Seuraava on tuotettu työskennellen ystäviemme kanssa osoitteessa TD Ameritrade, joka on 40 vuoden ajan tarjonnut eläkeresursseja, kaupankäyntityökaluja ja paljon muuta auttaakseen vanhempia saavuttamaan taloudellisia tavoitteitaan ja antaneet heille enemmän aikaa keskittyä siihen, mikä elämässä on todella tärkeää.
Vanhemmat tallentavat valokuvat. Vanhemmat säästävät taideprojekteja. Vanhempien tiedetään jopa pelastavan päivän. Yksi tärkeimmistä asioista, joita vanhemmat voivat myös säästää, on usein yksi stressaavimmista: raha.
American Psychology Association havaitsi rahan olevan ykkösasia, josta vanhemmat ovat huolissaan. Raha ei nyt ratkaise kaikkia ongelmia, mutta rakentamalla ja pitämällä kiinni rahoitussuunnitelmasta vanhemmat voivat löytää taloudellista vakautta ja toivottavasti myös mielenrauhaa. Lopputavoite, taloudellinen turvallisuus, on vaivan arvoinen, sillä sen avulla vanhemmat voivat nauttia joka päivä stressittömämmistä hetkistä rakastamansa kanssa.
Se ei todellakaan ole helppo tehtävä, ja matematiikan tekeminen voi tuntua mahdottomalta. Perheyksiköllä on monia tarpeita ja se haluaa kaikkien kilpailevan samasta taloudellisista resursseista. Esimerkiksi vanhemmat haluavat usein asettaa etusijalle säästämisen lasten korkeakoulua varten, vaikka voisi olla järkevämpää sijoittaa omaan
Tässä tulee suunnittelu esiin. Mennään pidemmälle kuin selvittää kustannussäästöjä esimerkiksi tilausten leikkaamisesta ja siirretään keskustelua kohti määrittelemään tavoitteensa. Olipa kyse esikoulusta, korkeakoulukustannuksista, halusta muuttaa, kunnostaa tai kunnostaa, nämä kysymykset pakottavat vanhempia miettimään, millaista elämää he haluavat perheensä elävän, ja pohtimaan, mitä heillä on tehtäväkseen varaakseen se.
TD Ameritraden päämarkkinastrategille ja toimitusjohtajalle JJ Kinahan, tämä monimutkainen maasto on tuttu alue. Kolmen 20–25-vuotiaan lapsen isänä ja rahoitusalan veteraanina Kinahan tietää, kuinka aika voi päästä eroon vanhemmista. Ennen kuin huomaatkaan, vuodet ovat kuluneet, ja lapset ovat kasvaneet ja lähteneet tiensä maailmaan. Tästä syystä hän on pitkään kehottanut vanhempia käynnistämään taloussuunnitteluprosessin nopeasti.
Ennen kuin aloitat, joitain perustavanlaatuisia parhaita käytäntöjä ovat luottokorttivelkojen välttäminen ja hätärahaston perustaminen. "Yllätyt siitä, kuinka paljon luottamusta saat hätärahaston perustamisesta – kolmen tai kuuden kuukauden kuluja, jos, varjelkoon, mitään tapahtuu", JJ sanoo. Täältä voit aloittaa taloussuunnittelun ja katsoa vuosia eteenpäin.
Maksa ensin itsesi
Kinahan myöntää, että Millennialien ja muiden opintolainavelkojen kanssa tekemisissä olevien nuorten vanhempien voi olla yhä vaikeampaa ajatella eläkesäästöjä. Mutta hän tietää myös, että varhain – 21–40-vuotiailla – sijoitettu raha voi kasvaa ajan myötä enemmän koronkorkojen ansiosta.
"Eläkkeelle sijoittamisen tulisi olla ykkösprioriteetti, jopa opintolainoihin verrattuna", Kinahan sanoo. "Ihmiset eivät pidä velkaantumisesta, mutta heidän on ymmärrettävä, että keskittymällä sijoittamiseen varhaisessa vaiheessa heillä on enemmän aikaa kasvattaa eläkepesämunaansa."
TD Ameritrade ja muut välittäjät tarjoavat IRA: t eri hyveillä, mutta monet asiantuntijat sanovat, että et yksinkertaisesti voi kiistellä työnantajan sijoitetun pääoman tuoton kanssa, joka vastaa 401 000. Täydennetyt varat ovat pohjimmiltaan ilmaista rahaa. Jos yritykselläsi on sellainen, sinun kannattaa harkita maksimipanoksen antamista ensimmäisestä työpäivästä lähtien. Sitten kun budjettisi sallii, pyri osallistumaan IRA: han. Tämä auttaa pyöristämään eläkesäästöjäsi ja saamaan sinut oikealle tielle saavuttamaan tavoitteesi.
"Eläkkeelle sijoittamisen pitäisi olla ykkösprioriteetti, jopa opintolainoihin verrattuna."
"Harvat ihmiset maksavat ensin itselleen. Voit tehdä sen itsellesi eläkesijoittamisen kautta”, Kinahan sanoo. "Rakenna budjetti, varaa rahaa eläkkeelle ja pysy suunnitelmassasi. Tulet yllättymään siitä, kuinka paljon voit säästää tulevaisuuttasi varten ja silti sinulla on mitä tarvitset lyhytaikaiseen päivittäiseen elämääsi.”
Sitten tulee velka
Hätärahaston ja eläkesäästöjen jälkeen nuoret vanhemmat voivat valmistautua paremmin opintolainavelan maksamiseen. Tietyssä mielessä se on monimutkaisempi prosessi, mutta se on myös käytännöllisempi budjetoinnin ja kovan työn prosessi. Tärkein peukalosääntö: kuluta vähemmän ja maksa velat mahdollisimman nopeasti.
Opiskelijavelka, joka on paisunut 1,3 biljoonaan dollariin maksamattomina amerikkalaisille lainoille, pakottaa nyt 20- ja 30-vuotiaat budjetoinnin pikakurssiin. Varsinkin nuorempien vanhempien on osattava tasapainottaa kiireelliset tarpeet (ja toiveet) pitkän aikavälin tavoitteiden kanssa. Kaiken kaikkiaan maltillisuus, ei tiukka, on paras lähestymistapa.
Sitten tulevat Big-Ticket-tuotteet
Eläkkeelle sijoittamisen ulkopuolella voit aloittaa sijoittaa muihin pitkän aikavälin isoihin tuotteisiin (ajattele: lapsesi opiskelumaksut tai lomat). Tavoitteena on laittaa rahaa pois ilman, että prosessi kokee pistoksen tai, mikä vielä parempaa, tuntematta merkittävää vaikutusta elämänlaatuasi. Kinahan pitää johdonmukaisuutta avainasemassa.
"Ihmiset lyövät itseään kuukausittaisten maksujen takia", hän sanoo, "mutta kyse on oikeastaan hyvien tapojen luomisesta."
Harkitse sovitun rahasumman varaamista sovitusti ja muista lisätä tämä budjettiisi rivikohtana. Summa voi vaihdella sen mukaan, kuinka paljon perhe saa rahaa, mutta on olemassa erityisiä kynnysarvoja, jotka näyttävät olevan järkeviä eri tuloluokissa.
"Kolmesta viiteen prosenttia kuukaudessa tai palkkaa kohden ei riitä muuttamaan elämäntapaasi - mutta rakennat kohti tavoitettasi", hän sanoo. ”Ja ajan mittaan huomaat säästäväsi huomattavan summan pienellä vaivalla. Sitä "mahdollisimman mukaan" itse asiassa tarkoittaa."
"Kolmesta viiteen prosenttia kuukaudessa tai palkkaa kohden ei riitä muuttamaan elämäntapaasi - mutta rakennat kohti tavoitettasi."
Viimeisessä kohdassa Kinahan ehdottaa, että yrität välttää "joko/tai" ajattelua ja harkitsemaan, kuinka tuhlata edullisesti, mikä saattaa kuulostaa hieman oksymoroniselta, mutta ei sitä ole.
"Voit hemmotella itseäsi ja mennä kalliille safarille tai viettää muutama tuhat dollaria vähemmän uudelle seikkailuntäyteiselle lomalle ja silti nauttia hienosta kokemuksesta", hän pohtii. Kaikki riippuu siitä, mitä arvostat ja mitä olet valmis maksamaan kokemuksesta.
Anna se eteenpäin
"Sen" ei tarvitse olla rahaa. "Se" voi olla kovalla työllä ansaittua viisautta. Todellisuus, jota yhä useammat vanhemmat kohtaavat, on, että yksi heidän suurimmista kustannuksistaan myöhään elämässä on auttaa lasta pääsemään jaloilleen tai pysymään jaloilleen. Vaikka perheen taloussuunnittelu ei voi tehdä mitään sille, mitä tapahtuu työllisyyden tai markkinoiden kanssa vanhemmat voivat tehdä paljon opettaakseen lapsilleen terveitä suhteita raha. Näiden keskustelujen käyminen aikaisin ja usein on tärkeää, ja Kinahan tietää omakohtaisesti, kuinka kriittistä tällainen koulutus voi olla.
”Vanhin lapseni on 25-vuotias ja kaikki kolme ovat alkaneet tehdä pieniä sijoituksia eläketilit”, hän sanoo ylpeänä. "Olen painottanut 401k-viestiä ja se on selvästi mennyt perille."
Loppujen lopuksi rahoitussuunnitelman rakentaminen ja siihen sijoittaminen on sijoittamista tulevaisuuteen. Vankan suunnitelman avulla voit keskittyä ja nauttia enemmän laatuajasta perheen kanssa. Vanhemmilla on siihen yleensä varaa vasta, kun he tietävät tehneensä oikein sekä lastensa että itsensä toimesta. Se on paljon, mutta lopulta se on toteutettavissa ja sen arvoista.
TD Ameritrade, Inc., FINRA/SIPC: n jäsen
