Võib-olla kõlab muster tuttavalt. Teie tööandja premeerib teid olulise palgatõusuga, nii et premeerite ennast puhkusega uhkesse rannakuurorti. Või naaseb teie abikaasa tööjõu juurde ja teie kasutate lisapalka uue Mercedese sõiduteele panemiseks.
Need õnnitlusostud – sageli mõeldud enesele emotsionaalse tõuke andmiseks, olgu need siiski põgusad – tunduvad ilmselt piisavalt kahjutud. Sul on natuke raha, miks mitte seda kulutada?
Probleem on selles, et kasutate fantastilisi võimalusi rikkuse kasvatamiseks ja oma pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks ning viskate need vanasõnaga maha. Finantsgurudel on sellele nimi: elustiili pugemine. Teie sissetulekud kasvavad, kuid teie kulutused kiirenevad peaaegu sama kiiresti. Nii et te ei loo ennast tegelikult majanduslikult parem kui olite enne, kui saite oma palgatõusust teada või saite uuesti kahe sissetulekuga leibkonnaks.
Mis on Lifestyle Creep?
Vastavalt elustiili roomamisele on paar olulist komponenti Derek Hagen, planeerija ja finantskäitumise ekspert Minnetonkas, Minnesotas. Üks on see, et see on pigem juhuslik kui tahtlik. Üks asi on aktiivne töötamine suurema maja nimel, mis mahub mugavalt teie kasvavale perele. Nii on ka sularaha varumine, et teie lapsed saaksid muusikalaagrisse minna. Kas soovite oma mehekoobast impulsiivselt kaunistada, sest saate? See on midagi hoopis teistsugust.
Teine elustiili hiilimise tunnus: kulutate raha asjadele, mis annavad teile parimal juhul lühiajalise tähelepanu. See tähendab, et see ei anna teie õnnele palju juurde, kuigi see nälgib teie pangakontot.
Sageli ütleb Hagen, et inimesed tunnevad oma karjääri edenedes sotsiaalset survet ja avastavad äkki töötamas koos edukate eakaaslastega, kes ei pruugi elada keskklassi elustiili. Järsku tekib tunne, mida Hagen nimetab "suhteliseks puuduseks". Teisisõnu, on tunne, et peate Jonesesiga sammu pidama, vastasel juhul kaotate mängu.
Mis on siis kuluta-seda-kui-teeb-mentaliteediga? Kui saavutate endiselt oma pikaajalisi finantseesmärke, võib see olla üsna healoomuline muster. Kuid paljudel ameeriklastel pole nii vedanud, mida tõendab murettekitavate andmepunktide litaania.
Näiteks on tõsiasi, et tüüpiline täiskasvanu vanuses 35–44 on lihtsalt 60 000 dollarit oma pensionile jäävas kiisus2019. aasta Föderaalreservi uuringu kohaselt (kolmekordne palk on 40-aastasele inimesele tüüpiline teejuht, üks Fidelity Investmentsi analüüs). Ja siis on Fedi uuringu järeldus, et rohkem kui kolmandik ameeriklastest ei suudaks maksta 400 dollarit ootamatuid kulutusi sularaha või oma hoiukontoga.
Kui sisestate oma parima sissetulekuaasta – faasi, mis sageli vastab õppelaenu tagasimaksmisele – peaksite oma säästu- ja investeerimiskontosid suurendama, mitte jälgima nende stagnatsiooni. "Kui teil on mugav elustiil, ei tohiks teie elukalliduse tõusuks põhjust olla," ütleb Hagen.
Kuidas võita tagasi elustiili pugemine
Kuidas te täpselt hoiate, et elustiili pugemine ei haaraks? Asjaolu, et see juhtub tahtmatult, võib selle raskeks muuta. Üks samm, mida Hagen soovitab, on oma rahalise "eesmärgi" sõnastamine. See tähendab, et tuleb kindlaks teha, mis tegelikult annab teile ja teie perele tõelise ja püsiva nauding – olgu selleks siis rahulolu uue ettevõtte asutamisest või rohkem perereisidest –, et teid ei tõmbaks teistest kulumislõksudest tee.
"Kui teile tõstetakse, järgite endiselt seda elustiili, mida ette kujutasite," ütleb ta.
Hagenile meeldib ka idee kujundada rahaotsused valikuna teie praeguse mina ja tulevase mina vahel. Nendel tingimustel mõtlemine võib tema sõnul aidata kaasa ideele, et olete oma impulsiivsete kulutamisharjumuste ohver, isegi kui kannatate tagajärgede all alles aastaid.
"Kui ütleme, et saame endale midagi lubada, räägime täna tavaliselt "minast", " ütleb Hagen. "Kuid igasugune raha, mida ma täna kasutan, on raha, mida ma tulevikus kulutada ei saa."
Tuleviku jaoks piisavalt säästmine muutub muidugi palju lihtsamaks, kui koostate leibkonna eelarvet ja jälgite, kui palju raha teil iga kuu tegelikult kulub. Õnneks on turg suurepäraste toodetega päris palju üle ujutatud rakendused, mis teevad teie kulutusi kokku ja analüüsivad mõne lihtsa klõpsuga.
Annus eneseteadvust võib iseenesest muuta elu. Näiteks kui teie kumulatiivsed restoraniarved hiilivad üle teie etteantud künnise, saate selle vähemalt maha suruda, enne kui see kontrolli alt väljub. Teie tulevane mina tänab teid tõenäoliselt. "Kui säästate lisatulu, annab see teile hiljem paindlikkust ja vabadust," ütleb Hagen.
