ameeriklased pensionile jäämine plaanid võivad saada ulatuslikku ümberkujundamist. Tugeva pensionipõlve tagamise seadus, AKA Secure 2.0, võeti 29. märtsil parlamendis vastu kahepoolselt (ja valdav enamus, 414 seadusandjat hääletasid poolt ja ainult 5 vastu). Ja see võib peagi läbida senati.
Eelnõu võib lahendada paljusid pensioniprobleeme, millega Ameerika töötajad silmitsi seisavad – ja seda arvestades peaaegu pool vanematel töötajatel ei ole pensionisääste ja buumi elanikud keskmiselt raha ei jätku pensioniks kogutud, ei saaks see tulla paremal ajal.
Kuigi on mõned olulised üksikasjad lahendama — parlament kiitis heaks Secure 2.0 versiooni, mis on eraldi versioonist, mille kallal senat on töötanud, Pensionikindlustus- ja kogumisseadus – seadustega, millest võiks kasu olla, on mõned suured sarnasused töölised.
Kuidas siis uue seaduseelnõu alusel pensionisäästmised kasu saaksid?
Ameeriklaste pensionisäästude olukord pole vapustav
Arve tuleb ajal, mil ameeriklaste pensioniseisund ei ole hea.
Teine 2021. aasta uuring 40–73-aastastest inimestest leidis, et enam kui pooltel vastajatel on pensioniks säästnud vähem kui 50 000 dollarit, peaaegu 60% töötajatest investeeris vähem kui 10% oma sissetulekust pensionisäästudesse ja kolmandik isegi ei investeerinud kõrvale 5%. Millenniumlastel oli küsitluses kõige kehvem olukord.
Teisisõnu, pensioniplaanid ja viis, kuidas tööandjad ja meie ülejäänud neile lähenevad vajavad kapitaalremonti kui keegi meist soovib 65-aastaselt töötamise lõpetada, et nautida oma hobisid ja elada mugavalt pensionipõlves.
Siin on kaks pensioniremondi plaani - Turvaseadus 2.0 ning pensionikindlustuse ja kogumise seadus, tulevad mängu. Kui Secure Act 2.0 on parlamendis vastu võtnud, siis sellega sarnasusi jagavat pensionikindlustuse ja hoiuste seadust arutatakse senatis. CNBC. Olenemata sellest, kumb möödub, võivad pensionile jäämisel toimuda olulised ja kasulikud muutused viisil, mis võiks tegelikult aidata inimestel oma elu lõpetada.
Mida sisaldab Secure Act 2.0?
- Enamik tööandjaid peaks automaatselt registreerima töötajad oma 401 000 plaani ja panustama vähemalt 3%, kusjuures sissemaksed suurenevad aastas, kuni töötajad annavad 10% oma sissetulekust
- 401k järelejõudmise panused, milles vanematel ameeriklastel on lubatud teha täiendavaid sissemakseid, mis on tavapärasest suuremad sissemakse limiiti laiendatakse nii, et 62-, 63- ja 64-aastased saavad panustada kuni 10 000 dollarit alates 2024. aastast
- Need, kes on registreerunud SIMPLE-i plaanidesse, saavad anda 5000 dollarit järelejõudmistoetust
- Järelmaksed oleksid maksujärgsed (st Rothi) sissemaksed
- Sobivad sissemaksed – mille puhul tööandja hüvitab kuni teatud protsendi pensionisäästudest, mille tema töötaja teeb – võivad olla ka maksujärgsed.
- Kohustuslikud iga-aastased väljamaksed – muidu tuntud kui nõutavad miinimumjaotused (RMD) – ei peaks pensionäride puhul algama enne, kui nad on 2023. aastal 73, 2030. aastal 74 ja 2033. aastal 75. (RMD-d on rahasumma mille peavad tööandja rahastatud IRA, SEP ja SIMPLE pensionikontodelt välja võtma need, kelle kontod on teatud vanuses)
Mis on kirjas pensionikindlustuse ja kogumisseaduses?
- Eelnõu ei nõuaks tööandjatelt töötajate automaatset registreerimist 401 000 plaanidesse, kuid see annaks stiimulid, et julgustada töötajaid seda tegema
- Suurendaks 401 000 järelejõudmistoetust, et 60-aastased ja vanemad saaksid panustada 10 000 dollarit
- RMD-d ei peaks pensionäride jaoks algama enne, kui nad saavad 75-aastaseks 2032. aastal või hiljem
- RMD-dest loobutakse inimestele, kellel on pensioniks säästnud vähem kui 100 000 dollarit, ja rahalist karistust, kui RMD-sid ei võta, vähendatakse
- Suurendaks kvalifitseeritud pikaealisuse annuiteedikontol lubatud maksimaalset rahasummat 200 000 dollarini
Mis on mõlemas plaanis?
- Mõlemad arved sisaldaksid/looksid pensionisääste "Leiunurk," mis looks riikliku veebipõhise andmebaasi, et töötajad saaksid töökohalt teisele liikumisel jälgida oma pensionihoiukontosid
- Mõlemad võimaldaksid osalise tööajaga töötajatel, kes töötavad kaks aastat järjest vähemalt 500 tundi, saada 401 000 plaani, mida nende ettevõtted pakuvad.
- Mõlemad arved eemaldaksid pensionikontodelt 25% piirväärtuse, kui soovite sõlmida kvalifitseeritud pikaealisuse annuiteedilepingu (QLAC)
- Mõlemad muudaksid tööandjate jaoks lihtsamaks panuse 401 000 ja muudesse töökoha pensioniplaanidesse töötajate jaoks, kes on liiga hõivatud õppelaenu võlgade maksmisega, et pensioniks säästa – see on töötavatele Gen Xersile ja Millennialidele suur probleem nüüd
