Paikoillanne, valmiit, hep. Se on hullu ryntäys maaliin ja aika, jolloin me kaikki yritämme päättää asiat ennen kuin pallo putoaa 31. joulukuutast. Jos olet kuten useimmat tuntemani ihmiset, hanki omasi perheen taloutta on ehdottomasti yksi niistä asioista, joita yrität puristaa, jotta voit aloittaa vuoden 2018 oikein. Sen sijaan, että etsisit pikaratkaisua, hengitä syvään ja varmista, että rastitat nämä kohteet luettelosta, jotta rahatilanne tasaantuu uudelle vuodelle.
Tunnista, määritä ja priorisoi tavoitteesi
Et pääse minnekään ennen kuin tiedät minne haluat mennä. Joten ennen kuin voit tehdä mitään, varmista, että asetat tavoitteesi. Vakavasti. Jos vietit koko vuoden asettamatta konkreettisia tavoitteita, voitko todella olla niin yllättynyt, että sinusta tuntuu, ettet päässyt mihinkään? Sinun ei pitäisi olla. Mieti konkreettisia tavoitteita. Yleisimmät kuulemani ovat velkojen maksaminen, kassareservin rakentaminen, asunnon käsiraha ja eläkkeelle säästäminen. Se on sinun elämäsi ja perheesi, joten vain sinä voit päättää, mitä haluat tästä elämästä. Mutta mitä nopeammin ymmärrät tämän osan, sitä parempi on pitkällä aikavälillä. Voi, ja kiitos: tee itsellesi palvelus ja kirjoita ne kirjallisesti.
Kun olet listannut tavoitteesi, sinun on arvioitava ne sekä ajan että arvon perusteella. Milloin esimerkiksi haluat maksaa käsirahaa asunnosta ja kuinka paljon se koti maksaa? Tee tämä jokaiselle. Sijoita lopuksi tavoitteesi tärkeimpien ja vähiten tärkeiden mukaan, jotta tiedät tarkalleen, mihin ensimmäinen ja viimeinen säästösi kohdennetaan. Jälleen on tärkeää muistaa, että nämä ovat sinun tavoitteitasi ja vain sinun. Älä välitä siitä, mitä ystäväsi ja sisaruksesi tekevät. He eivät ole sinä, eivätkä he elä elämääsi puolestasi.
Katso takaisin kassavirtaasi
Vuoden loppu on ihanteellinen aika katsoa taaksepäin mihin olet käyttänyt rahasi. Se ei ole hauskaa: minäkin inhoan sukeltamista näihin asioihin. Tästä harjoituksesta keräämäsi tiedot ovat kuitenkin kriittisiä.
Aloita keräämällä luottokorttisi ja tiliotteitasi ympäri vuoden. Aloita sitten menojen luokitteleminen yleisiin luokkiin. Kun olet suorittanut harjoituksen, käytä hetki aikaa tarkistaaksesi, mihin rahasi menivät. Oliko tämä enemmän kuin mitä pidit? Tämä tarkoittaa, että olet ehkä ottanut velkaa, kun sinun pitäisi yrittää säästää. Oliko kategorioissa, joissa käytit liikaa? Katso niitä ja aseta tavoite yrittää kuluttaa vähemmän siellä tänä vuonna, jotta voit kohdentaa enemmän säästöjä tavoitteidesi saavuttamiseen. Lopuksi tietojen perusteella voit nyt luoda realistisen budjetin seuraavalle vuodelle.
Tutustu hätärahastoon
Jännittiko odottamaton korjaus tai matka lääkäriin sinua tänä vuonna? Inhoan sitä, kun näin tapahtuu, minkä vuoksi sinun pitäisi harkita käteisvaran lisäämistä osaksi vuoden 2018 asialistaasi. Olen vakaasti sitä mieltä, että kun tunnemme olomme mukavammaksi ja luottavaisemmaksi, meillä on taipumus tulla parempia ja tuottavampia versioita itsestämme. Tämä saattaa olla epäsuosittu mielipide, mutta vaikka se tapahtuisi joidenkin pidemmän aikavälin tavoitteidesi, kuten eläkesäästöjen, kustannuksella, on järkevää kohdistaa säästöjä hätärahastoon.
Valitse vakuutus- ja kiinteistösuunnittelu
Viihtyisyydestä puheen ollen, riittävä vakuutus ja peruskiinteistösuunnitelma ovat olennaisia tekijöitä vahvalle taloudelliselle pohjalle ja yöunille. Jos et ole vielä hoitanut näitä tavaroita, lupaa itsellesi ja läheisillesi, että hoidat ne ennen vuoden loppua. Voit katsoa apua No Bullshit -oppaastani ensimmäisen henkivakuutuksen ostamiseen. Mitä tulee kiinteistöjen suunnitteluun, varaa tapaaminen säätiön ja kiinteistöjen asianajajan kanssa laatimaan testamentteja, valtakirjoja ja lääketieteellisiä ohjeita sinulle ja puolisolle. Niin sairaalliselta ja masentavalta kuin tämä kaikki kuulostaakin, hyvä uni syntyy siitä.
Mieti mahdollisia sijoituksia
Ennen kuin edes harkitset riskin ottamista rahoillasi, kysy itseltäsi: "Olenko ansainnut oikeuden sijoittaa?" Tämä tarkoittaa, että olet ensin huolehtinut kaikesta, mitä olemme juuri laatineet. Älä pidä kiirettä täällä. Todennäköisesti sinulla on monia lyhyen aikavälin tavoitteita, jotka edellyttävät käteissäästöjä, mikä vie sijoittamisen joka tapauksessa pois pöydältä. Jos luulet jääväsi paitsi, et ole. Anna sen ärsyttävän kollegan kertoa sinulle ostamastaan voittajaosakkeesta. Heillä ei todennäköisesti ole aavistustakaan, mitä he tekevät. Yllä hahmottelemani perusperiaatteet ovat paljon tärkeämpiä kuin pää edellä markkinoille sukeltaminen. Lisäksi ei ole olemassa sellaista asiaa kuin pikaraha, kun et ole valmis. Älä huoli, pääset sinne ja mitä nopeammin huolehdit näistä arvostelukohteista, sitä nopeammin olet ansainnut oikeuden tehdä niin.
Douglas A. Boneparth on NYC: n Millenniaalien taloudellinen neuvonantaja. Hän on mukana kirjoittamassa Millennial Money Fix ja YKP: n hallituksen suurlähettiläs New Yorkissa.
