Tämä tarina on tuotettu yhteistyössä Parannus, suurin riippumaton online-taloudellinen neuvonantaja.
Kuten jokainen vanhempi tietää, lapsen tuominen maailmaan on se harvinainen hetki elämässä, kun koko näkymät muuttuvat. Yhtäkkiä universumisi keskellä oleva henkilö et ole sinä.
Uhreissa, joita vanhemmat ovat valmiita tekemään lastensa puolesta, on jotain uskomattoman jaloa. Mutta taloudellisesta näkökulmasta katsottuna liiallinen keskittyminen poikaasi tai tyttäreisi voi itse asiassa vaarantaa oman hyvinvointisi.
”Kun sinulla on lapsi, haluat tehdä pelisuunnitelman ja tarkistaa säännöllisesti, kuinka voit taloudellisesti. voit suunnitella perheesi tulevaisuutta", sanoo Garrett Oakley, CFP®, automatisoidun sijoituksen taloussuunnittelija. kiinteä, Parannus. "Et halua unohtaa koko perhettä ja keskittyä yksinomaan lapseen."
Usein on niin, että vanhemmat tekevät hyvää tarkoittavia taloussuunnittelupäätöksiä keskittyen lastensa auttamiseen, mutta ne eivät päädy auttamaan perhettä pitkällä aikavälillä. Tässä on joitain suurimmista syyllisistä.
1. Yliopiston säästöjäOakley sanoo puhuvansa monille uusille äideille ja isille, jotka ovat jo keskittyneet säästämiseen lapsensa tulevaisuutta varten. Ongelmana on, kun he unohtavat enemmän lähiajan tarpeita. "Kuulemme aina vanhempien kysyvän"miten aloitan yliopiston maksamisen?, mikä on hienoa, hän sanoo. "Mutta se ei ole aina ensimmäinen askel."
Tärkeämpää on perustaa hätärahasto, joka kattaa 3-6 kuukauden kulut. Betterment kutsuu tätä a turvaverkko. Vanhempien tulisi myös miettiä taloudellisia välineitä, jotka suojaavat pahimmilta mahdollisilta tilanteilta, kuten henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja päivitetty testamentti.
Vanhempien ei pidä laiminlyödä omaa eläketili joko yliopistorahaston vuoksi. Oakley väittää, että yliopisto-opiskelijoilla on käytössään paljon enemmän taloudellisia vaihtoehtoja kuin heidän vanhemmillaan. "Eläkkeelle ei myönnetä apurahaa tai opintolainaa", hän sanoo.
2. TerveysvakuutusLastenlääkärin tarkastusten ja satunnaisten ensiapukäyntien välillä lapsen saaminen tarkoittaa, että kulutat todennäköisesti enemmän terveydenhuolto kuin koskaan ennen. Mutta liian monet vanhemmat olettavat, että heidän on parempi vaihtaa korkeamman tason, kalliimpaan vakuutussuunnitelmaan.
"Rahan kannalta se ei ehkä ole järkevää", Oakley sanoo. Monissa tapauksissa jyrkemmät vakuutusmaksut mitätöivät pienemmän omavastuun ja alemman rinnakkaisvakuutuksen edut. Lisäksi terveyssäästötilin veroedut, joita voit käyttää, jos ostat korkean vähennyskelpoisen suunnitelman, auttavat kattamaan osan näistä omatoimisista kuluista. Oakley kehottaa vanhempia suorittamaan joitakin esimerkkiskenaarioita nähdäkseen, onko eliittisempi suunnitelma todella ylimääräisten kuukausittaisten menojen arvoinen ilman veroja.
3. PäivähoitoOn normaalia, että uudemmat vanhemmat aliarvioivat, kuinka paljon lastenhoito tekee heidän budjettiinsa. Mukaan a Care.com-kysely, vauvan päiväkodin keskimääräiset vuosikustannukset olivat 10 468 dollaria viime vuonna, mutta ylittivät 20 000 dollaria joissakin kalliissa osissa maata. Nannit ovat vieläkin kalliimpi tarjous, sillä keskimääräinen kotiapulainen maksaa 28 905 dollaria.
Joillekin tämä kustannus saattaa syödä suurimman osan verojen jälkeisistä tuloista. Sen sijaan, että olettaisit, että molemmille vanhemmille on parempi taloudellinen sopimus jatkaa kokopäivätyötä, kun lapsesi ovat pieniä, vaan harkitse vaihtoehtojasi.
Tietyt parit voivat huomata, että toisen puolison etätyö tai osa-aikainen työ voi auttaa vähentämään päivähoitokuluja. ”Osa asiakkaistani työskentelee kotoa välttääkseen päivähoitolaskuja ja hyödyntäen yritystä joustavasti järjestelypolitiikkaa”, sanoo Stephanie Genkin, CFP®, joka johtaa neuvontayritystä My Financial Planner Brooklynissa.
4. SäilytystilitPinnalta päin katsoen, sijoitustilin perustaminen lapsellesi Uniform Gifts to Minors Actin (UGMA) tai Uniform Transfers to Minors Actin (UTMA) nojalla kuulostaa hyvältä ajatukselta. Saat säästää heidän tulevaisuuttaan varten, mutta säilytät tilin hallinnan, kunnes lapsi saavuttaa osavaltiosi "täysiän" joko 18- tai 21-vuotiaana.
Mutta Oakley on huolissaan siitä, että lahjoitukset UGMA- tai UTMA-tilille saattavat antaa sinulle vähemmän taloudellista joustavuutta kuin vain sijoittamalla omaan nimeesi ja lahjoittamalla rahaa lapsellesi tarpeen mukaan. Kun laitat rahaa, se kuuluu lapsellesi. "He eivät ymmärrä, että se on peruuttamaton lahja", hän sanoo. Lisäksi vastaanottajat voivat tehdä rahalla mitä haluavat, kun heistä tulee laillinen täysi-ikäinen, hyvässä tai pahassa.
Monet vanhemmat perustavat huoltajuustilin lapsensa korkeakoulukustannukset huomioon ottaen. Mutta Oakley ja Genkin varoittavat, että lapsesi nimissä olevilla varoilla on suurempi vaikutus rahoitusapupäätöksiin kuin niillä, joita pidät omassa nimessäsi. Joten palkkio kaikesta säästämisestä voi olla pienempi apuraha tai stipendi.
Jos haluat tehdä monimutkaisempia taloudellisia päätöksiä, kuten säästää korkeakoulua varten, ottamalla yhteyttä talousalan ammattilaiseen voi helpottaa päänsärkyä. Nykyään se on helpompaa kuin koskaan. Esimerkiksi, Bettermentin mobiiliviestintäominaisuus tarjoaa nopeaa, henkilökohtaista talousneuvontaa ilman henkilökohtaista käyntiä. Ja ne, joilla on Parempi Premium suunnitelma pääset käyttämään Certified Financial Planner™ -ohjelmaa milloin tahansa.
5. Liian suuren talon ostaminenKun uusi lapsi on tulossa, on luonnollista alkaa haaveilla isommasta kodista, jossa on enemmän makuuhuonetta. Mutta jos sinulla on jo tiukka budjetti, tilavampi asunto saattaa olla viimeinen asia, jota tarvitset.
Etenkin nuoret asunnonostajat keskittyvät yleensä itse asunnon hintaan päättäessään, kuinka paljon heillä on varaa. On helppo unohtaa, että enemmän neliömetriä voi myös lisätä energialaskuja, kiinteistöveroja ja ylläpitoa.
Jos koon lisääminen maksaa suurempia prioriteetteja, kuten eläkesäästöjäsi, mieti tapoja, joilla voit hyödyntää paremmin jo olemassa olevaa tilaa. Vaihtoehtojesi joukossa: vaatekaapin hyllyjen lisääminen tai koristeellisten tapojen löytäminen kotisi sotkun vähentämiseksi.
Arvopapereihin sijoittamiseen liittyy riskejä ja aina on mahdollisuus menettää rahaa. Vierailla www.betterment.com Lisätietoja. Suurimman riippumattoman online-taloudellisen neuvonantajan määrittäminen heijastaa Betterment LLC: n eroa, jonka mukaan sillä on eniten hallinnoitavia varoja. Bettermentin katsaus SEC: n ADV-lomakkeella itse ilmoittamista varoista Bettermentin riippumattomien online-rahoitusneuvojien sijoituspalveluita koskevassa tutkimuksessa 24. toukokuuta 2017. Tässä käytettynä "riippumaton" tarkoittaa, että online-taloudellinen neuvonantaja ei ole sidoksissa rahoitustuotteisiin, joita se suosittelee asiakkailleen.
