagan, kahe lapse isa Dallases, kes omab hoonestamata maade müügifirmat Land Cravings, kasutas üht stimuleerivat meedet, et vähendada oma krediitkaardivõlga.
"Föderatsiooni heakskiidul trahvist loobumine 401 ja IRA väljamaksete ennetähtaegse tühistamise eest, otsustasime, et oleks hea mõte maksta kogu see kõrge intressiga krediitkaardivõlg oma IRA-ga, ”ütleb Flanagan. "Pärast krediitkaardi deebetvabaks saamist oli piisavalt raha, et reinvesteerida muudesse varadesse."
Finantseksperdid kutsuvad üles olema ettevaatlikud neile, kes kaaluvad tarbijavõlgade tasumiseks pensionikontole kastmist. Duffany soovitas viia võlamaksed miinimumini, et hoida sularahas juhuks, kui kriis kestab prognoositust kauem. Kuid erinevalt pensioni investeerimiskontod, mis kõiguvad koos turuga, võlgade tasumine on garanteeritud tulumäär krediitkaardi intressimäärade eitamisega.
"Niikaua kui teil on konkreetne plaan, mida vältida krediitkaardi võlg Jällegi võib IRA-st raha väljavõtmine olla praegu väga vajalik uus algus, ”ütleb ta.
Unverzagt märkis, et varakult lahkumine maksustatavad kontod, nagu 401K-d ja IRA-d, hõlmavad endiselt makse. "Kuid ma arvan ka, et praegu on teie ettenägematute kulude fondi suurendamine ja/või võlgade tasumine oluline," ütleb ta ja lisab, et võlast vabanemine on vähem oluline kui hädaabifond. "Võla varajane tasumine on hea lahendus ainult siis, kui olete oma ettenägematute kulude fondis kindel ja suudate maksta oma igapäevaseid arveid isegi siis, kui asjad tulevikus lõuna poole lähevad."
Kuid kuigi on oluline hoida pilk homsel, võib tänase sünge reaalsuse eest põgenemine tunduda palju pakilisem ja sama vajalik. Brooklyni kahe lapse isa ja kõrgharidusega professionaal Phillip ütleb, et tema ja ta naine, mõlemad valgekraed, on aastaid elanud oma võimaluste piires ja pannud raha maja tarbeks. Nüüdseks oma linnakorterisse kinni jäänud, ilma juurdepääsuta väliruumi, otsivad nad maja, mida suveks üürida. Kuna ta maksaks maja üürimise ajal endiselt oma korteri üüri, teab ta, et kolimine lükkaks tema koduotsingu märkimisväärselt tagasi, samas ei paku ta investeeringuid ega omakapitali. Kuid asjaolusid arvestades usub ta, et see on kompromissi väärt.
"Ütlesime, et võtame aasta või kaheksa kuu raha sissemakseks ja läheme suveks kuhugi ilusasse kohta elama, sest saame sellega hakkama," ütleb ta. "Kui see viib meid aasta võrra tagasi, võib see pikas perspektiivis aidata meie mõistust."
