Kaikki vanhempana olemisessa on kallista: vaipat, ruoka, lelut, korkeakoulu… takuita. Nykymaailmassa, jossa elinkustannukset ovat yuge, vuokra on liian korkea ja tulot pysähtyvät, tapa, jolla hoidat henkilökohtaista taloutesi, voi olla ero lomalla Mikki Hiiren tapaamiseen tai päiväretkiin Chuck E: n luokse. Juusto.
Jos muistat pienen vuoden 2009 (tai elokuvan Iso lyhyt) olet tietoinen siitä, kuinka saalistava rahoitusala yrittää vääntää sinua joka käänteessä. Onneksi kukaan ei ole perehtynyt näiden lihavien kissojen temppuihin kuin taloustoimittaja Helaine Olen, Liuskekivi kolumnisti ja toinen kirjoittaja Hakemistokortti: Miksi henkilökohtaisen rahoituksen ei tarvitse olla monimutkaista. Vielä parempi uutinen: Hän on valmis jakamaan neuvonsa.
Opintolainojen yhdistäminen liittovaltion kautta (eikä kukaan muu)
Ajatus siitä, että maksat edelleen korkeakoulukoulutuksestasi, kun olet ollut poissa koulusta pidempään kuin koskaan koulussa, on naurettava. Olen sanoo, että velkatunnelin päässä näkyy valoa. Jos sait liittovaltion koulutuslainoja, he ovat oikeutettuja tuloihin perustuviin takaisinmaksusuunnitelmiin liittovaltion hallituksen kautta. Nuo lainojen yhdistämismainokset voivat tuntua houkuttelevilta (etenkin 90-luvun tuotannon laadun vuoksi), mutta ovat itse asiassa kauheita.
"Monet huonot lainaajat perivät maksuja siitä, mitä voit tehdä ilmaiseksi", hän sanoo. "Jos olet epävarma, ota yhteyttä voittoa tavoittelemattomaan järjestöön Kansallinen luottoneuvontasäätiöja anna heidän opastaa sinua prosessin läpi." Sinun on ehkä annettava heidän nauraa sinulle jonkin aikaa.
Financial Times
Hanki The Fiduciary Standard
Taloudellinen neuvonantajasi on sinulle kuin perhe – mutta hän voi itse asiassa olla humalainen setä. "Kukaan ei kerro, että neuvot painotetaan sijoittajan eduksi", Olen sanoo. Hän sanoo, että saatat ajatella, että neuvonantajasi on vannonut tukensa luottamusvelvollisuus, eettinen ja oikeudellinen standardi, joka on taloudellinen vastine Hippokrateen valalle. Olisit väärässä.
Olen huomauttaa, että kuten Taco Bellin ruokalista, neuvonantajien on vain noudatettava alempi soveltuvuusstandardi, jonka avulla he voivat ohjata sinua kohti sijoituksia, jotka tuottavat korkeampia palkkioita itselleen. Alkaa huhtikuussa 2017, taloudellisten neuvonantajien on noudatettava fidusiaarisääntöjä neuvoessaan eläketilejä koskevissa asioissa, mutta siinä se. Joten jos laitat arvopapereita lapsesi nimiin, haluat tehdä oman tutkimuksen.
Teaser-hinnat ovat imejille
Parafrasoida Olen, "nolla alas" ja "alhainen korko" ovat lainaehtoja, jotka ovat synonyymejä BS. Jotkut sanovat, että jos unohdat edes yhden maksun tai maksat sen myöhässä, saatat kohdata korkeita korkoja koko laina-ajan – jopa takautuvasti lainan alkamiseen asti. Jos ajattelet, että hallitus korjasi asian muutama vuosi sitten, säännöt, joilla suojellaan kuluttajia näiltä käytännöiltä, tekevät harvoin. "Älä missaa maksua, mitä tahansa teetkin", Olen sanoo.
Älä unohda automaattisia maksuja
Olen sanoo, että useimmat ihmiset ajattelevat, että sähkölasku tai luottokorttimaksu automaattisesti vähennetään pankkitililtä, ja se on unohdettava tapa elää. Mutta mitä tapahtuu, kun luottokortit katoavat tai varastetaan? Vai tekeekö pankki virheen? Tai yritys, jolle aiot maksaa kuukausittain, kokee jonkinlaisen toimistohukan, joka johtaa maksun menettämiseen? Vai joudutko hakkerointiin?
"Olen kuullut niin monia kauhutarinoita näistä jutuista, kehotan ihmisiä välttämään automaattisia maksuja", hän sanoo. Sen sijaan Olen suosittelee varaamaan yhden päivän kuukaudessa katsomaan kaikkea ja napsauttamaan itse maksupainikkeita. Kukaan ei sanonut, ettei se ollut tuskallista – mutta se on parempi kuin herätä huomaamaan, että salaperäisiä rahasummia on kadonnut.
Ohita Big Time Personal Finance Pundits
Jim Cramer ja Suze Orman ovat viihdyttäviä, jos nautit nopeasti tyhjenevien ilmapallojen äänestä, älä vain tee mitään, mitä he sanovat, Olen neuvoo. Orman kertoo tuskin sijoittavan itse osakemarkkinoille, ja "hänen neuvojaan on ollut kaikkialla vuotta.” Ja Cramer käskee katsojia sijoittamaan yksittäisiin osakkeisiin - mitä Olen neuvoo ankarasti vastaan. "Akateeminen tutkimus osoittaa, että alle yhdellä prosentilla meistä on kyky arvata markkinat vuodesta toiseen, mukaan lukien ammattimaiset rahanhoitajat", hän sanoo. "Hän käskee sinua tekemään jotain aivan väärin." Jon Stewart oli oikeassa.
Pidä 3–6 kuukauden hätärahasto
Olen sanoo pitävänsä aina tarpeeksi käteistä, jotta selviäisit 3–6 kuukauden vaikeista ajoista – rahat jätetään syrjään ennen kuin mikään menee yleisiin säästöihin tai indeksirahastoihin. "Jos et, joudut hätätilanteeseen ja joudut myymään osakkeesi. Se on kallis hätärahasto, koska keräät osto- ja myyntipalkkiot, ja sinulla saattaa olla myydä niitä halvemmalla kuin ostit", oi, miksi et taloudellinen neuvonantaja kertonut, että voisitte menettää rahaa pörssissä?
Sijoita alhaisen maksun indeksirahastoihin
Ennen kuin aloitat rahojesi sijoittamisen, tarvitset rahaa sijoittamiseen. Vaihe 1: Maksa velkasi pois. Vaihe 2: Sijoita 10-20 prosenttia tuloistasi säästöihin (hätärahaston päälle). Vaihe 3: Sijoita ylijäämäsi indeksirahastoihin. Olen sanoo, että sijoita alhaiseen hintaan sen sijaan, että sotkeutuisi osakepoiminnassa indeksirahastot kuten ne Vanguard Group. Indeksirahastot ovat joukko rahastoja, jotka on kerätty matkimaan suosittuja indeksejä, kuten S&P 500. Vaihe 4: Työskentele kovasti, ole ystävällinen, tuo vaimollesi kukkia silloin tällöin äläkä pilaa lapsiasi liikaa.
Haluatko vinkkejä, temppuja ja neuvoja, joita todella käytät? Napsauta tästä rekisteröityäksesi sähköpostiimme.
