Enda surma planeerimine võib olla hirmutav. Protsess on muidugi eksistentsiaalselt hirmutav, sest sunnib meid mitte ainult oma surelikkuse üle mõtisklema, vaid panema need mõtted ka juriidilisse dokumenti, millele peame seejärel alla kirjutama. Aga kinnisvara planeerimine on oluline samm, mida kõik vanemad peavad oma pere heaks tegema. Hirmutav on aga see, et juriidilise dokumendina ei ole testament alati parem viis teie kavatsuste ja pärandi kaitsmiseks. Parem valik võib olla usaldus.
Kuigi mõlemad on vara jaotamise meetodid, on testamendi ja usalduse vahel selged erinevused. A tahe määrab kes tahe, teie lahkumise korral saate oma asjad ja vara kätte. Samuti pakub see teile määratud isiku, kes tegeleb teie kavatsustega. See jõustub pärast teie surma ja käsitleb ainult asju, mis on teie nimel. Seevastu usaldus jõustub selle allkirjastamise hetkel ja võimaldab teil lisada mitte ainult oma, vaid ka teiste pereliikmete esemeid. See on palju modulaarsem ja ka privaatsem.
"Lihtsamalt öeldes on usaldusühing väljamõeldud isik juriidilise dokumendi kujul, mis hoolitseb teie lõplike soovide eest," ütleb Anthony Danna, Esq.
Kuna see jõustub allkirjastamise hetkel, hoolitseb usaldus ka teie elusoovide eest. Elades olete oma usalduse "andja" ja "usaldusisik" (tõenäoliselt ise või oma täiskasvanud laps, sõber, sugulane või professionaalne usaldusisik olenevalt teie asjaoludest) haldab usaldust teie määratud soove. Te hoiate usaldust seni, kuni te ei saa seda teha. Mõnikord on teie soov, et soovite oma elu jooksul kontrolli säilitada ja muudatusi teha. See on tühistatav usaldus. Mõnikord soovite, et teil oleks vähem (kuid siiski veidi) kontrolli. See on pöördumatu usaldus.
Usaldus pakub mõningaid väga olulisi eeliseid, mida testament ei anna. Ja paljudel juhtudel muudab selle loomine teie lähedaste jaoks teie surma ajal ja pärast seda palju lihtsamaks. Siin on, mida teada.
Usaldus säästab teie aega ja raha
Usaldus ja testament nõuavad üldiselt sama keerukust, koostamist ja juriidilist nõustamist. Kuigi testament on teie lõplike kavatsuste avaldus, peate selle jõustumiseks dokumendi autentsuse kinnitamiseks läbima testamendi kohtus. Testamendi esialgne kulu võib olla odavam kui usaldusfond, kuid muutub kallimaks, kui lisate need täiendavad kohtusse esitamise tasud ja arveldatavad advokaaditunnid. Olenevalt osariigist on testamendi andmise protsess erinev ja võib kesta keskmiselt kolm kuni kuus kuud. Sageli võib see võtta kauem aega. „Teisalt, usaldus jõustub kohe ja seda ei pea kohus kinnitama ega heaks kiitma,“ ütleb Danna. Usaldusfond maksab endiselt tulumaksu, kuigi seda saab kujundada nii, et see kasutab üksikisiku tulumaksumäärasid. See võib minimeerida nii surma korral tasumisele kuuluvaid tulumakse kui ka siis, kui tegemist on jätkuva usaldusega. Testament ei mõjuta tulumaksu ja tõenäoliselt maksate kõrgemat kinnisvaramaksu.
See pakub ka rohkem privaatsust
Usaldus on täiesti privaatne dokument. Kuna testament läbib testamendi andmise protsessi, on see avalikkusele vaatamiseks kättesaadav. Igaüks võib pöörduda maakohtusse ja sinna juurde pääseda. Kes teeks sellist asja? "Noh, kuulsuste ja jõukate inimeste tahte kohta on kirjutatud palju raamatuid," ütleb Danna. "Kuid testamendi esitamise hetkel võtavad oksjonimajad, kinnisvaramaaklerid ja üksikisikud tõenäoliselt testamenditäitja ja kasusaajatega ühendust. otsin kinnisvara odava hinnaga. Ja ärgem unustagem neid "kaua kadunud" pereliikmeid, kes võivad puutööst välja roomata ka. See on igapäevane tüütuse tase, millega te ei taha leina ajal tegeleda.
Usaldus kaitseb neid, kes ei saa end kaitsta
Usaldusfondid on ideaalsed tagamaks, et need, kes vanuse tõttu rahaga ei käi (liiga noor või liiga vanad), kes näitavad üles halba finantsotsuste langetamist või erivajadustega või töövõimetust. Trust võib täpselt sätestada, kui palju ja millal võib raha ja vara jaotada. See võib hõlmata ootamist, kuni laps saab 35-aastaseks ja vastutustundlikumaks oma rahaasjade eest, või selle igakuiselt väiksemates summades, näiteks toetuse väljamaksmist.
"Tahame tagada, et varad aitavad meie lapsi, kuid raha võib rikkuda," ütleb Danna. "Sa ei taha 21-aastasele mehele tonni sularaha maha visata. Pool miljonit dollarit saab kulutada hetkega ja see võib tegelikult nende elu rikkuda.
Usaldusfond võib kaitsta ka võlausaldajate eest, nii teie kui ka kasusaajate eest. „Öelge, et soovite oma lapsele raha jätta, kuid tal on kohutavad laenuprobleemid. Usaldusfond võib teie järglasi kaitsta nii, et sellest saavad kasu tema, mitte võlausaldajad,“ räägib Danna.
Kui teil on erivajadustega laps, kes vajab riiklikke toetusi ja teenuseid, võimaldab usaldusühing teil ka selle lapse jaoks raha jätta, ilma et see mõjutaks tema vajalikke avalikke hüvesid.
Usaldus pakub hilisemas elus abi
Kui teil on täiskasvanud tõelised kohustused (abikaasa, lapsed, vara, investeeringud, elukindlustus) ja tulevikusoovid, mille osa te ei pruugi olla, peaksite asutama usaldusfondi. Trust võib täpselt sätestada, kui palju ja millal võib raha ja vara jaotada. See võib hõlmata ootamist, kuni laps saab 35-aastaseks ja vastutustundlikumaks oma rahaasjade eest, või selle igakuiselt väiksemates summades, näiteks toetuse väljamaksmist. Kui see on õigesti kavandatud, töötab usaldusfond taustal ega mõjuta teie igapäevast elu. Ja usaldus muutub. Alguses on see väga lihtne, kuid hilisemas elus teie eesmärgid muutuvad ja muutuvad keerukamaks.
Usaldusse pandud raha võib andjale strateegiliselt kasu tuua, kui tegemist on hilisemate tervishoiukuludega. Tühistatava usalduse korral on õigusjärglasel usaldusisikul (näiteks teie lapsel) võimalik toime tulla kõigi rahaasjadega ja tasuda kõik arved, sealhulgas abistav elatus. Kui nad soovivad kasutada valitsuse soodustusi, eriti koduhoolduse jaoks, on seda lihtne muuta varakaitsefondiks. Kui hooldekodu on võimalus, on pöördumatu usaldus õige tee. Medicaidi hüvitiste saamiseks pidage lihtsalt teadlik varade liikumise viieaastasest tagasivaatest.
Usaldusel on oma elu ja tänu sellele saab ta teha palju asju. See ei nõua kohtu järelevalvet, mis hoiab avalikkuse ja pereliikmete uudishimulikud pilgud eemal. See toimib selle nimel, et teie eesmärgid saaksid ellu viidud ning teie lähedaste ja mõnikord isegi teie eest hoolitsetaks alati. Testamendiga võrreldes on see palju parem rahaline investeering.
"Iga advokaat võib proovida teid sobitada malli usaldusega. Teadlik advokaat suudab pärast teie ja teie eesmärkide tundmaõppimiseks aega kujundada konkreetse usalduse nende eesmärkide saavutamiseks, "ütleb Danna. "See, mida soovite, juhtub, sest see dokument teeb seda."
