Ma tean, et sa peaksid 15 protsenti oma palgast ära panema, kui sa seda loodad pensionile jääma normaalses eas. Ma ei paanitse, kuid mu naine ja mina oleme sellest märgist tunduvalt madalamad. Tundub, et arved söövad liiga palju meie palgatšekke. Milliseid taktikaid kasutavad inimesed, kes säästavad palju raha? Ma ei taha 80-aastaselt töötada. — Leo, Newton, Massachusetts
Kui olete hakanud raha säästma palju enne oma 30. sünnipäeva, võite suunata 10 protsenti oma sissetulekust pensionile jäämine, ütleb Alicia Klein, Arizonas Tucsonis asuv finantsnõustaja ja Alliance of Comprehensive Planners liige. Kuid kõigi teiste jaoks – ja tundub, et olete kaasatud – peaksite seda arvu tõesti suurendama kuni 15 protsendini.
See võib anda teile lohutust teadmine, et te ei ole kõhna investeerimiskonto osas päris üksi. Vastavalt a hiljutine Bankrate uuring, vaid 16 protsenti ameeriklastest ütles, et säästavad igast palgast üle 15 protsendi oma tööjärgseteks aastateks. 21 protsenti ei löö üldse midagi, mis on Ameerika asjade olukorra terav kommentaar.
Kuigi tõsiasi, et paljud pered on hädas säästmisega, võib olla külm lohutus. Mingil hetkel – eelistatavalt varem kui hiljem – peame kõik hoolikalt vaatama, kuidas säästame. Vastasel juhul pole pensionile jäämine, nagu te ette kujutate, lihtsalt valik.
Tundub, et teil on see epifaania juba olnud. Mis siis edasi? Siin on finantsnõustajate sõnul parim viis säästude suurendamiseks.
1. Jälgige oma kulusid
Siin on suur šokk, eks? Klein soovitab lihtsat harjutust: iga ostu kirja panemine teenite kaks kuni kolm kuud, et saaksite näha, kuhu teie raha tegelikult kulutatakse. Sageli avastavad pered, et suur osa nende eelarvest lastakse vanasõna tualetis alla. "Võite avastada, et maksate Amazoni, Hulu ja Slingi eest, mis maksavad teile 100 dollarit, kuid kasutate ainult Netflixi," ütleb ta.
Tänapäeval on tarbijatel juurdepääs mis tahes arvule eelarve koostamise rakendused mis võimaldab neil oste otse oma telefonist jälgida. Neile, kellele meeldib lihtsus, on näiteks eriti populaarne Mint. Tarbijad, kes on nõus oma kulutuste üksikasjadesse süvenema, eelistavad sageli selliseid tööriistu nagu You Need a Budget.
Kleini jaoks võivad kõik suurema nimega rakendused konkreetse inimese jaoks olla tõhusad, aidates neil vabastada raha, mida nad saavad seejärel pensioniks rohkem säästa. "Parim eelarve," ütleb ta, "on see, mis teile sobib ja millest peate kinni."
2. Kavaldage end rohkem raha säästma
Kui teie palk jõuab teie pangakontole, on suur võimalus, et kasutate seda millekski muuks kui teie pensionikonto – ja tõenäoliselt palju vähem oluline, näiteks reis kaubanduskeskusesse või kena koht sööki. Nii et ärge andke endale seda kiusatust. Kui 10 protsenti kuusissetulekust suunatakse praegu automaatselt teie numbrile 401 (k), soovitab Klein suurendada sääste 11 protsendini. "See võib tunduda pingeline esimese kuu või kahe jooksul, kuid te kohanete," ütleb ta. "Seejärel suurendage uuesti järk-järgult, kuni jõuate 15 protsendini või mis iganes teie eesmärk on."
Niisiis, kuidas säästa raha, kui olete hädas arvetega? Marylandis Bethesdas asuva Steward Partners Global Advisory asutajapartner Rodger Friedman ütleb, et kasutab sarnast lähenemist klientidele, kes alles alustavad oma pesamunaga. Ta käsib noorematel töötajatel alustada sellest, et paneksid ära 1 protsendi oma sissetulekust ehk 750 dollarit aastas, kui keegi teenib 75 000 dollarit palka. "See on vaid tass kohvi päevas," ütleb Friedman.
Aja jooksul palub ta neil suurendada oma panust korraga ühe protsendipunkti võrra. "Aasta jooksul võivad nad säästa 3, 4 või isegi 5 protsenti," ütleb ta. "See on nagu üks varvas korraga külma basseini sattumine."
3. Hoidke oma krediitkaartidel kaant
Kui teie karjäär areneb ja hakkate rohkem raha teenima, siis teie krediidijäägid peaks alla minema, eks?
Noh, see peaks ilmselt nii toimima. Paraku juhtub päriselus täpselt vastupidist. Keskmiselt alla 35-aastasel ameeriklasel on krediitkaardijääk 5808 dollarit, selgub Ameerika Ühendriikide kogutud andmetest. VäärtusPingviin. See arv hüppab 8235 dollarini vanuserühmas 35–44. Kui teie õlul on selline võlg, on raske oma 401(k) panust suurendada.
Parim, mida saate raha säästmiseks teha, on vähendada kiusatust kulutada. Selle asemel, et rahakotti pista peotäis kaarte, piirduge ühe või võib-olla kahega, ütleb Friedman. Plastmassikogude vähendamine ei aita mitte ainult vähendada soovi laiutada, vaid muudab võlgnevuse jälgimise lihtsamaks.
Muidugi on raskem raha säästa, kui olete sellest märkimisväärse summa võlgu. Kas teil on juba käibekrediidikontodelt võlgu? Friedman ütleb, et makske kõigepealt sisse need, kellel on kõrgeim intressimäär. Kui teil on teine konto, mis maksab teile vahepeal 25 protsenti aastas, pole mõtet närida kaarti, mille krediidi kulukuse aastamäär on 10%.
4. Hoidke BMW-d vähemalt praegu
Üks kindlamaid viise säästuosakonna rajalt kõrvale jätmiseks on oma suuremate ostudega üle pingutada, et sõpradele muljet avaldada. Kui olete oma investeerimiseesmärgid, on automakse vaatamine hea koht alustamiseks. Klein ütleb, et tal on sama reaktsioon alati, kui kliendid räägivad talle ülespuhutud autolaenust: "Seal on teie pensionisäästud – teie juhite seda!"
Sisse saamine üle pea kalli majaga võib olla veelgi suurem lõks. Enamiku leibkondade jaoks soovitab Klein piirata koduostu kahe- või kahe- ja poolekordse aastasissetulekuga (kuigi kallimatel turgudel võivad inimesed seda pisut venitada).
Hoides oma hüpoteegi makse realistlik, vabastate säästmiseks rohkem raha – ja kipute vähem muretsema naaberperega kursis olemise pärast. "See asetab teid naabruskonda, kus enamik teiste inimeste sissetulekuid on teie omaga sarnased," ütleb ta.
