Kuigi president Bideni oma laiaulatuslik laenu andestuse plaan Võib juhtuda, et ülemkohtu lahing on peatselt õigusmudas kinni, on administratsioonil veel mõned nipid, mis aitavad õppelaenukoormust leevendada. Üks selline trikk on Bideni administratsiooni poolt välja kuulutatud uus plaan sissetulekupõhise tagasimakseprogrammi uuendamiseks, mis on õppelaenud, mis peaksid määrama teie igakuised õppelaenu maksed määraga, mis peaks olema taskukohane, lähtudes teie tulu.
Uus plaan, millest teatati teisipäeval, keskendub maksesummade piiramisele madala ja keskmise sissetulekuga laenuvõtjatele, eriti neile, kes kasutavad tulupõhise tagasimakse (IDR) plaane.
Sissetulekupõhised tagasimakseplaanid on madala ja keskmise sissetulekuga föderaallaenuvõtjate makseplaanid, mille puhul teie igakuine õppelaenu makse põhineb teie sissetulekul ja teie pere suurusel.
Nende plaanide eesmärk on, et makse oleks taskukohane olenevalt sellest, kui palju koju tood – ja pärast 20–25-aastast järjepidevat makset makstakse teoreetiliselt teie laenud täielikult ära.
Praktikas see muidugi nii lihtne ei ole. IDR-iga seotud probleemid on jutustatud: paljude jaoks tundub praegune valem, mis määrab igakuiseks makseks tavaliselt 10% vabatahtlikust sissetulekust, endiselt taskukohase, võttes arvesse nende elukohta ja seda, kui kaugele nende raha neid viib. ja bürokraatlikud küsimused on kõik toonud kaasa paberimajanduse kadumise, intresside kasvu, viivitusi IDR-i töötlemisel ja röövelliku laenu teenindajad, mis lõppkokkuvõttes takistab laenuvõtjatel vaatamata järjekindlusele oma laenude tühistamist maksed.
Haridusameti teabe kohaselt võivad sissetulekupõhise tagasimakseplaaniga laenuvõtjad oodata järgmist:
- Üksikud laenuvõtjad, kes teenivad vähem kui 15 dollarit tunnis ehk umbes 30 600 dollarit aastas, saavad 0 dollarit kuus.
- Abielus laenuvõtjad neljaliikmelises perekonnas, kes teenivad vähem kui ligikaudu 62 400 dollarit aastas, saavad 0 dollarit kuus
- Igakuised bakalaureuseõppe laenumaksed kärbitakse 50% neile, kelle sissetulek ületab ülaltoodud piirmäärasid
- Nende jaoks, kellel on IDR-plaanid ja kes ei vasta 0-dollariliste maksete sissetulekunõuetele, väheneks ettepanek nõutav kuumakse 10% kuni 5% kuusissetulekust – 5% bakalaureuseõppe laenuvõtjatele ja 10% ülikooli lõpetanutele laenuvõtjad
- Kui laenuvõtja igakuine IDR makse ei kata täielikult nende laenude intressi, et huvi antakse andeks
- Õpilastel, kelle algne võlg on alla 12 000 dollari, kaovad allesjäänud saldod pärast kümneaastast makseid, mitte kahe aastakümne, per NerdWallet
Vastavalt ABC uudised, võisid madala sissetulekuga laenuvõtjad näha maksete langust 0,83 dollari võrra võlgnetava dollari kohta ja suurima sissetulekuga laenuvõtjate võlgnevus 0,05 dollarit dollari kohta.
"Täna pakub Biden-Harrise administratsioon ajaloolisi muudatusi, mis muudaksid õppelaenu tagasimaksmise taskukohasem ja juhitavam kui kunagi varem," ütles USA haridusminister Miguel Cardona avaldus. „Me ei saa naasta sama katkise süsteemi juurde, mis oli enne pandeemiat, mil laenuvõtjaid oli miljon jätsid oma laenud maksmata aastas ja lumepallide intressid jätsid miljoneid võlgu rohkem kui algselt laenatud."
Kuidas mõjutab sissetulekupõhise tagasimaksekava ettepanek intresse?
Märkimisväärselt. Uue kava kohaselt antakse tasumata intressid andeks seni, kuni maksed on graafikujärgselt tehtud.
Kavas käsitletakse ka intressi kapitaliseerimise probleem, ebapiisav tehnika, mille tulemuseks on suuremad põhisumma saldod, muutes tasumata intressid õppelaenuks saldod, nõudes sellega intressi intressi ja põhjustades saldode tõusu isegi siis, kui igakuised maksed on tehtud aega.
"Need kavandatavad määrused vähendavad bakalaureuseõppe laenuvõtjate igakuiseid makseid poole võrra ja loovad kiiremad võimalused andeksandmiseks, nii et laenuvõtjad suudavad paremini hallata tagasimakseid, vältida rikkumisi ja maksejõuetust ning keskenduda endale ja oma peredele helgema tuleviku loomisele," Cardona ütles.
Analüütikud eeldavad, et muudatused toovad kaasa laenud makstakse ära 10–20 aastat pärast nende võtmist, võrreldes 20–30+ aastaga, nagu praeguste eeskirjade kohaselt oodatakse.
Kuidas on lood ühekordse õppelaenu andestusega?
Kuigi Bideni administratsiooni eesmärki andestada Pelli toetuse saajatele 10 000 dollarit laenuvõtja kohta ja kuni 20 000 dollarit laenuvõtja kohta katsetatakse kohus teeb uue haridusameti ettepanekuga laenuvõtjate jaoks juba kehtestatud õppelaenu täieliku tühistamise lihtsamaks programmid.
Need, kes osalevad avaliku teenistuse laenude andeksandmise programmis, mida on kimbutanud bürokraatlik bürokraatia ja halduslik segadus, suudavad andestada vähem kui poole ajaga, mida praegu lubab avaliku teenuse laen Andestuse programm.
President Biden teatas eelmise aasta augustis oma kauaoodatud õppelaenu andestusprogrammist, kuid vabariiklane seadusandjad üle kogu riigi lükkasid selle kiiresti tagasi, seades kahtluse alla selle põhiseaduslikkuse ja tulemuseks oli kogu programm lihvimine seisma.
Argumendid kuulab ära Riigikohus seoses kahe juhtumiga, mis algatati Bideni administratsiooni vastu veebruaris ja mille otsus tuleb eeldatavasti juunis. Seni kestab pandeemiaaegne õppelaenu maksmise paus vähemalt 2023. aasta juunini, eeldusel laenuvõtjad, kellel on üha ebastabiilsemaks muutuvas majanduskeskkonnas veidi rohkem aega tuleviku planeerimiseks.
