Eelmisel nädalal, esimene kuuekuulisest ettemaksest lapse maksusoodustus maksed läksid miljonitele vanematele üle Ameerika.
Sõltuvalt sissetulekust saavad pered kuus igakuist makset 300 dollarit lapse kohta alla kuueaastaste laste eest ja 250 dollarit kuue- kuni 16-aastaste laste eest. Nõuetele vastavad vanemad saavad maksed automaatselt. Ja kui teie pere rahaasjad praeguse ja maksude esitamise hooaja vahelisel ajal dramaatiliselt ei muutu, ei too see kaasa tulevast maksukohustust. Tegelikult on ettemakse alla 6-aastaste laste puhul pool 3600 dollarist lapse kohta ja 6–16-aastaste laste puhul 3000 dollarist, mida kvalifitseeruvad maksumaksjad saavad taotleda oma 2021. aasta makse.
Maksed on väikeseks abiks Ameerika peredele, kes on endiselt pandeemia käes. Keegi ei süüdistaks rahapuuduses krooniliselt mures olevaid vanemaid, kui nad ühe Target-i jooksuga terve hunniku õhku lööksid. Mida aga soovitavad finantsnõustajad selle rahaga teha? Nende nõuanded ulatusid maksusoodustusega säästmisplaanidest kuni pereeelarve terviklike kaalutlusteni.
1. Võtke pere-eelarvet tõsiselt
Hea rahalise tervise tagamiseks on üks olulisemaid asju, mida teha, on pöörata tähelepanu sellele, kuidas teie raha liigub. Tänaste kulutuste mõistmine võib aidata teil homme targemini kulutada. Jah, see on Finance 101. Kuid seda tuleks korrata. Ksenia Yudina, perekeskse säästmisrakenduse asutaja ja tegevjuht UNest, soovitab järgida 50/30/20 reeglit. Kui te pole tuttav, tähendab see, et 50 protsenti teie sissetulekust läheb vajadustele (nt üür, hüpoteek, toit jne), 30 protsenti teie soovidele, ja 20 kõrge sissetulekuga võlgade, säästmise ja investeerimise jaoks, kui teil on juba hädaabifond, mis suudab katta üle 6 kuu elamise. kulu.
2. Toitke hädaabifondi
Jah, raha on raske säästa. Eriti kui sul on lapsed. Kuid sularaha ladu teeb elu palju lihtsamaks. Hädaolukorrad muutuvad vähem kiireloomuliseks. Judina soovitab vanematel keskenduda kõrge intressivõla tasumisele, seejärel luua 1000-dollarine hädaabifond ja proovida sealt oma pesamuna kasvatada. "Veenduge, et kolm kuni kuus kuud (või rohkem) elamiskuludest oleks vihmapäeva fondi," Yudina ütleb ja lisab: "Kui teil on hädaabifond, on teil rohkem paindlikkust lisaraha eraldamisel raha."
3. Avage või rahastage Roth IRA
See võib tunduda isekas, et vanemad kasutavad krediiti oma pensionikontode jaoks. Aga California finantsnõustaja James Walsh nõuab tungivalt, et vanemad paigutaksid ettemakstud krediidiraha Rothi IRA-sse. Erinevalt traditsioonilistest IRA-dest, mis on inimeste puhul maksudest mahaarvatavad Kui maksate nendesse sisse ja maksustatakse pensionile jäämise ajal, siis Roth IRAs teenitud tulu maksustatakse kohe, mitte tagasitõmbumine.
"See on tohutu, sest paljud vanemad on aastakümnete pärast kõrgemas maksuklassis," ütleb Walsh. Kui teie sissetulek sel aastal vähenes või arvate, et see aja jooksul suureneb, maksustatakse teie Roth IRA-d madalama maksumääraga kui siis, kui teie tulevane ise tase kõrgemale maksuklassile. "Pean takistama paljudel oma vanematel klientidel end löömast, kui nad mõistavad, et nad oleks pidanud nooremana Roth IRA-ga alustama," ütleb Walsh. Ja see pole ausalt öeldes täiesti isekas: kui su lapsed on suured, oled sa rikas vanaisa, mitte nende elu koormav katkine vanamees.
4. Hoidke see hariduse säästuplaanis
Vanematel on raske kolledži jaoks raha kõrvale panna, selle asemel, et paigutada oma raha kiireloomuliste ja kiireloomuliste vajaduste rahuldamiseks. Aga Ohio finantsplaneerijana ja nelja lapse isana John Bovard märgib, et 529 plaani on paindlikumad, kui paljud vanemad kahtlustavad. Populaarsed maksusoodustusega säästuplaanid on seotud kõrgharidusega, kuid neid saab kulutada rohkem kui lihtsalt kolledžisse ja kõrgkooli. "Paljud minu kliendid saadavad oma lapsed era- või katoliku algkoolidesse ja keskkoolidesse," ütleb Bovard. "529 plaanide koostamise viise saab kasutada kuni 10 000 dollari maksmiseks K-12 klassi hariduse eest."
5. Kasutage (osa sellest) pere lõbustamiseks
See soovitus – kasutada raha viisil, mis su perele meeldib – sisaldab rohkem hoiatusi kui teised siin. Selle asemel peaksite eelistama võlgade tasumist, säästude kogumist ja tulevikku investeerimist. Kuid arvestades, et teie lapsed kasvavad enne suureks, kui arugi saate, Michael Foguth, ettevõtte asutaja Foguthi finantsgrupp Michiganis ütlevad vanemad, kes saavad seda endale lubada, kaaluma lisataigna kasutamist mälestuste tegemiseks. "Kui teie eelarve seda toetab, kasutage vahendeid oma lastega lõbutsemiseks, " ütleb Foguth. "Võtke nädalavahetusel puhkust või uuendage oma välimänguvarustust."
6. Premeerige ennast õigete asjade eest
Raha mõistlik kasutamine on keeruline. Hüvitised lükatakse tulevikku, mis jätab teie praeguse igapäevaelu sageli rahuldust pakkuvaks. Tara Unverzagt, Californias Torrance'is asuva South Bay Financial Partnersi sertifitseeritud finantsplaneerija ütleb, et kui teete üldiselt õiget asja, on okei, kui jätate endale natuke raha kõrvale. "Kui teete kõvasti tööd võlgade tasumiseks, säästate maja, laste kolledžikulude või mõne muu eesmärgi jaoks ja olete end ilma jätnud nende kulude ja kavatsuste katmiseks soovitan kasutada võib-olla kuni 10%, et õnnitleda ennast suurepärase töö eest raha."
7. Kontrollige oma elu- ja puudekindlustust
Megan Kopka, Põhja-Carolina puuetega laste perede nõustamisele spetsialiseerunud finantsnõustaja ütleb, et vanemad peaksid kasutama lisatulu oma elu- ja invaliidsuskindlustuse kindlustamiseks. Nende kontrollide kirjutamine võib lühiajaliselt tunduda liiga ettevaatlik või isegi mõttetu. Kui aga midagi ootamatut teid tulevikus töökohalt välja lööb, võib hea kindlustuskaitse rahaline tagatis aidata vältida hädaolukorra muutumist katastroofiks. "See on sissetulekute kaitse," ütleb Kopka. "Kui olete noor inimene, eriti noor vanem, on teie suurim vara teie võime teenida sissetulekut."
