Esimese kodu ostmine on maagiline hetk. Lisaks püsivale töökohale ja abiellumisele on see üks neist vaieldamatutest märkidest, et olete täisväärtuslik täiskasvanu. See on ka pikaajaliste rahaliste ja emotsionaalsete tagajärgedega protsess. Viimane asi, mida sa teha tahad, on teha tormakaid otsuseid, mida sa lõpuks kartma hakkad. Siin on mõned asjad, mida peaksite eelnevalt teadma, et veenduda, et ostja ei kahetse teid.
1. Aluskodu ostmine on okei.
Mõned ostjad istuvad oma unistuste kodu jaoks säästes kõrvalt. Kuid jätkates üüri maksmist, loobute oma võimalusest aja jooksul omakapitali luua.
Võib-olla on parem osta vahepeal mõni tagasihoidlikum koht, kui olete seal piisavalt kaua, et sulgemiskulusid õigustada. „Pikaajalises olukorras saate alati ette võtta teekonna, et leida oma igaveseks koduks,” ütleb New Yorgis asuva Triplemint Real Estate'i agent Greg Vladi.
2. Internetis otsimisel on oma piirangud.
Kinnisvara veebilehtede ilmumine on kindlasti muutnud tarbijate jaoks koduostude lihtsamaks. Kuid selleks, et teha teie ja teie pere jaoks parim otsus, peate tõesti diivanilt tõusma.
Kinnistute vaatamine on tasuta – ja see annab teile palju parema ülevaate sellest, mida igal kirjel on pakkuda. "Peate välja minema ja nägema nii palju kui võimalik," ütleb Vladi. "Haarake kohvi ja minge oma agendiga avatud uste päevadele."
3. Üksi käimine võib olla kulukas.
Kui teile meeldib mõte ise kodu otsida, pole te üksi. Teekonna alguses on lihtne oma võimetes kindel olla. Kui olete aga lepinguläbirääkimiste nüansse jõudnud, võite saada ootamatu annuse alandlikkust.
Hea mainega ostjaagendiga töötamine annab teile juurdepääsu nende teadmistele, rääkimata pankurite, advokaatide ja muude spetsialistide võrgustikust nende soovitusvõrgustikus. Ja kuna tegelikult maksab nende eest müüja, pole nende teenuste kasutamise eest tegelikult mingeid lisakulusid. "See on tõesti kasulik kõigile," ütleb Vladi.
Sponsoriks Better Mortgage
Kas olete valmis kodu ostma?
Koduostlemise esimene samm on teada saada, kui palju saate endale tegelikult lubada.
(NMLS #330511. Pole saadaval kõigis osariikides. Vaata better.com/terms.)
4. Vahendi valimisel on oluline keemia.
"Te teete oma kinnisvaramaakleriga tihedat koostööd, seega on oluline, et leiaksite kellegi, kellega läbi saate," ütleb Ivan Estrada, Los Angelese Douglas Elliman Real Estate'i agent. Agent peaks olema kõrgelt kvalifitseeritud, motiveeritud ja teie uuritava piirkonnaga kursis.
Teie esimene samm peaks olema sõprade ja pereliikmete soovituste küsimine. Kui leiate kohaliku agendi ise, paluge rääkida hiljutiste klientidega ja vaadata, mida neil öelda on.
5. See on okei olla nimekirja koostaja.
Mõne otsuse puhul tasub sisetunde järgi tegutsemine end ära. Mitte nii keerulise ja olulise asjaga nagu uus kodu. Vladi soovitab oma kriteeriumid enne tähtaega sõnastada. "Kirjutage üles nimekiri kohustuslikest, meeldivatest, mittevajalikest ja täielikest tehingutest loobujatest," ütleb ta.
Loend võib pärast otsimise alustamist muutuda, kuid see on siiski oluline alguses. Mõelge näiteks sellele, millised mugavused on teile ja teie abikaasale kõige olulisemad. Ja mõelge, kas olete avatud renoveerimistöödele või eelistaksite maja, mis on valmis sissekolimiseks.
6. Koduostjad kipuvad mõtlema lühiajaliselt.
Noored kipuvad oma praegust elustiili silmas pidades kodu- või korterijahti pidama. Kuid lihtne juurdepääs kohvikutele ja gastropubidele tähendab teile tõenäoliselt vähem kui kvaliteetsed koolid ja juurdepääs parkimisele, kui olete pere loonud.
Vladi käsib klientidel linnaosade ja kinnistute hindamisel mõelda suurele pildile. Mõelge sellele, milline on teie elustiil mõne aasta pärast, mitte ainult täna.
7. Eelkinnitused aitavad teie otsingut keskenduda.
Kui ostate kodu laenuga, on eelkinnituse saamine tohutu aja kokkuhoid, ütleb Estrada. Teie sissetulekute, töökogemuse ja võlgade põhjal saavad laenuandjad teile varakult öelda, kui palju saate laenu võtta. Kui teil on eelkinnitus käes, saate keskenduda oma otsingule kinnisvarale, mida teate, et saate endale lubada. Lisaks on teie pakkumine tugevam, kuna müüja teab, et saate vajaliku rahastamise.
8. Sissemakse säästmisest ei piisa.
Sissemakse ja sulgemiskulude jaoks piisavalt raha kogumine võib võtta aastaid. Kuid te peate tõesti rohkem ära panema. "Varake raha sisustuse, seadmete, vaipade, uuendatud inventari, uue värvi ja muude asjade jaoks, mida soovite sisse kolides saada," ütleb Estrada.
9. Hüpoteek on vaid üks teie igakuistest maksetest.
Noored koduostjad kipuvad hindama, kui palju nad saavad endale lubada, vaadates konkreetse laenusumma igakuist hüpoteegi makset. Kuid see on vaid üks tasudest, mida te regulaarselt maksate.
Samuti peate arvestama kinnisvaramaksude, majaomaniku kindlustuse, majaomanike assotsiatsiooni tasude ja – kui jätate alla 20 protsendi – hüpoteeklaenukindlustuse. Kui te neid kulutusi arvesse ei võta, võib teid oodata ebaviisakas ärkamine.
10. Isegi kenad kodud võivad vajada tööd.
Kodul on teatud aspekte, mida te muuta ei saa, näiteks naabruskond, kus see asub, või üldine paigutus. Kuid saate teha palju, et kodu kaunistada ilma panka rikkumata. "Ärge jääge kinni pindmiste detailidega, nagu värvivärv, inventar ja vaibad," ütleb Estrada. "Neid funktsioone on lihtne muuta, kui kodu on teie oma."
11. Kodu renoveerimine tõstab edasimüügi väärtust rohkem kui miski muu.
Koduomanikele meeldib sageli kodule oma lihvi anda, eriti kui tegemist on vanema kinnisvaraga. Kui aga näete oma maja vaid algkoduna, võiksite kaaluda, kui palju teie renoveerimisprojekt teie kodu väärtust suurendab.
Hiljutine analüüs autor Ümberkujundamine ajakiri leidis, et garaažiukse väljavahetamine pakkus tegelikult kõigist projektidest suurimat tulu (koduomanikud teenisid keskmiselt 98 protsenti oma kuludest). Kõige viletsamate investeeringute hulgas oli tagaaia siseõue paigaldamine, mis teenib ainult 48 protsenti.
12. Krediidiskooride paranemine võtab aega.
Laenuandjad kasutavad teie krediidiskoori teie intressimäära määramiseks. Arvestades tüüpilise kodulaenu suurust, võib isegi väike intressimäära langus säästa palju raha.
Kahjuks ei saa teie skoori üleöö peaaegu kuidagi tõsta. Parim panus on tasuda oma uuenevad krediidikontod mõne aasta jooksul ja veenduda, et jõuaksite tähtaegadeni. Isegi teie krediidiaruande vea parandamine on protsess, mis võib kesta kuu või rohkem. Mida varem nende asjadega alustate, seda parem.
13. Te ei vaja 20% sissemakset.
Kunagi oli aeg, mil laenuvõtjatel oli vaja sularahas 20 protsenti ostuhinnast alla panna. Kuid tänapäeval on kodu ostmiseks palju võimalusi, isegi kui teil on vähem.
Näiteks FHA hüpoteegid nõuavad ainult 3,5 protsendi allahindlust, kui maksate hüpoteeklaenu kindlustusmakset, mis kaitseb laenuandjat, kui te laenu ei maksa. Teine võimalus: Fannie Mae HomeReady programm, mille sissemakse nõue on madal 3 protsenti. Erinevalt FHA laenudest on HomeReady laenuvõtjatel õigus lõpetada hüpoteeklaenu kindlustusmaksed, kui nad ehitavad oma kodus 20 protsenti omakapitali.
14. Laenuandjate võrdlemine võib säästa palju raha.
Kui te ei hinda mitme laenuandja tingimusi, ei tea te kunagi, kas saate seal parima pakkumise. Ostke mitmest rahastamisallikast, sealhulgas pankadest, krediidiühistutest ja hüpoteeklaenufirmadest. Kuid ärge vaadake ainult intressimäära – ka sulgemiskulud on olulised. Sirvige laenuhinnangut – dokumenti, mille laenuandjad teile pärast hüpoteegitaotluse esitamist esitavad, et näha, kui palju nad teilt erinevate tasude eest küsivad.
15. Saate end kaitsta situatsiooniklauslitega.
Isegi kodudel, mis näevad esmapilgul suurepärased välja, võivad esineda raskesti leitavad probleemid, näiteks seinte sees hallitus või ebaõige juhtmestik. Kodu ülevaatuse tingimuse lisamine lepingusse võimaldab teil tehingust taganeda või remondi üle läbi rääkida, kui mõni neist probleemidest ilmneb.
Võib-olla soovite lisada ka kodufinantseerimise olukorra, mis kaitseb ostjat, kui tema laen ebaõnnestub. Kui ettenägematuid tingimusi ei ole ette nähtud, peate võib-olla maksma sularahas või minema minema ja jääma oma teenitud rahast ilma.
