Tere, isa pank. Olen 42. Olen abielus kahe lapsega. Ma arvan, et meil läheb rahaliselt päris hästi – mõneti hästi investeeringuid, meil on korralik vihmapäevafond, panustan alati oma 401k (firma vaste). Kuid selles on raske kindel olla. Millised on mõned märgid, et olete rahaliselt stabiilne või heas seisukorras? rahaline tervis, nii suurel kui väikesel pildil? - Taylor, Oregon
Tubli, Taylor. Tundub, et teete mõnda asja õigesti, planeerides tulevikku ja pannes raha ootamatuste jaoks ära.
Me saame seda küsimust palju ja sellel on mõjuv põhjus. Inimesed tahavad öösel patja lüüa, teades, et nad ei jäta tähelepanuta oma pikaajalisi rahalisi vajadusi. Seda silmas pidades on siin mõned peamised näitajad, mis näitavad, et olete heas vormis.
1. Teie lähedastel on turvavõrk
sa oled terve. Tunned end suurepäraselt. Sul on suur tükk elust ees, eks?
No ilmselt. Kuid fakt on see, et kellelgi, keda ma tean, pole kristallkuuli. Seega, kui teil on lapsed või abikaasa, kes sõltuvad nende sissetulekust, on teil vaja varuplaani, kui mõeldamatu peaks juhtuma (kui see on ebatõenäoline). Emotsionaalsel tasandil oleks see teie perele piisavalt raske – panna nad nägema, et jääda sama katuse alla või maksta kommunaalmakse, muudaks asjad veelgi hullemaks.
Veenduge, et ostetud kindlustuspoliisil on a surmahüvitis mis katab teie matusekulud, teie laste lapsehooldus- või hariduskulud ja tasumata kulud võlad nagu õppelaenud ja autolaenud. Teie pere võib vajada ka sissetulekute asendamist, et tasuda rutiinsed kulud, nagu hüpoteegimaksed ja toiduarved.
Kuni ostate selle suhteliselt noorena ja heas vormis, on tähtajalise poliisi hankimine tegelikult üsna taskukohane. Tegelikult võib näiteks mittesuitsetav 30-aastane mees saada 20-aastase kindlustuslepingu väärtusega 500 000 dollarit umbes 20 dollari eest kuus, kui tal on hea haiguslugu. Keegi teievanune võib maksta veidi rohkem, kuid võrreldes meelerahuga, mida see teile annab, on see soodne.
Sageli tähelepanuta jäetakse teist tüüpi katvus: invaliidsuskindlustus mis maksab teile eelnevalt kindlaksmääratud summa sularaha, kui peaksite saama vigastuse või haiguse, mille tõttu te ei saa oma tööd jätkata. Võite saada oma tööandja kaudu kindlustuskaitset, kuigi mõned inimesed otsustavad seda täiendada oma poliitikaga.
2. Teie säästukonto on hästi rahastatud
Sa ei tea kunagi, millal elu läheb sinust läbi, olgu selleks siis auto rikkis käigukast või uudis, et su ettevõte saadab sinu osakonna töötajatele roosasid kirju. Teades, et teil on varukoopiana kiire rahaallikas, ei pea te oma elu radikaalselt ümber korraldama – või koguma omale tohutut tasakaalu. krediitkaart.
Enamik eksperte soovitab hoida oma säästukontol vähemalt piisavalt raha, et katta kolme kuni kuue kuu elamiskulud. Ja nüüd, kui Interneti-pangad, nagu Ally ja Marcus, pakuvad säästjatele 2-protsendilist intressi, on sellel hädaabifondil lihtsam inflatsiooniga sammu pidada.
3. Teie pensionisäästud on õigel teel
Hilinenud rahuldus on mõiste, mida paljud meist pole täpselt õppinud. Pensionile jäämine on kaugel, aga see müük Banaani Vabariigis? See on siin ja praegu.
Sellise mõttekäiguga on lihtne end mõnda aega petta – pagan, võib-olla isegi kaua –, kuid ühel päeval hakkab see sind kummitama. Parem lähenemine: pange 10 või isegi 15 protsenti oma palgast otse maksusoodustusega pensionikontole. Kui pärast muude igakuiste kulude tasumist jääb raha üle, olge ja nautige neid lühiajalisi naudinguid.
Niisiis, kuidas sa tead, milline on sinu positsioon investeerimisel? Investeerimisfondi titaan Fidelity sõnul peaks teil olema summa, mis on võrdne teie aastasissetulekuga 30. eluaastaks, kui kavatsete 67. eluaastaks pensionile jääda. 40-aastaselt peaks see olema kolm korda teie palk. Mida nooremana hakkate investeerima, seda parem, sest teie kontol on rohkem aega liittootlusest kasu saamiseks.
4. Teil on tervisekindlustus, mis teid tegelikult kaitseb
Kuna Kongress tunnistas individuaalse mandaadi kehtetuks, on ravikulude katmine täielikult teie otsustada - vähemalt enamikus osariikides. Kuid on kaalukas põhjus, miks peaksite seda tegema, olenemata sellest, mida valitsus selle kohta ütleb: seal on hea võimalus, et mõnel järgneval aastal kogete ravikulusid, mida te ei suuda välja maksta tasku. See võib olla laastav. Selle aasta alguses tehtud uuring näitas, et kaks kolmandikku pankrotiavalduse esitanud inimestest nimetas peamise põhjusena tervishoiukulusid.
Need, kellel pole kindlustust või kellel on napp kindlustuskaitse, loobuvad tõenäolisemalt vajalikust arstiabist. Näiteks leidis hiljuti Chicago ülikooli uurimisorganisatsioon NORC, et 40 protsenti vastanutest on viimase aasta jooksul läbinud soovitatud arstliku läbivaatuse või ravi, kuna kulu.
Sa ei taha selles paadis olla. Võimalik, et te ei vaja seal kõige kallimat plaani, kuid tasub hankida parim katvus, mida saate endale mõistlikult lubada. Kui te tõesti oma sente loete, võite saada isegi lühiajalist kindlustust korraga kuni aastaks. See ei hõlma kõiki tingimusi, mida ACA-kvalifitseeritud plaan katab, kuid see on kindlasti parem kui alternatiiv.
5. Teie netoväärtus on tõusuteel
See on üks parimaid näitajaid selle kohta, kuidas teil rahaliselt läheb. Ja ometi pole paljudel meist aimugi, milline on meie netoväärtus, veel vähem, kuidas seda arvutada (see on tegelikult üsna lihtne: see on teie koguvara, millest on lahutatud kogu võlad).
Võib-olla säästate iga kuu suure osa oma palgast ja suunate raha oma 401(k)-sse, kuid see ei tähenda nii palju, kui kogute selle eest tasumiseks tohutu krediitkaardiarve. Nii et iga paari kuu tagant numbrite krõmpsutamine võib olla hindamatu harjutus – ja võrgus on palju netoväärtuse kalkulaatoreid, mis aitavad teil seda teha. Kui arv aja jooksul suureneb, olete õigel teel. Kui see liigub teises suunas, on vaja tõsist rihma pingutamist.
6. Lastel on raha a 529 konto
See on põhjusega viimane: teie pensionile jäämine ja teie pere rahaline kaitse peaksid 15 aasta pärast olema teie lapse õppemaksu suhtes ülimuslikud. Lõppude lõpuks pole varuplaani, kui teil pole 401(k) piisavalt raha – peate lihtsalt rohkem pingutama. Vähemalt kolledži üliõpilased saavad võtta madala intressiga laenu.
See tähendab, et kui täidate oma muid finantseesmärke, on 529 plaani raha eraldamine suurepärane idee. Kuni nad kasutavad raha kvalifitseeritud koolituskuludeks, ei pea teie lapsed maksma kontolt väljavõetud raha pealt kapitalikasumit. Ja kui alustate siis, kui need on veel mähkmetes, saate kasu turu potentsiaalsest pikaajalisest kasvust.
Kui te pole heas vormis, ärge muretsege kogu nende kõrghariduse arve säästmise pärast – praeguse õppemaksutõusu määra juures on see tõepoolest raske ülesanne. Veebisait Savingforcollege.com soovitab paljude inimeste jaoks toimivama eesmärgina jõuda 25 protsendini nende eeldatavast kulust. Ja nende kolledži säästude kalkulaator See on väike tore tööriist, mille abil saate kindlaks teha, kas olete selle saavutamiseks õiges tempos või mitte.
