Miljonite ameeriklaste jaoks, kes on viimase kuu jooksul sattunud töötusse, on lühiajaline finantsstsenaarium piisavalt hirmutav. Veelgi hullem: hirm oma maksevõimetuse ees arved kummitab neid ka tulevikus, isegi pärast seda koroonaviirus on lihtsalt kole mälestus. Võti tagamaks, et seda ei juhtuks, on muidugi ettevaatlik silma peal hoidmine krediidiskoor mida laenuandjad kasutavad, kui otsustavad teile pakkuda krediit ja teie makstava määra kindlaksmääramisel. Niisiis, kuidas kaitsta seda, kui ajad on rasked? Siin on mõned sammud, mida saate teha, et teie tulemus püsiks terve, isegi kui tundub, et teie arvete katmiseks pole piisavalt raha.
Hoidke oma krediidiaruandega kursis
Kui olete harjunud kõiki oma arveid õigeaegselt tasuma ja teie krediidiskoor nägi hea välja, ei tundunud krediidiaruannete kontrollimine võib-olla nii oluline. Kuid kuna COVID-19 hävitab Ameerika majandust, võib olla aeg praktilisemaks lähenemiseks.
Laenuvõtjad saavad oma aruannetest tasuta koopia – tõenäoliselt on nii Experianil, Equifaxil kui ka TransUnionil teie kohta fail – kord aastas veebisaidi kaudu.
"Saate täieliku pildi oma asukohast, " ütleb Griffin. "See on aluseks tegutsemise alustamiseks."
Jaotage oma raha targalt
Paljud leibkonnad avastavad, et isegi eelseisvate stiimulikontrollide ja pisut suurendatud töötutoetuse korral pole lihtsalt piisavalt vahendeid kõigi igakuiste maksete katmiseks. Rohkem kui kunagi varem on oluline teada, kui palju raha teil on, ja koostada plaan, kuidas iga dollarit kulutada.
Võib-olla pole krediitkaardi täieliku arve tasumine enam mõistlik valik – kui jah, siis ärge kaotage selle pärast und. Griffin ütleb, et kui teete vähemalt oma minimaalse makse – tavaliselt mitte rohkem kui 4 protsenti teie jooksvast saldost –, hoiate oma konto vähemalt ajakohasena. Kuna õigeaegsed maksed on krediidiskoori määramisel võtmetegur, aitab see lõppkokkuvõttes hoida oma kolmekohalist skoori halvast.
Hiljuti vastu võetud CARES-seaduse tõttu ei märgi USA haridusamet mõne puhul tegemata makseid Õppelaenud rikkujana (ega nad ei võta selle akna jooksul intressi). Seega, kui teil on probleeme toidu lauale panemisega või maksmisega hüpoteek, võiksite kaaluda oma nimekirjas esialgu madalamat paika panemist. Pidage meeles, et see kehtib ainult föderaalvalitsusele tegelikult kuuluvate üliõpilasvõlgade kohta Laenuvõtjad, kellel on vanem föderaalse perehariduse laenu (FFEL) programm ja Perkinsi laenud, ei pruugi seda saada murda.
Rääkige oma laenuandjatega
Kui inimesed satuvad rahalistesse raskustesse, on neil instinkt panna pea alla ja loota parimat. Kuid eksperdid ütlevad, et see on viimane asi, mida peaksite tegema, kui olete just kogenud oma sissetulekute olulist vähenemist.
Paljud laenuandjad pakuvad paindlikkust klientidele, kelle tööd on pandeemia mõjutanud, Vastavalt Greg Jawski, FICO pressiesindajale, riigi kõige laialdasemalt kasutatava krediidihinnangu pakkujale süsteem. See võib hõlmata laenuvõtjatele ajutise edasilükatud makseplaani kehtestamist või laenu andmist, ütleb Jawski.
See ei tee haiget, et föderaalvalitsus väänab veidi oma kätt. Hoolitsuste seaduse kohaselt peavad pangad märkima kontod jooksvaks, mitte võlgnikuks, kui teid on tabanud koroonaviirus, ja abi saamiseks pöörduma. "See tagab püsivalt, et pandeemia tagajärgedega seotud hilinenud maksed ei mõjuta laenuvõtja FICO skoori," ütleb Jawski.
Peamine on see, et sa pead võtma initsiatiivi ja võtma ühendust laenuandjaga. Muidugi on seda tänapäeval lihtsam öelda kui teha; Paljude klienditeeninduse kõnede ja veebivestluste ooteajad on olnud piinavad. Arvestades pikaajalisi tagajärgi, on see siiski ootamist väärt. "2008. aasta üks suuremaid puudusi oli tarbijate külmutamine ega võtnud laenuandjatega otse ühendust," ütleb Jawski.
Hoiduge petturitest
Kuigi paljud ettevõtted pakuvad laenuvõtjatele praegu kergendust, püüavad teised seda ära kasutada. See hõlmab kahtlaseid krediidiparanduspakkumisi, mis võivad teile rohkem kahju kui kasu tuua.
Selles keskkonnas on veelgi olulisem teha kodutöö enne, kui hakkate kellegagi oma krediidiskoori parandama. Kui leiate sellise, mis soovib oma teenuste eest ettemaksu tasuda, soovitab Griffin sellest loobuda. Seaduse järgi peavad ettevõtted pakkuma teile kirjalikku lepingut ja teavitama teid teie seaduslikest õigustest.
"On oluline, et inimesed tunneksid ära asju, mis on liiga head, et tõsi olla," ütleb Griffin.
Saate oma heade harjumuste eest krediiti
Krediidiaruanded on suurepärased laenuvõtjate püüdmiseks, kui nad maksavad hilinenud või pikendavad oma krediidilimiine üle. Kuid võite ka veenduda, et nad saavad aru, mida teete õigesti, suurendades seeläbi teie tulemust.
Registreerumine tasuta programmi nimega Experian BoostNäiteks võimaldab teil esitada õigeaegsed telefoni- ja kommunaalarved krediidibüroole (kuigi mitte Equifaxile või TransUnionile). Samuti on mitmeid kolmanda osapoole teenusepakkujaid, nagu Rendi reporterid ja Rock the Score, mis teatavad rendimaksetest ühele või mitmele krediidiagentuurile, tavaliselt tasu eest.
Kui maksate neid arveid niikuinii, võib olla väärt, et saada selle eest oma krediidiaruannetes tasu. Sellistel aegadel vajame me kõik väikest tõuget.
