Olipa lapsesi jo syntynyt tai tulossa, on tärkeää aloittaa omasi taloussuunnittelu. Lapset kärsivät kaikenlaisia kuluja – meidän ei tarvitse kertoa sinulle – mutta muutaman sen kertovat hiipiä luoksesi ja voi yllättää sinut. Loppujen lopuksi lapsen saaminen on enemmän kuin pitkäaikainen investointi kuin kertaluonteinen kustannus, ja korvike, vaatteet ja vaipat eivät maksa itsensä takaisin.
Todennäköisesti yksi suurimmista tulevaisuutesi kuluista: päivähoito. Kun sinä ja kumppanisi palaat töihin, päivähoito on säännöllinen kulu ja voi todella painaa lompakkoa. "Päivähoito maksaa kuukausittain vuokraa tai asuntolainaa vastaavan summan", sanoo Mark Boujikan, CFP. taloussuunnittelija Keymark Financialin kanssa. ”Monissa tapauksissa saat sen, mistä maksat. Halvemman lastenhoidon löytäminen tarkoittaa huonolaatuisemman palvelun saamista, ja monet vanhemmat eivät halua tehdä tätä kauppaa. Sen sijaan he valitsevat laadukkaamman, tiheämmän ja siten kalliimman lastenhoidon. Joten vanhempana kannat lapsesi vuokraa."
Se kuulostaa paljon - ja sitä se on. Vaikka se ei ole ylitsepääsemätön, päivähoidon kustannukset voivat vaihdella villisti riippuen siitä, missä asut. "Fort Collinsissa, Coloradossa, päivähoito laitoksessa maksaa tyypillisesti 300 - 350 dollaria viikossa koko päivältä tai 200 - 250 dollaria osapäivältä", sanoo Lucas Casarez, CFP. Vuosittaisena keskiarvona laskettuna päivähoito voi maksaa jopa 12 000 dollaria rannikkovaltioissa, kuten Kaliforniassa ja Washingtonissa, lähes 15 000 dollariin New Yorkissa. Lastenhoito maan maaseutualueilla, kuten Indianassa tai Nebraskassa, voi maksaa noin 8 000 dollaria vuodessa.
"Päivähoidon kustannukset voivat vaihdella hoidon tyypistä riippuen", sanoo Krista Cavalieri, CFP Evolve Capitalista. "Mutta kokopäiväiseen hoitoon nimimerkkilaitoksessa, kuten Primrosessa tai Goddardissa, osavaltiossa Ohion lastenhuoneessa voi maksaa 1 500 dollaria kuukaudessa ja Pre-K -huoneessa 1 200 dollaria." Kotihoito voi maksaa Vähemmän-vaihtelevat 330 dollarista 920 dollariin kuukaudessa, mutta sinun on lähdettävä ostoksille omaa hoitajaa varten.
Jos sinä tai kumppanisi aiot palata töihin, voit turvallisesti odottaa kuluttavasi yli 1 000 dollaria kuukaudessa asuinpaikastasi riippuen laadukkaaseen, nimettyyn päivähoitoon. Mutta on olemassa useita strategioita, joita voit käyttää säästämisen aloittamiseen.
"Aloita näiden kulujen suunnittelu 9 kuukauden aikana ennen syntymää", Boujikan neuvoo. ”Päivähoito on yksi suurimmista menoista, jotka sinulle aiheutuu lapsesi ensimmäisenä elinvuotena. Käytä Roth IRA: ita hätärahastojen rahoittamiseen tarvittaessa. Voit ottaa takaisin lahjoituksesi – enintään 5 500 dollaria vuonna 2017, 6 500 dollaria, jos olet yli 50-vuotias – ja jos sinun ei tarvitse ottaa käteistä tai muita varoja, tilisi kasvaa verovapaasti, kun sijoitat ajan myötä. Pystyt siis tekemään tehokkaita päätöksiä, jotka painottavat lapsesi tulevaisuutta ja omaa eläketulevaisuuttasi tehokkaasti.”
Boujikan lisää, että päivähoito voi olla niin kallista, että se ei ehkä sovi kaikille - kuten hänelle itselleen. "Minulla on 1-vuotias", hän sanoo, "ja meidän tapauksessamme päivähoidon hinta oli vaimoni 50 000 dollarin palkka. Päätimme, että hän jää kotiin tyttäreni kanssa, koska kuukausittaisen lastenhoidon maksaminen olisi vastannut lähes hänen tulojaan verojen ja vähennysten jälkeen.
Mikä tarkoittaa, että päivähoito maksaa melkein varmasti enemmän kuin luulet (riippumatta siitä, mitä ajattelet). Sen ei pitäisi pelotella vanhempia, mutta sen pitäisi kannustaa heitä aloittamaan suunnittelu mahdollisimman aikaisin.
